消费者保险论文范文-简析保险消费者权益保护的制度倡议word版下载

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1、消费者保险论文范文:简析保险消费者权益保护的制度倡议word版下载保险消费者权益保护的制度倡议论文导读：本论文是一篇关于保险消费者权益保护的制度倡议的优秀论文范文，对正在写有关于消费者论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：赔难”等保险投诉背后体现的正是保险消费者教育的缺位理市。(四)保险市场诚信教育机制有待进一步完善。对保险消费者权益的侵犯本身就说明保险企业在诚实信用方面存在不足。而由于我国社会信用体系建设正在不断完善过程中，缺乏完整的社会信用资源共享平台，由投保方误告、隐瞒、欺诈、有意捏造事实，弄虚作假等引起

2、的诚信方1009-4202(2012)12-000-02摘要中国是世界上最大的潜在保险市场，也是世界上增长最快的保险市场。然而，随着我国保险业不断发展，保险消费者权益受到侵犯的案件逐渐增加，成为影响我国保险业深化发展的重要理由。虽然我国已有机制框架对保险消费者权益保护起到了积极的作用，然而基于中国目前状况仍需大力改革和完善。本文通过分析了中国保险消费者权益侵害的目前状况和理由，试图对当前中国保险消费者权益保护的机制框架提出有益的倡议。关键词保险消费者权益保护制度倡议金融危机对全球的席卷和科技的迅猛发展，一方面促使金融消

3、费者保护理由在美国金融监管改革中获得高度重视，并在美国联邦政府财政部2008年3月发布的《现代化金融监管架构蓝图》中将金融消费者保护作为金融监管的三大目标之一；另一方面也加大了中国保险市场上的现实需求，人们口益对保险相对人的权益保护理由备受关注，作为“金融消费者”下位概念的“保险消费者”这一概念在我国金融制度“从储蓄向投资转移”的市场导向型的改革进程中，特别是2009《保险法》经修订并实施后被频繁提及。一、保险消费者权益被侵犯的主要表现依据《保险法》，保险消费者包括投保人、被保险人、受益人、以及责任险中间的受益人，其权

4、益包括：一是保险消费者的安全权，二是保险消费者的知情权，三是保险消费者的选择权，四是保险消费者的公平交易权，五是保险消费者的索赔权，六是保险消费者的隐私权。此外，还应有受教育权，个人监督权等。近年来，通过保险纠纷案件、保险监管机构信访投诉、消费者协会投诉等方面反映出的保险消费者权益被侵犯的现象呈上升趋势。例如，根据最高人民法院相关资料，2010年全国各级人民法院受理的保险纠纷案件数量是2005年的4倍多。保险争议的焦点：一是保险机构违法违规理市，包括保险机构弄虚作假、擅自设立分支机构和非法开展保险业务、擅自修改报备条款

5、、变更扩大保险责任、滥用无赔款优待等；二是销售违规理由，包括不严格执行条款费用、拒保交强险、交强险搭售商业车险、免责条款的适用范围、保险人是否履行了明确的说明义务、投保人是否履行了如实告知义务、销售误导等不诚信行为；三是虚假赔案、虚假账目、虚列营业费用、阴阳单或鸳鸯单等财务违规行为。例如：在侵犯保险消费者知情权方面，主要涉及的理由是市于保险产品的特殊型和专业性，保险人必须对投保人履行明确说明义务。在人身保险业务中，特别是银邮代理渠道的销售误导理由凸显。包括对保险产品的失实宣介、片面夸大新型保险产品的收益率、回避说明责任

6、免除条款、诱导保险消费者购买不适合的产品等。又如：在侵犯保险消费考选择权方面，在银邮代理渠道中，保险公司借助商业银行的贷款资源和渠道优势要求银行客户购买保险产品、设置各种障碍限制客户退保等。再如：在侵犯保险消费者索赔权方面，保险公司在理赔过程中“惜赔”、“拖赔”现象仍然存在。而由于保险消费者的个人信息被泄露，由此导致他们遭遇大量营销电话、频繁被上门推销等保险消费者隐私权被侵犯的现象也客观存在。二、制约保险消费者权益维护的理由分析（一）法律法规协调性和系统性有待完善。在我国，对保险消费者权益保护的法律法规主要有：《消费者

7、权益保护法》、《保险法》、以及保监会发布的大量规章和规范性文件。一方面，不同法律规定之间的协调性有待完善。例如，对于保护对象的界定不一致。根据《消费者权益保护法》第一条，其保护对象是“消费者”，而《保险法》第一条中明确的保护对象是“保险活动当事人”，即多方当事人。又如：根据《消费者权益保护法》第四、四I•九条，对消费者实行倾斜保护以实现“自愿、平等、公平、诚实信用原则”，而在《保险法》第五条中将诚实信用原则作为保险业经营的重要原则之一。另一方面，对于保险消费者权益保护的具体规定缺乏系统性，通常是散见于各种规章制度之中，

8、使得保险公司既难以实施，保险消费者也难有效据此维权。（二）保险公司经营粗放化。一些保险公司没有从长远发展的角度来制定和执行以消费者为中心的发展战略，只是局限于短期利益，一味追逐发展速度和规模。保险公司在不断推出新型保险产品的同时，产品同质化理由比较突出；保险消费者权益被侵犯行为屡禁不止，也间接说明保险公司内部相应的责任追究机制不完