浦发代发业务产品组合需求

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1、代发业务产品组合需求上海浦东发展银行个人银行总部二〇〇四年七月16背景与目标1.1开发背景为配合代发业务的开展，落实抓住个人存款源头的营销方针，使我行的代发业务产品具有鲜明的特色，从而达到巩固与现有代发客户的关系，和从竞争者手中争夺客户的目的，结合代发产品组合方案，特提出本需求。本需求只描述代发产品组合新增的功能，对于系统已经实现的功能不再描述。1.2目标产品设计目标是以代发业务为龙头，向不同层次的目标客户推出整合的银行卡、存款、贷款和财富管理等个人银行组合产品，并以短信、邮件通知等增值服务作为吸引客户的手段，在柜面、网上银行等不同渠道为客户提供优质的服务。第二章基本定义一、代发业务组合

2、产品代发业务组合产品是以代发业务为龙头，以银行卡为主要载体，组合我行现有的代发代扣、存款、个人贷款、银证通和基金等产品，利用柜面、网上银行等渠道为客户提供服务的一项组合产品。二、代发贷款额度是个人综合授信额度的一个组成部分，指基于办理代发业务计算产生的贷款额度，该额度由单位代发工资、奖金等业务产生，以持卡人年（以12个月计算）入账的代发总额的月平均数乘以一定倍数计算。三、代发贷款额度账户16在卡号统驭下，用于记录持卡人取得的代发贷款额度的账户。该账户分为可贷款额度和银行授信额度两个部分，可贷款额度由在每次代发后由系统自动计算生成，供客户参考，银行授信额度由可贷款额度转化，是经过银行批准客

3、户使用的贷款额度。一、代发额度贷款与代发额度相对应的额度贷款，该贷款只能用于POS消费，不能取现。二、代发额度贷款账户在卡号统驭下，用于核算持卡人取得的额度贷款的子账户。第一章产品设计原则及基本规定1.1产品设计原则1.1.1完整性发挥628系统的优势，以代发工资业务为龙头，整合我行的银行卡、存款、个人贷款、理财业务，为代发工资个人客户提供个人银行组合产品和“及时语”等增值服务。借助银行柜面、网上银行和电话银行等渠道进行组合营销。1.1.2可扩充性具备良好的扩充能力，为客户未来的需求发展提供了足够的空间。1.1.3便利性代发业务组合产品应与现有业务处理体系并轨运行，为个人银行业务的整体发

4、展提供支持和促进，以适应不同行业代发工资客户群体的多样化需求；另一方面，应利用电子技术和渠道，弥补网点不足，简化业务流程，方便客户的操作，减少企业财务人员和银行柜面人员的操作环节，提高工作效率。1.2基本规定代发组合产品以东方借记卡的活期备付金账户基本结算账户（以下简称“活期基本账户”），发生代发工资、奖金等资金入账，以及客户指定卡号或在特定的电子交易渠道（如ATM16机）进行交易时，系统将默认为对指定币种活期基本账户的操作。在活期基本账户余额不足时，可依据客户的约定，优先使用预定定期资金或额度贷款的资金，系统默认设置顺序为活期、定期、贷款。因代发业务生成的额度贷款，只能用于转账消费，不

5、得提现。1.1与其他产品的关系代发组合产品是以我行的东方借记卡为载体，借记卡的一卡通储蓄理财功能是其主要功能。代发组合产品要求在东方借记卡下设置一个代发贷款额度账户和一个代发额度贷款账户分别用于记录持卡人由于代发业务生成的可贷款额度和核算个人额度贷款。代发组合产品只是将现有的个人银行产品进行组合，组合后，原个人银行产品的功能、管理及核算规定保持不变。第二章产品功能及需求描述2.1代发工具和渠道方面的产品2.1.1增加银行卡办理业务集管理在系统中增加银行卡办理各类业务的业务集标志，分别代发、代扣和其他业务显示开通服务状况。2.1.2柜面代发l代发单位信息维护（含新增、查询、修改和删除）在代

6、理单位信息中，增加代发户数、企业类型（含国家机关、企事业单位、医疗单位、文教单位、院校、非金融机构、三资企业、民营企业、其他单位等）等信息，作为生成报表的基础。其中代发户数生成方式有自动和手工两种：16（1）自动：一次批量代发笔数作为户数，取历次代发笔数最大值（2）手工：只能减少不能增加l代发业务种类信息维护（含新增、查询、修改和删除）在代发业务种类增加时增加授信业务信息栏：选择后，对该单位该业务项下的员工发放额度短信。l增加卡内指定定期存款和定期一本通代发功能定期代发是指根据客户提供的数据文件，批量在银行卡下开立定期存款账户，与该功能相配套系统还应增加批量销户和在开户时将定期存款置上标

7、志，到期自动转存为活期的功能（含本息转存和利息转存两种方式）。为配合特殊需要，批量开立的定期存款，应可设定为“不得提前支取”。l系统应支持代发成功明细和代发失败明细信息反馈，汇总情况通过短信和邮件反馈系统在代发业务完成，生成代发成功和失败清单后，将成功和失败清单，以邮件通知的方式，发送到代发公司登记的EMAIL地址，供公司财务人员核对。l系统应支持将代发失败金额自动退回公司客户指定账户的功能在代发业务完成后，系统应分别公司客户，根据