经济新常态下我国商业银行私人银行项目发展研究

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1、经济新常态下我国商业银行私人银行项目发展研究郭晓蓿曹建海中国社会科学院工业经济研究所投资与市场研究室中国社会科学院国际投资研究中心学术委员会中国民生银行摘要：在经济全球化高速发展的吋期，中国的经济已经进入了一个新常态，中国银行业整体增速放缓，营业收入和利润增长也面临挑战。文章通过对商业银行私人银行项目的发展现状进行研究，寻找在经济新常态下商业银行私人银行项目的改善路径和发展模式，希望提出对我国经济新常态下的银行业改革具有指导意义的政策方案。关键词：经济新常态;商业银行;私人银行项冃；经营发展模式;作者简介：曹建海（1967-）,男，汉族，河北省永

2、丰县人，中国社会科学院工业经济研究所投资与市场研究室主任，中国社会科学院国际投资研究中心学术委员会副主任，教授、博上牛导师，研究方向为产业分析、工业升级转型；作者简介：郭晓禧（1983-）,女，汉族，河南省郑州市人，中国社会科学院工业经济研究所博士生，就职于屮国民生银行，研究方向为工业经济、商业银行转型。收稿日期：2017-09-16Received：2017-09-16一、引言中国经济已经进入了一个新常态，但是2015年中国银行业整体增速放缓，营业收入和利润增长均面临挑战。但是私人银行项目市场凭借着对接资产端的独特优势，实现逆势增长，成为上市银

3、行2015年报中为数不多的亮点之一。2015年中国资本市场的剧烈波动，促使高净值家庭对待投资更加理性成熟，也是中国私人银行业发展迅猛的一年。股灾增强了投资者的风险意识;利率下行促进了资产配置多元化的需求增长;汇市改革促使中国投资者关注境外资产配置;金融改革和房地产调控政策不确定性，致使富豪家庭资产配置在各类金融资产和房地产投资上来回流动。展望未来，在金融改革背景下，在中国经济全球化的进程中，高净值家族在资产上配置出现了新的特点。监管政策频繁变动，人民币面临贬值压力，全球资木市场的高度不确定性，私人银行项目服务需求人群由超高净值家庭下沉到高净值客户

4、，客户基础扩大，资金流向由单向岀海发展到境内外双向流动，境外业务领域范畴进一步拓展，投资需求不断上升，预计未來境外投资市场增量将高达十三万亿人民币，为中国私人银行开展业务创造了难得的机遇和新的方向，同时也带来了新的挑战。二、商业银行私人银行项目现状分析1.商业银行私人银行项目现状。商业银行私人银行是国内开展私人银行项口最早的专营机构。商业银行私人银行项目经过近年来的快速发展，服务范围包括财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务以及跨境金融服务与结算服务、另类投资和全球委托等。(1)背靠商业银行，财力雄厚。私人银行依托商业银行雄厚实力

5、、多元化的业务、优质的客户资源、持续的产品创新力，持续整合内外部优质资源。信贷业务近年来保持稳定，商业银行作为全球顶级银行，持续推动业务转型、创新产品和服务,持续推动零售金融、私人银行、资产管理和投资银行业务发展，以互联网和信息化为银行内部结构调整和经营管理服务模式转型创新提供持续动力。海外业务发展开始走上快车道，对整体业务的营业收入、利润、增长速度贡献日益显著。商业银行优质的客户源，为私人银行项目客户迁移提供基础。(2)私人银行项目定位与管理模式。①商业银行私人银行项目定位。私人银行项目定位是：以伙伴之心，为私人银行客户成长提供智慧，为高净值人

6、群财富传承提供帮助。私人银行项目定位于为个人金融资产800万元人民币以上的高净值客户提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务以及跨境金融服务与结算服务。经营宗旨是“全行办私人银行，开门办私人银行”，经营理念是“诚信相守，稳健相传”，月艮务理念是“想所未想，创所未创”,提供“生财、理财、护财、传财”为核心的差异化服务。②总分部专业化模式。总行私人银行部管理商业银行私人银行项目，内设管理部门和经营部门，管理部门设综合管理部、财富顾问部、专家团队部、运营管理部、风险合规部。总行私人银行部依托商业银行构建风控与合规体系，在总经理室下设三

7、大管理委员会:投资管理委员会、内控管理委员会、风险管理委员会，下设五大职能管理部门：综合管理部、财富顾问部、专家团队部、运行管理部、合规风控部。2.商业银行私人银行项目的问题与挑战。虽然商业银行是国内最早取得私人银行牌照一家商业银行，其业务发展基础好，势头快，相当长一段吋间内，商业银行私人银行项目稳居国内第一，但是其他银行也先后开展私人银行项目，比如招商银行、中信银行、交通银行、建设银行等均在不到一年的跨度内陆续取得牌照。仃)职能定位及目标市场定位不明。商业银行在开展私人银行项目时市场调研不够充分，从一开始就采取了大规模扑进的战略，市场定位不明确

8、，战略规划可行度不高。客户细分层次是市场定位的基础，但是公司银行私人银行项目仅根据客户金融资产分为低端、屮端、高端三个层次。分层过于粗糙