基层央行对金融业反洗钱监管问题的研究

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1、基层央行对金融业反洗钱监管问题的研究摘要改革开放30多年以来，我国的经济发展保持了较高的增长水平，其中，金融业作为国民经济中发展较快的行业之一，为我国经济的发展提供了持续的动力。但是随着银行业、证券业、保险业等金融机构业务和功能的不断创新，对外交往的加深，同时各金融机构面临着社会经济转轨时期的风险也逐步出现。近年来，我国陆续出现了不法分子利用金融市场的各项业务和操作方式进行洗钱等违法犯罪活动，通过洗钱以达到隐匿和掩盖贪污贿赂、侵吞挪用、操纵市场、内幕交易和偷逃税的目的。洗钱活动在帮助犯罪分子逃避法律法规制裁的同时，他们还利用洗钱的所非法得进

2、行新的犯罪危害社会，这不仅损害了金融机构的诚信，腐蚀了公众的道德，而且也扭曲了正常的经济和社会秩序。中国人民银行作为我国国务院的行政主管部门，承担着全国的反洗钱监督管理工作，央行的基层行作为总行的派出机构，根据《中华人民共和国反洗钱法》的相关规定履行对辖区内金融机构的反洗钱的监督管理工作。基层行在反洗钱监管工作中虽然取得了一些成绩，但是由于受到现实制度、机制和监管条件等因素的限制，在实际的监管工作中仍存在着一些问题需要加以解决。本论文从五个方面展开，首先是对选题的意义和背景进行了简要的介绍，对国内外在反洗钱监管方面的研究文献做了综述；其次是

3、对洗钱、反洗钱的概念、洗钱的重要特征、阶段和主要方式，以及反洗钱监管涉及到的理论基础进行论述，主要包括“公共利益说"、“金融脆弱说”、“法律的不完备说”以及“运用博弈论的分析"；再次是介绍美国、英国、澳大利亚、瑞士等国的反洗钱监管模式，并进行比较，得出启示；接着阐述了我国反洗钱监管的现状，国内的反洗钱组织建设情况，中国人民银行以及基层行与反洗钱监管的关系，并对基层央行在反洗钱监管方面存在的问题进行了分析；最后针对我国基层央行反洗钱监管工作提出来了相关的建议。本论文结合实际，根据金融监管的相关理论，同时结合西方国家在反洗钱监管的经验，通过对基

4、层央行反洗钱监管工作的深入分析，尝试为基层央行反洗钱监管提供切实可行的建议，进一步提高基层央行反洗钱的监管水平，促进辖区经济的稳定协调发展。虽然本人在基层央行工作，对反洗钱监管工作有一些初浅的认识，但是由于本人才疏学浅，能力有限，在撰写本文的过程中，更多的侧重于反洗钱的实务分析，对于反洗钱监I管理论研究的深度和广度还不够，在此，敬请各位评审专家和答辩专家给予批评和指正，本人将在以后的工作和学习中努力加以改善。关键词：基层央行；金融业；反洗钱监管；研究IITHERESEARCHOFANTl-MONEYLAUNDERINGSUPERVlSION

5、INFINANClALlNDUSTRYFORLOCALCENTRALBANKSABSTRACTSincetheopeningandreform，Chinahasachievedahigheconomicgrowth．Financial，asoneoffastdevelopedindustryinnationaleconomy,isanimportantaccelerationforChina’Sgrowth．However,withcontinuousinnovationsinfinancialbusinessesandfunctions，

6、suchasbanking，securitiesandinsurance，aswellaSthedeepeningofforeignexchange，thefinancialinstitutionsarefacingmoreandmorerisksintheeconomicreform．Inrecentyears，somelawbreakersaretakingadvantageofthefinancialinstrumentstodothecrimes，likelaundering，whichCallhelpconcealmorecrim

7、inalbehaviors，forexample，graftandbribery,embezzlement,marketmanipulation，insidertrading，taxevasionandSOon．MoneylaunderingCannotonlypreventthelawbreakersfrompunishing，butalsofosterthenewcriminals，twisttheeconomicandsocialorders，damagethefinancialintegrityandcorrodepublicmor

8、ality．Asastatecounciladministrativedepartment,People’SBankofChina(PBC)isresponsibleforthe