非利息收入对我国商业银行绩效的影响研究——基于我国16家上市银行面板数据的实证分析

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1、学校代码：10289分类号：F832.2密级：公开学号：092040079论文题目非利江苏科技大学息收入硕士学位论文对我国商业银行非利息收入对我国商业银行绩效的影响绩效的研究——基于我国16家上市银行面板影响研数据的实证分析究姓名研究生姓名蒋莉导师姓名朱向华蒋申请学位类别管理学硕士学位授予单位江苏科技大学莉学科专业企业管理论文提交日期2011年5月2日江研究方向商业银行经营管理论文答辩日期2012年6月12日苏科答辩委员会主席陶永宏评阅人盲审技大盲审学2012年6月18日分类号：F832.2密级：公开学号：092

2、040079管理学硕士学位论文非利息收入对我国商业银行绩效的影响研究——基于我国16家上市银行面板数据的实证分析学生姓名蒋莉指导教师朱向华副教授江苏科技大学二0一二年六月AThesisSubmittedinFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofManagementScienceResearchontheimpactofnon-interestincomeontheperformanceofcommercialbanksinChina——Empirica

3、lanalysisbasedonpaneldataof16listedbanksinChinaSubmittedbyJiangLiSupervisedbyZhuXiangHuaJiangsuUniversityofScienceandTechnologyJune,2012江苏科技大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文

4、中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。学位论文作者签名：年月日江苏科技大学学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权江苏科技大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于：(1)保密□，在年解密后适用本授权书。(2)不保密□。学位论文作者签名：指导教师签名：年月日年月日摘要摘要近年来，

5、随着资本约束加强、金融脱媒化提速以及同业竞争日益加剧，使我国商业银行传统的利息收入业务面临严峻挑战。迫于利差收窄的压力，商业银行纷纷采取措施大力发展非利息收入业务，提高非利息收入的占比。但是，目前国内商业银行对非利息收入的概念仍没有明确统一的说法，与中间业务收入、表外业务收入在概念上的混淆，也使非利息收入的范围及分类变得模糊。此外，各家银行积极拓展非利息收入是基于一个前提，即非利息收入的提高是有助于提升商业银行经营绩效的，而实际上，我国银行业整体绩效水平不高，传统的利差收入仍是银行重要的收入来源，非利息收入占比依

6、然较低，尚缺乏充分有利的证据来验证这一前提。本文首先在以往研究的基础上，明确了商业银行非利息收入的定义和分类，即包括手续费及佣金净收入、投资收益、交易净收入和其他业务收入四部分；通过非利息收入与中间业务收入和表外业务收入的比较，理清三者的涵盖范围是非利息收入的业务范围最广，其次是中间业务收入，最后是表外业务收入。其次，基于对我国16家上市银行非利息收入现状的分析，同时对比了中美商业银行的非利息收入，得出银行非利息收入的总量在稳步上升，但占比依然较低，其中手续费及佣金收入仍是非利息收入的主要来源，而投资收益等其他几

7、项非利息收入业务则有待进一步地发展。再次，以我国16家上市银行为研究样本，通过构建面板数据模型并进行回归分析，考察商业银行非利息收入与银行绩效之间的关系。回归结果是非利息收入与银行绩效之间呈显著的正相关关系，手续费及佣金净收入也与银行绩效呈显著的正相关，投资收益等其他几项非利息收入与银行绩效之间没有表现出显著的相关性。最后提出有效提高我国商业银行非利息收入的对策及建议。为进一步提高非利息收入的正向贡献度，商业银行应该把拓展非利息收入业务提升到战略高度上来，加大业务考核比重；合理调整非利息收入的内部结构；坚持推进产

8、品及服务创新，努力打造品牌特色；通过引进高素质人才、完善培养体系和机制等一系列人才战略，以此提升我国商业银行的竞争力和盈利能力，实现商业银行的可持续发展。关键词：上市银行；非利息收入；商业银行经营绩效；面板数据IAbstractAbstractInrecentyears,withthestrengtheningofcapitalconstraints,accelerati