供给侧视角下农商银行人力资本优化——以铜仁农商银行为例

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1、供给侧视角下农商银行人力资本优化——以铜仁农商银行为例李思琪大连理工大学摘要：文章以铜仁农商银行为例，论述了铜仁农商银行面对供给侧改革的经济宏观背景下，如何通过人力资源实现自身业务发展。首先论述的是供给侧改革对铜仁农商银行的影响，其次论述了供给侧改革对铜仁农商银行的人力资本的要求，以此为标准构建了铜仁农商银行在供给侧改革的背景下如何实现人力资木优化路径。关键词：供给侧;农商行;人力资本;优化路径;一、绪论供给侧改革是在国内经济面临生产成本不断上升、产品供需错位、资本边际效率下降以及市场机制运行不畅等结构性失衡的时代背景下提

2、出的，这些因素的存在对我国经济发展产生深远的负面影响。从短期来看，需求端的供给在一定程度上推动了经济的发展，但给社会留下的危机更大。2008年的金融危机爆发后，我国出台的一系列稳增长的经济措施，从数据上看经济增长速度一度达到2016年一季度的12.1%,但随之而来的是经济的下行和产能过剩。从长期经济发展来看，迫使供给端被动接受的刺激政策不利于市场在资源配置屮发挥决定性作用。农村金融机构作为农村金融的核心，是农村经济社会的重要组成部分，是支持农业供给侧改革，促进农村经济社会发展的中坚力量。笔者将以铜仁农商银行为例，从供给侧视

3、角分析铜仁农商银行在面对供给侧改革的宏观背景下如何实现人力资本优化，二、供给侧改革对铜仁农商银行的影响供给侧改革不只是单纯对供给侧的改革，同时也是对供需双方的结构性调整，供给侧改革作为今后一定时期内我国的经济改革和发展的方向，对于处在经济中枢位置的银行来说将会产生深刻而深远的影响。1.供给侧改革将进一步优化铜仁农商银行资产结构。从政策导向来看，供给侧改革是铜仁农商银行主动优化资产结构的机遇期。一方面通过供给侧改革优化信贷资金投放方向。随着供给侧改革的持续推进，“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五个方面成为供给侧改革

4、的着力点，对于铜仁农商银行来说，今后一段时期内的信贷资源将由高产能行业向低产能行业倾斜、由高库存行业向低库存行业倾斜、由高杠杆行业向低杠杆行业倾斜，同时通过降低运行成木实现由规模速度的粗放型组织发展向质量效益的集约型组织发展，通过积极调整资产布局实现补足现有业务发展短板。如房地产贷款，截至2017年4月，该项余额占比不到各项贷款余额的3%,较上个月减少470万。另一方而供给侧改革将引导一批新兴产业、新的商业模式诞生，而客户的需求也将更加的多元化。当前铜仁农商银行95%以上的业务收入是依靠传统的信贷资产获得，收入结构过于单一

5、，在金融市场中根木无法满足客户对投资理财、资木运作等高层次的金融业务的需求。随着金融市场的开放、利率市场化以及经济运行新常态化，被动型负债将无法优化铜仁农商银行的资产结构，而大额存单、银行票据、中间代理等主动型负债工具是铜仁农商银行优化资产结构的又一选择。1.为铜仁农商银行抢占业务增长点创造外部条件。供给侧改革一方面对高产能高库存行业进行调节，另一方面也将引导一批新兴产业诞生，可以说供给侧改革对释放过剩行业存量资源和吸收新兴行业增量资源这两个环节缺一不可。从横向分析，铜仁市内的主要金融机构如四大行为获得快速的资产增量以及稳

6、定的收益，其以往业务发展大多选择支持产能过剩行业以及落后行业。因这部分资产体量大，在此轮供给侧改革中四大行将需要很长一段时间对这部分行业进行消化。从纵向分析，铜仁农商银行一肓是木地区支农支小的主力军，在中小微企业市场中有着得天独厚的优势。从中小微企业“三个不低于”指标來看，屮小微企业贷款户数不低于2016年同期贷款户数，贷款获得率更是高于上年同期水平，截至2017年4月，中小微企业贷款获得率达到99.61%。同时随着经济结构的调整、消费升级以及技术创新，一批新兴行业形态将会出现。面对内外部环境，铜仁农商银行一方面应巩固好现

7、有中小微企业市场,同吋还需发掘一批具有潜力的新兴行业，根据实际情况调整贷款门槛、审批程序,利用自身灵活经营的优势抢占业务发展的增长点。2.信贷风险压力不断增大。进入经济新常态以后，我国宏观经济下行压力传导至各个行业，农村也不例外。农村经济下行压力大主要有以下几个原因：一是农村产业大多是粗加工产业，往往处于产业链的最末端，随着经济结构的转变，市场有效需求下降导致农村产业发展处于停滞状态;二是铜仁外出务工人口多且大多集屮在受调控的行业内，随着产能过剩产业的破产与重组大量的农村外出务工人员将面临失业。铜仁农商银行的各项贷款业务中

8、涉农贷款占到70%以上，外岀务工人员就业不稳定、工资收入减少等形成的连锁反应将使铜仁农商银行信贷风险压力不断增大。3.铜仁农商银行对本地农业供给侧改革的引导力加大。农业供给侧改革的核心是将以往粗放型的以解决供求矛盾的农业发展模式转变为以市场需求为导向，解决供给不适应需求的结构性矛盾问题。当前农村供给侧改