金融金融论文范文-谈谈传统金融的痼疾论文

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1、金融金融论文范文:谈谈传统金融的痼疾论文传统金融的痼疾论文进入21世纪，加入WTO后的全球化融合、房地产的商品化、银行业的股改、股市的大起大落、高增长带来的居民收入迅速分化，种种因素都激发了中国人被压抑多年的财富渴望。以互联网改造传统金融为契机，巨大的市场力量正在醒来，这正是互联网金融得以出现和发展的根本理市。呼唤垄断破冰在不少人看来，中国银行业是一个让人望而生畏、爱恨交加的“怪胎”o入世年前在外媒眼中已“技术性破产”的中国银行业，如今不仅起死回生，而且日子过得越来越滋润；10年前资本充足率为负数的中国银行业，今天的资本水平甚至已经超过金

2、融危机后的欧美同行。中国银行业取得的进步和成就必须得到客观评价，但随着改革开放进入深水区，其长期发展过程中暴露出来的理由也口益突出，广为人诟病的是垄断，创新能力不足，难以有效满足新时期的发展需要。垄断遏制市场供需美国有上万家银行，市于市场化程度很高，不论是存款客户端还是贷款客户端都有激烈的竞争过程，任何有金融需求的个人或者企业，都将会给予相应的风险定价，其金融需求被相关金融机构满足。而在中国，受制于国家的牌照垄断，儿乎所有的银行都是由国家或者国有企业制约的，同时也享受政府赋予的特权和特权带来的相关垄断利益，由此造成国内金融机构创新和服务意

3、识较弱。银行没有动力去服务更多的中小企业和个人，而且出于自身的考虑，天然地将信贷资源倾向政府部门以及国有企业。金融在中国一直以来都是一个权利难言对等的行业，比如在银行，老百姓和小微企业一直以来只能把钱存入银行，但从银行贷款却很难。有报道称，中国6000万小微企业，95%以上从来没有获得过传统银行的贷款。即他们只有存款的义务，没有贷款的权利，大量的贷款被大型国有企业和地方政府占据。近日微信上流传着这样的一个段子：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人。在中国有一个奇怪的现象：穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富。穷人

4、存钱容易贷钱难，富人只贷不存钱，穷帮富富越富，穷越穷。”其实，如果把富人和穷人换成大型国有企业和小微企业，这条微信同样有趣。巨幅利差不能长久2013年5月，央行调查统计司司长盛松成发表署名文章指出，目前我国商业银行的营业收入主要由利息收入和手续费净收入构成，二者占比分别为80%和15%左右。依靠垄断而产生的高幅利羌（见图1）,给银行业带来了滚滚利润，以至于连银行业内人士都觉得有些“不好意思说了”o如此来看报表。据披露完毕的2013年三季报显示，A股16家上市银行2013年前三季度实现归属母公司的净利润为9183.78亿元，相当于日赚34亿

5、元。相比2012年同期的8127.62亿元，整体增幅达12.99%O虽然增速较2012年有所下滑，但净利润总额仍占A股上市公司的53%O而银监会的年报显示，2007-2012年，我国商业银行每年的净利润从4467.3亿元增长到1.24万亿元，年均增长22.7%。尤其是2011年，净利润增速达到36%左右。见图2。其实，早在2011年，中国银行业在全球银行业利润总额中的占比就达到了1/5O中国银行业真的强到这个程度了吗？这种情况可以持续吗？我国内地金融生态环境正发生着前所未有的变化，银行业在经历多年的信贷高速增长后已经放缓了脚步，承受着转型

6、的阵痛和压力。不妨做个比较，台湾地区银行业的净息差只有1.2%,香港也只有1.5%,而中国内地有3%〜4%。如果利差向台湾、香港看齐，那么即便是最好的内地银行也可能亏损。亟待解决借贷两难中国是一个高储蓄与高利率并存的国家，这也从侧而反映了国内投资渠道缺乏和小微企业借贷难并存的困境。2013年以来，中国金融市场M2已高达103万亿元左右；但另一方面，许多中小企业或民营企业却面对贷款难，市场资金面也很紧张。与此相关，作为市场资金价格标志的拆借利率在6刀初之后一直高居于3%〜5%,并迅速感染至其他金融领域，导致企业债、国债和理财存款利率大幅上升

7、。沉睡的储蓄存量：43万亿元国际货币基金组织公布数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上，到2005年中国储蓄率更是高达51%,而全球平均储蓄率仅为19.7%o2009年我国居民储蓄余额C经突破了18万亿元，储蓄率在全世界排名第一，人均储蓄超过1万元。2013年11月，我国居民储蓄连续10个月突破43万亿元，人均储蓄超过3万元，为全球储蓄金额最多的国家。其中，活期存款超过16万亿元，定期存款超过28万亿元，显示出存款定期化的趋势。巨大的融资缺口：每年超过3万亿元以银行为代

8、表的传统金融机构以追求自身利益最大化为运营目的，单位业务规模较大的客户能够有效摊低人力、物业和设备等运营成本和风控成本，利润贡献占比更高，金融机构的各类资源必定会向大客户倾斜，由此导致对中小客