消费者保险论文范文-浅析保险消费者的法律界定word版下载

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1、消费者保险论文范文:浅析保险消费者的法律界定word版下载保险消费者的法律界定论文导读：本论文是一篇关于保险消费者的法律界定的优秀论文范文，对正在写有关于消费者论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】保险市场存在严重的信息不对称，要保护保险消费者的权益，首先需要对保险消费者进行界定，只有明确保险消费者范畴，才能进一步完善保险消费者权益保护立法工作，本文就这一目的对什么是保险消费、什么是保险消费者及保险消费者的类别进行了分析。【关键词】保险消费者法律界定改革开放后随着经济的发展，我国消费者生活消费的内涵发生了很大变化，居民个人资产开始进入金融保险领域。投

2、保人购买保险产品、接受保险服务的行为是否为生活消费行为，投保人、被保险人或受益人是否属《消费者权益保护法））第二条界定的消费者，直接关系到法律保护投保人、被保险人和受益人能否享有正当权益的理由。一、保险消费者界定从经济学角度，“消费”指“购买、获取以及使用所有种类的商品与服务（包括住宅）”，是与生产相对的概念。对于消费者则有广义与狭义之分，广义的消费者是指所有购买、使用产品或接受服务的团体或个人，狭义的消费者是专指我国《消费者权益保护法》第二条规定所确认并特别保护的个人。从法律作用上看，法律上的消费者是指为生活消费者需要而购买、使用商品或者接受服务的个人和单位。相关

3、范文由写我国《消费者权益保护法》就规定：“消费者为牛:活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护。”在商业保险领域，我国《消费者权益保护法》没有明确什么样领域的产品利服务是生活消费，什么样的主体是消费者，依据该法无从判断购买保险的行为是否是生活消费。同样，09年施行的《保险法》仅就保险、投保人、被保险人和受益人的定义进行了规定，对商业保险是否是生活消费、并没有给出答案。保险消费是消费者消费的一个特定领域，它是消费者在金融领域购买金融产品、接受服务的一个组成部分。本文认为，投保人签订保险合同，以支付保费的形式购买了保险产品与保险人的服务，所消费的保险产品与

4、保险人的服务同样具有使用价值，给投保人带来的是对风险的保障，基于此，投保人还会获得心理上的安全与满足感。因此，投保人购买保险产品的行为与普通消费者一样，具备生活消费的要件，本质上是一种消费行为。另因保险合同的成立而获得利益的被保险人与受益人，作为接受保险人服务的主体与投保人一道成为消费者，其消费行为亦应适用《消费者权益保护法》。由于我国《保险法》中没有就保险消费者进行界定，依消费者保护法的基本原理，保险消费者应当包括因为保险保障需要向保险人购买保险产品、接受保险服务的社会成员，即投保人、被保险人及受益人。有学者认为，保险消费者必须是个体社会成员，即自然人，而法人和其

5、他经济组织或社会团体不能成为保险消费者，自然人只有为生活需要购买保险、接受保险服务时才能成为保险消费者。但考虑保险产品和服务所具有的特殊性，保险消费行为的专业性及技术性要求，本文认为，保险消费者虽然是社会整个消费群体的组成部分，与一般的消费者存在着共性，但也存在着重大的区别，绝对的强调消费者的自然人属性，对保险消费者保护并非上策。与发达的保险市场不同，我国的保险市场尚处于不成熟阶段，保险意识的淡漠及诚信的缺失导致保险市场的发展失衡，信息的严重不对称体现在保险消费中，随着保险产品越来越精巧和专业的设计，即便是企业法人和其他一些商事组织，对于保险消费中涉及的内容也存在由

6、不完全认知所引致的权益损害。相对于保险服务者而言，无论自然人抑或组织，其弱势显而易见。从消费者保护的宗旨岀发，可知其终极目标在于对交易中处于弱势的一方予以适当倾斜，通过增加强势-方的义务而实现各方利益的衡平，而非只以是否是自然人身份做以划定。由此，绝对的将保险消费者的范围界定为自然人，将同样与保险服务者签订保险合同的非自然人驱逐出消费者阵营，偏离了消费者保护的初衷亦不利于保险行业的发展。因此，本文认为，对于保险领域消费者的界定宜作广义理解。二、保险消费者类别为保险保障需要向保险服务者购买保险产品、接受保险服务的社会成员应统称之为保险消费者。但是，同为保险消费者，无论

7、自然人还是法人组织，对于保险木身的认知均存在差异，若不考虑个体间差异进行保护势必造成新的不公平。本文认为，对于保险本身尤其是保单认知的程度与保险知识水平不同，将保险消费者区分为一般保险消费者与专业保险消费者，要求保险服务者履行相应的义务，在避开片面的同时可真正保护保险交易中弱势的一方，同时也不损及保险服务者的合法利益。1•专业保险消费者所谓“专业”，并非指保险公司作为保险消费者，而是强调作为保险合同的一方，具备对于保险活动本身的完全认知能力，精通保单内容，熟知格式条款效力，对于所购买的保险产品具有与保险服务者相当的理解水平。女口，拥有专门理财顾问的企业投保企业财