我国商业银行流动性过剩风险的管理对策

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1、我国商业银行流动性过剩风险的管理对策内容摘要流动性通常是指资产转化为现金发生损失的程度，由此衍生出宏观流动性的概念。流动性过剩已经成为很长一段时间以来人们所关注的重点,这主要是由于流动性过剩对现阶段的经济发展构成了一定的阻碍，给人们的日常生活带来了诸多不便。随着国内存贷差的不断提高，国际外汇储备的不断提高，商业银行的流动性风险更多集中于流动性风险带来的困难。本文通过近年来所存在的一些经济现象引出了流动性过剩，详细阐述了流动性过剩的表现、产牛原因以及对策。关键词：流动性过剩；流动性风险；经济现象-2-目录一、我国商业银行流动性过剩的现状1（一）存贷比率错误!未定义书签。（二）贷款与总

2、资产比率错误!未定义书签。二、产生我国商业银行流动性过剩现状的原因1（一）引进和利用外资的政策不合理2（二）货币管理体制单一2（三）外汇储备的快速增长2（四）存贷款利率过低且存贷差过大3（五）贷款有效需求相对不足3（六）城乡居民储蓄持续增长3三、我国商业银行流动性风险管理中存在的问题(-)流动性风险管理意识淡薄（二）流动性管理指标体系有局限性（三）中央银行流动性监管存在着严重的信息不充四、加强商业银行流动性风险管理的措施（一）积极调整涉外经济金融政策（二）提高存贷款利率并缩小存贷差（三）进一步改革外汇储备管理体制（五）减少外汇占款，强化市场功能，提高货币政策的冇效（六）增强风险管理

3、的意识（七）建立独立的风险管理组织体系（八）加强需求预测和分析，建立有效的风险预警机流动性是指银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。一般来说，银行的流动性是指银行满足存款者的提现需求和借款者正当贷款需求的能力，包括资产的流动性和负债的流动性。前者是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力：后者是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力。事实上，流动性风险正是定位在满足两种需求（提现、借款）的前提下，银行转换资产或获得负债而遭受损失的可能性。一、我国商业银行流动性过剩的现状流动性风险是指银行不能满足客户存款提取、支付和正常贷款需求,使银行陷入财务困境

4、甚至可能破产的风险。我国商业银行在1998年1月开始实行资产负债比例管理，对在计划体制下形成的存、贷款两条线的管理方法进行了摒弃，保障了资产规模的适度扩张，规范了商业银行的经营行为，在一定程度上优化了资产结构，提高了资产安全性和流动性。具体而言，根据流动性的特点设计了针对流动性风险管理的五个指标，下面通过几个流动性指标分析说明中国国有商业银行流动性管理的现状和存在的问题。（一）存贷比率较高的贷款与存款比率表示流动性较低，因为银行将其稳定的资金来源都用于贷款，这意味着银行要发放新的贷款必须用存款以外的负债。与此相反，较低的贷款与存款比率意味着银行具有充足的流动性。存贷比率就是贷款余额

5、与存款余额之比，这是衡量商业银行流动性状况的常用指标之一，该指标值越大，标志着商业银行的流动性越差，因为更多稳定的资金来源被不具有流动性的贷款占用了。近几年来，存贷比从趋势上来看是逐年下降的，这说明了中国国有商业银行流动性风险管理意识正在逐渐加强。在实践中，贷款与存款比率的度量方法存在严重缺陷，因为它只考虑问题，而从不考虑结构，从而导致即使贷款与存款比率相同的两家银行，在贷款流动性上也可能存在非常大的差异。在社会大环境对贷款需求较旺盛的前提下，商业银行在获取高收益方曲有较强的内在动力，商业银行就会偏向增加中长期贷款來获取高收益。从而可能会引发流动性风险问题。（二）贷款与总资产比率中

6、国商业银行具有资产结构单一、资产流动性差的特点，商业银行的绝大部分资产均分布在贷款上，而证券投资等英它资产所占比例极小。根据统计数据看，到2023年9月底，中国建设银行资产总额14.99万亿元,比上年末增加7.32%,其屮贷款余额139461.57亿元，比上年增加9228.74亿元,增幅达7.09%；其不良贷款余额为820.84亿元,不良贷款率为0.98%,比年初下降0.01个白分点。证券投资所占资产的比例虽然有逐年上升的趋势，但比重仍然较小。总体上来说，至今中国国有商业银行的贷款与总资产比例持续增大，一方面是因为贷款成本由于利息率降低；另一方面是因为投资需求在中国连续的高速经济增

7、长下变得旺盛，银行系统放宽了对贷款的限制。1二、产生我国商业银行流动性过剩现状的原因当前的流动性过剩表面看是资金问题，实际却是经济运行中诸多矛盾和问题的综合反映，是内外经济失衡下对内对外多种政策、体制不够合理、完善所共同产牛的结果。（一）引进和利用外资的政策不合理流动性过剩是我国内外需求关系不平衡加剧，国际收支盈余型失衡居高不下的结果，这与我国引进和利用外资的政策未能及时调整有着密切关系。目前我国开放型经济己经进入转型期，但是无条件鼓励外资流人的做法依旧存在，没有得到