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1、浅议民间借贷规范化发展措施摘要：长期以来，民间借贷作为正规金融的补充,在一国经济发展中如同一把双刃剑。一方面，民间借贷确实对中国的经济发展，特别是中小企业与民营企业的成长和发展起到了相当大的促进作用。但另一方面，民间借贷游离于官方金融体制之外，加上民间借贷具有自发性缺陷，一旦发生资金链断裂，往往会引发连锁反应，危害社会安定，具有较大风险。“民间借贷危机”凸显了我国现行金融体制的缺陷和中小企业的融资困境，本文首先对民间借贷进行概述，描述当前我国民间借贷的现状，探析其存在的问题，最后对如何规范我国民间
2、借贷发展提出相关的建议。关键词：民间借贷；规范化；金融体制Abstract：foralongtime,thefolklendingasasupplementtotheformalfinancial,inthedevelopmentofacountry?seconomyasa.double-edgedsword.Ontheonehand,thefolklendingisaboutChina，seconomicdevelopment,especiallythegrowthanddevelopmento
3、fsmallandmedium-sizedenterprisesandprivateenterprisesplayedaconsiderableroleinpromoting.Eutontheotherhand,thefolklendingintheofficialfinancialsystem,combinedwiththefolklendingwithspontaneousflaws,incaseofcapitalchainrupture,tendtocauseachainreaction,e
4、ndangeringsocialstability,hashigherrisk・uPrivatelendingcrisis”highlightsthedefectsofthecurrentfinancialsystemofourcountryandthefinancingdifficultiesofsmallandmedium-sizedenterprises,thisarticlefirstoverviewofprivatelending,describethecurrentsituationo
5、fthecurrentourcountryfolklending,analyzeitsexistingproblems,andfinally,thesuggestionforhowtoregulatetheinformallendingdevelopmentofourcountry.Keywords：privatelending；Standardization；Thefinancialsystem中图分类号：TU318+.4文献标识码：A文章编号：引言：民间借贷在一定程度上解决了一些企业，特别是小
6、微企业的融资需求，在解决民营经济资金匮乏上发挥着重要作用，但这也产生了一些问题，如高利率侵蚀企业利润、资金链断裂引起民间资金市场动荡等。一、民间借贷的概念及运行流程（一）民间借贷的概念民间借贷有广义和狭义之分，广义的民间借贷是指除正规金融借贷以外的借贷活动，处于金融监管和国家宏观调控之外，它不在官方报表中披露，也不受法律的保护，属于非正规的金融活动。有的学者也把民间借贷称为民间金融或地下金融等。狭义的民间借贷是指民间个人与个人之间和个人与集体之间的借贷活动。本文研究的民间借贷是广义的民间借贷。（二
7、）民间借贷的运行流程民间借贷流程在不同的环境中有不同的形式，一般会有以下几个流程：1、客户填写备案；2、考察借款方，工作人员介绍到借款方考察，与之人面谈了解情况；3、介绍借款方与放款方配对协商，达成初步意向；4、放款方考察借款方情况；5、客户签订《借款合同》办理借款手续。5、放款以及后续服务等（如图1）。通过这样的流程就完成了民间借贷这一行为。图1民间借贷的运行流程二、我国民间借贷的现状及存在的问题（一）民间借贷的发展现状改革开放30多年来，国民经济取得了长足发展，居民收入不断提高，银行储蓄越来越
8、多，截止去年居民的存款达到45万亿元，规模很大。由于银行利率较低，百姓就把钱从银行里取出来贷款给别人，有数据表明有十分之一的存款从银行取出，投入到民间借贷中。据估算，温州民间借贷已达到1200亿元的规模，浙江省约1.5万亿元规模，全国约3.7万亿元的规模。民营企业在整个国民经济体系中是一支主力军，现在小微企业所需的资金，一部分靠自身积累，还有很大一部分靠民间借贷解决。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到"地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企
