非融资类人民币保函管理办法

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1、西安市碑林区民生小额贷款有限责任公司非融资类人民币保函管理办法（试行）为提升对区域经济发展的服务能力，增加业务品种，提高经营效益，根据经济金融政策法规及有关监管部门的制度规定，特制定本办法。第一条基本概念和种类（一）非融资类人民币保函（以下简称：保函）是本公司应保函申请人的要求，向保函受益人出具的同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定人民币金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。（二）保函种类包括：贸易；工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函；其他非融资类保函。第二条办理保函业务的基本要求（一）申请保函业务必须

2、以真实的商品交易或工程建设项目为依据。9（二）申请办理保函业务视同贷款业务流程。（三）保函业务纳入客户统一授信管理，计算授信额度，评估客户授信风险。第三条保函业务的申请（一）申请办理人民币保函的客户应当是依法成立的企事业法人，并符合下列条件：1、在本公司指定的协作银行开立人民币结算账户。2、有真实的商品交易合同、工程建设合同或协议、标书等。3、资信状况良好，具备履行合同、偿还债务的能力。4、能够提供符合要求的保证金和反担保。（二）申请开立保函时，保函申请人应向本公司提供以下资料：1、保函申请书。主要包括以下内容：保函申请人名称、地址、业务联系人及电话；保函受益人名称及地址

3、；被担保合同号、标号或项目名称等；合同总金额；保函金额；保函种类；保函有效期限；保函申请人的有效签章。2、证明保函交易背景的合同、协议、标书等。3、保函申请人上两年度和本年度当期财务报告。4、根据本办法规定需要提供的反担保合同。95、按规定需要被授权客户提交的有关授权文件。6、本公司要求的其他资料。第四条保函业务的审查和审批（一）保函的审查、审批流程1、信贷业务部负责审查以下内容：（1）保函申请人的合法资格。（2）保函申请书的填写是否完整、真实。（3）有关交易、项目的真实性、可行性。（4）保函申请人的资信状况（经资信评估），是否有不良记录。（5）保函申请人的资产负债、效益

4、、现金流量情况以及履行合同的能力，测算申请人是否有到期支付保函项下款项的能力。（6）对按规定需要提供反担保的，审查保函申请人或反担保人是否提供合法、足值、有效的反担保。（7）保函业务的调查、审查、审核、审议、审批同贷款业务。（8）其他有关事项。2、预算财务部负责审查保函金额是否控制在保函及或有负债的总控制额度内并签署意见，送法律审查岗审查。93、法律审查岗负责审查以下内容：（1）保函申请人主体资格。（2）是否在授权权限之内。（3）开立保函协议、反担保函、保函文本的合法性、有效性，保证范围、保证期限、保证责任是否明确、合理。（4）按规定需要提供反担保的，是否采取了相应的反担

5、保措施。法律审查岗签署意见后送总经理审批。4、总经理依据审查、审核、审议意见，对保函业务进行审批和签发。第五条保函的开具（一）经过审查、审批同意开具保函，本公司应与保函申请人签订《开立保函协议》，在保函申请人按约定存足保证金（按约定比例）、提供反担保并缴纳手续费，信贷部门根据保函审批表和会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明，填具保函报有权签批人签发。（二）保函的有效期限应根据主合同（或主债务）的履行期限确定，贸易项下的保函期限不超过1年（含），工程项下的保函期限不超过3年（含），超过上述期限必须全额提供低风险反担保。不得开具无期限保函。9（三）开具保函应根据保函风险度按

6、季收取保函金额0.5‰—3‰的担保费，每笔保函另收取保函金额万分之一的手续费，最低100元。（四）因担保事项变更，保函申请人与受益人协商一致后经本公司同意，可重新订立《开立保函协议》并开具新的保函。新保函的办理程序与原保函相同，并按规定标准另行收费。原保函和原《开立保函协议》由保函申请人、受益人和本公司三方协议终止。第六条保证金和反担保规定（一）办理保函业务，应按照客户信用等级缴存一定比例的人民币保证金或等值的外汇保证金：1、AAA级（含）客户可免保证金；2、AA级客户缴存10%（含）以上的保证金；3、A级客户缴存30%（含）以上的保证金；4、BBB级客户缴存50%（含）

7、以上的保证金；5、BB级（含）以下客户缴存100%的保证金；对未评级或有特殊情况的客户，按有关规定比照相应信用等级收取保证金。保证金必须逐笔对应存入专户，用于偿付保函项下的保证款项支付和经济赔偿，不得挪用和提前收回。9（二）对AA级（含）以下、BBB级（含）以上客户按规定比例缴足保证金以后的风险敞口，应当要求客户提供足额有效的反担保。反担保合同的有效期应长于保函有效期。落实反担保措施的具体要求，按照贷款业务操作流程和管理办法的有关规定掌握。（三）对能够提供符合低风险反担保的客户，办理保函业务可免收保证金。（四）对符合信用贷款条