金融金融论文范文-简论农村非正规金融的缺陷及规范倡议word版下载

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1、金融金融论文范文:简论农村非正规金融的缺陷及规范倡议word版下载农村非正规金融的缺陷及规范倡议论文导读：本论文是一篇关于农村非正规金融的缺陷及规范倡议的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：严重危害金融安全和影响社会稳定。最后，非正规金融易造成国家税收流失。市于非正规金融涉及范围广，隐蔽性强，民间借贷缺乏有力的监管和约朿，并且我国现行法律对农村非正规借贷利息所得是否征收并未做出详细明确的规定，这两点直接导致民间借贷利息所得税的大量流失，甚至给国家税收稳定带来消极影响。三、对非正规摘要：

2、由于规模小、贷款频率高、财务状况差、担保品缺乏等理由,农村中小企业只好通过正规金融渠道融取所需资金。非正规金融具有交易成本低、运作简单方便等优势，成为中小企业所青睐的融资平台。但非正规金融毕竟是一种不规范的金融形态，政府应采取相应措施规范其运作，使其更好地服务于农村经济，乃至国家经济发展大局。关键词：非正规金融；缺陷；规范1673-291X(2012)05-0155-02一、我国农村非正规金融发展冃前状况在我国社会主义市场经济体系的发展过程中，农村金融体系的改革至关重要。由于现行农村金融体系严重滞后于农村经济的发展态势，造成广

3、大农村地区普遍存在的资金供需矛盾，形成金融市场“缺口”,而这正好为非正规金融提供了发展的机遇和空间。众多调查研究表明，在中国广大农村地区，非正规金融非常普遍。《发展中国家的非正规金融市场》(Montiel>RichardAgenor,等，1994)一书中估计，中国的非正规金融占贷款总量的33%—67%；国际农业开发基金会(IFAD)的研究报告指出，中国农民的信贷需求主要依赖于非正规金融，其从非正规金融渠道贷款的规模大约相当于来自正规金融机构的4倍；农村固定观察点办公室的调查显示，2000年每个农户累计借入款中来自民间借贷的约占

4、68.8%,私人借款中有息借款的比重高达47.7%o另据统计，2007年底，我国金融机构各项贷款余额为261690.9亿元，其中，乡镇企业贷款余额仅为7112.6亿元，占金融机构各项贷款余额的2.72%；个体私营企业贷款余额为3507.7亿元,仅占金融机构各项贷款余额的1.34%O美国次贷危机发生后，在全球经济紧缩背景下，中小企业从银行等正规金融机构获得资金更加困难，因此，中小企业不得不通过非正规金融解决资金短缺理由。二、非正规金融的缺陷(一)市场风险1.信用风险农村非正规金融在其发展初期确实能有效降低信息成本，但在农村非正规

5、金融组织膨胀的情况下，随着规模的扩大，参与者之间的信息不对称理由Fl益严重，逆向选择利道德风险理由在所难免，不仅难以收回贷款，甚至还会出现不法借款者挟款私逃引发金融风险现象。另外，农村非正规金融的借贷对象大多是个人或中小企业，借贷合约能否顺利实施很大程度上依存于个人或中小企业的信用状况，有些农村居民可能并不注重个人信用理由。另外，在中小企业经营状况不佳甚至亏损的情况下，由于其在市场上存活的缓冲能力弱，也具有较高的信用风险。1.利率风险除了上面提到过的零利率或低利率，高利率是农村非正规金融市场的另一显著特征。这种借贷利率水平高于

6、银行同类贷款利率的4倍以上，其暴利运作模式不仅致使借款方高成本运作，使其原来就很紧的资金链变得更加脆弱，也容易危及借款方的存活并引发支付风险，从而使融资链条断裂并引发金融风险。另一方面，尽管零利率或低利率借贷风险较小，但随着经济的高速发展和社会的急速变迁、农村人口流动日益频繁，贷方可能因为借方的外出打工或户口迁移而无法获得应有的回报.其至连本金也会流失。因此，随着社会经济的发展变迁，传统作用上的零利率和低利率也存在一定的风险隐患。2.供求结构风险首先，农村非正规金融由于资金来源的零散性、短期性，且金融组织一般规模较小，点多面广

7、，导致风险无法有效分散，不敢也无力做中长期投资，因此，从供求的期限结构上来说，非正规金融无法满足农村中小企业对中长期资金的需求，致使其会绕过非正规金融而转向其他融资渠道；其次，从供求的空间结构來看，农村非正规金融组织仅仅为某个区域的需求方提供服务，其活动限制在一定的空间范围内，限制了业务经营范围，压缩了利润增长空间，很可能导致农村非正规金融在业务经营上陷入恶性循环。也难以在社会范围内进行金融资源的有效配置。（二）非正规金融活动具有蔓延性农村非正规金融组织大多缺乏规范的组织形式和良好的运营机制，运作范围和规模又过于狭小，风险无法

8、有效分散。因此，一旦出现债务危机，就可能沿着已经形成的链条或网络向下传递，引起一系列的风险，甚至影响到整个社会的正常生产经营秩序。与正规金融机构相比，非正规金融活动比较分散、隐蔽，当蔓延性初现端倪时不容易被发现，当蔓延性已经扩展开来时，想补救为时已晚，由此可能引发局部的金融风