探析经济新常态背景下商业银行的发展

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1、探析经济新常态背景下商业银行的发展周朋朋中国农业银行济南开发区支行摘要：经济新常态这一概念逐渐步入人们的视野，也成为了各界人上讨论的焦点。而商业银行作为我国金融体系的核心部份，随着互联网金融发展、利率市场化以及监管严格化等经济形式的变化。在经济转型期间，各种经济的变化既是商业银行发展的绊脚石也是商业银行。故商发展的助推器。商业银行应该积极探寻发展策略，迎接经济新常态为其带来的挑战，同时抓住机遇谋取发展。关键词：经济新常态;商、Ik银行;发展;一、前言在改革开放以后中M经济开始进入快速发展时期，同时我W经济发展也取得了

2、很大的成就。但是近年来我国经济开始步入了发展的瓶颈期，中国经济GDP增长速度从2012年开始减速，至此中国经济开始呈现出新常态的特征。经济新常态主要表现为増长速度逐步放缓、经济结构和驱动力要进行转变以及供需关系也发生了一定的变化。在经济新常态时期会出现很多急需解决的问题。各国金融系统都在经济中发挥着不可替代的作用，而我W的金融系统的主导地位都是银行占据的。商业银行自建立以来就扮演着金融中介的角色，但是近年由于对城市银行等进入门槛的放低，其他银行快速挤占金融市场，使得金融市场竞争环境恶劣。同时，由于互联网金融的出现使商

3、业银行受到丫严重的冲击，使其自建立以来就有的金融中介的地位发生了动摇。因此，对商业银行面临的经济环境进行分析,并提出和应的发展策略，对商业银行的发展以及中W经济的发展都具有重要的意义。二、经济新常态背景下对商业银行所处的经济环境分析（一）互联网金融对商业银行的影响互联网金融早在1995年的时候就已经进入了我们的生活，发展到今天以及具有了多种多样的模式。互联网金融推出的网上业务相对与传统的具有便利、高效、可供选择的产品具有多样性等特点，因此受到了很多大小投资者的青睐。同吋众多的互联网金融平台的出现抢占了商业银行大量的企

4、业、个人业务，根据相关统计数据显示:在2016年一整年间，我国互联网金融行业的成交额大约达19544亿元;互联网金融所开展的企业业务主要是针对规模较小企业的贷款需求。从风险与收益的角度考量，商业银行对于大型、有实力的企业相对重视，而对于屮小企业或创新型、轻资产等非传统型企业缺乏足够的支持，使得中小企业存在融资难的问题。故互联网金融的企业业务转向小微企业和对来说是比较容易理解的。而互联网金融的个人业务主要有第三方支付、小额信贷、互联网理财等类型，同时还可以通过各类数据收集与分析，为客户制定多样化的理财产品，总之，对客户

5、来说互联网金融提供的理财服务相对于商业银行来说比较有吸引力。（二）利率市场化对商业银行的影响2015年10刀，中国人民银行决定不再对商业银行等金融机构的存款利率设罝浮动上限，这意味着我国的利率市场化已经迈开了关键的一步。政府对利率管制的放开意味着要让商业银行等金融机构根据市场上资金的供给与需求情况自行决定存贷款利率，这意味着金融行业的竞争也将愈演愈烈。并且一方面利率市场为商业银行带来的后果就是存贷利差的缩小，这就使得长期以来都以存贷利差为主要利润来源的商业银行面临着巨大的生存挑战。另一方面，在经济新常态竹景下，面临着

6、新经济产业的出现，传统企业由于创新力的不足，使得其生产的产品的质量、性能以及多样性都不能满足消费者的需求，出现火量的相对性产能过剩。这些都会使得传统企业经营惨淡、现金流吃紧甚至会走到破产的地步，这样客观上造成了商业银行的放贷风险，甚至造成呆账、坏账，提升了商业银行的坏账率，降低了银行的盈利能力。另一方面，企业效益不好之后贷款减少，导致银行贷款业务减少，也会从整体上降低银行的利润额。总之，利率市场化进程的推进，会明显加剧商业银行间传统业务的竞争，商业银行面临的各种风险也在加强，银行利差缩减将会压缩商业银行的生存空间。（

7、三）银行体系多元化对商业银行的影响国有商业银行在中国占据了多年的银行类垄断地位，随着经济的发展各界人士也慢慢地认识到国有银行垄断会为经济的发展带来很多的弊端。并且我国政府也采取了多种措施对银行体系进行改革，以改变0前这种国有商业银行居于垄断地位的局面。在2015年的《政府工作报告》屮表明要推动符合条件的民间资本设立银行，这意味着我国的金融体系改革迈出了关键的一步，我国的银行体系多元化格局也将逐步形成。至2016年年末我国批准建立的民营银行总量有16家。民营银行相对于其他商业银行来说其规模较小，相比传统国有大型商业银行

8、而言，民营银行也将中小企业作为自己的重要服务对象，从而民营银行为中小微企业的贷款需求和个人的金融服务需求也有更多个性化的选择。虽然我国的民营银行还处于起步阶段，但是民营银行对商业银行的发展已经造成了一定的影响。（四）行业监管的严格化对商业银行的影响对我国企业债务的违约分析，一方面近年来传统企业由于存在产能过剩的现象，导致很多企业资不抵债。在另一