基层央行金融监管存在的问题及对策

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1、基层央行金融监管存在的问题及对策西北农林科技大学张润浩（陕西杨凌712100）摘要：基层人民银行是中央银行的派出机构，是有效履行金融监管职责的执行者，在履行金融管理职责中发挥着具体实施作用。但是由丁种种原因，冃前基层央行的金融监管工作还存在一些问题，直接困扰着基层央行金融监管职能的充分发挥，如何解决这些问题，提高基层央行金融监管工作的质量和效率，是一个需要认真加以探讨的问题。关键词：基层央行；金融监管；对策建议一、基层央行金融监管存在的主耍问题（一）管理人才缺乏，实战经验不足一是员T年龄结构老化。以某地市屮支为例，全

2、行员工平均年龄达到42周岁，其中44一55周岁职工占总数的48%。二是知识结构老化。以人民银行某市中支为例.具有本科学历经济金融专业毕业的只有28人，占23%。三是高素质人才贋乏。某地市中支全辖仅3人具有高级职称、1人为研究生学历。一方面.近几年新招录入行的大学毕业员工普遍缺乏金融从业经验，多数在工作中还需长期培训。另一方面，现阶段金融业务发展较快，金融创新层出不穷，现有地市中支员工又由于忙于自身业务.很少有机会学习和了解商业银行的具体金融实务，加上缺乏横向流动机会，致使金融管理的感性认识和操作本领受到限制，缺少真正

3、的实战经验，基层央行加强金融管理缺乏高索质人才支撑。（二）管理手段退化，执法力量分散金融管理长期以来是人民银行的执法监管工作的“重中之重”。但在银监部门分设后，基层人民银行侧重金融服务丁作，在相当长时间内，金融监管意识逐渐淡薄，对金融管理工作的监管理念、方法探索也停顿了。即使遇到处理监管事务也是回到过去的片面式合规性监管方式屮。当前，基层人民银行分支机构实施监督检杳，普遍做法是“各自为政，分头出击”，由各职能部门分别进行单项检查，征信管理、金融统计、反洗钱、国库管理、外汇管理等各项执法检查的对象、程序、内容、方式齐不

4、相同，没有整合监管资源，形成一个统一监管平台，未能形成稳定的执法监管工作体系。监管手段退化，监督检查权力度不足，难以引起监管对象重视。（三）职能定位模糊，内外环境不相匹配从法律层而来讲，人民银行地市屮心支行被赋予反洗钱、征信业等新职能，但实际上这些新的职能没有得到很好地运用，加Z未能区分履职层次和区域差异，统一以“执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”三大职能的标准來定位自身的履职模式，结果产生了地市中支履职肚位不准、方向偏移等突出问题,以致丧失或弱化了地山中支原有的金融管理功能作用。（四）立法滞后1.金融机构营

5、业管理方面，法律文件长期实施，内容与现实差距太大。如《现金管理条例》、《国家金库条例》、《金融违法行为处罚办法》等规定的内容滞后于经济金融发展实际情况。以国库为例，1985年颁布的《国家金库条例》及其1989年颁布的《细则》，整个思路和框架是计划经济体制的产物，没有体现国库风险防范的需要。近年来，随着国库核算业务的变化，以及国库电子信息化的快速发展，国库条例的滞后性与新业务的不匹配性逐渐暴露。-•些重耍的国库业务如国库监管、国库退库、国库拨款，以及一些新的国库业务，如支付系统往來、国库内部往来和横向联网等，没有明确的

6、管理操作规定，使国库业务陷入制度肓区。国库对预算资金的监督权规定得过于笼统，职责分工与监督范围界定不具体，对财政预算单位的监管流于形式。国库人员在具体操作中，往往感到无法可依、无章可循。2.综合执法检查方面。一是个别监管职责没有明确的法律依据。如存款准备金制度是屮央银行的重要货币政策工具，其制度已口趋完善，但关于应缴存人民银行财政性存款的管理却不明确。如果发生金融机构拒绝上缴财政性存款，人民银行依据何程序如何检查、有违规行为依据什么法规处理，均没有法律法规或规章层而的规定。二是有的法规未及时修订。如对于金融机构为无贷

7、款卡（无效卡）企业发放贷款的违规情况，处罚依据是人民银行总行1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法》，但口前银行信贷登记咨询系统已升级为企业信用信息基础数据库，与之和适应的《贷款卡管理办法》在2006年11月向社会征求意见后至今未正式颁布实施，使基层央行缺乏有力的监管依据。又如在保障金融统计信息及时、准确和货币政策执行情况的反馈方面，真正可供基层人民银行运用的执法依据不足。三是行政处罚依据缺失。如金融统计数据科冃乱归属、漏统等问题，虽然问题突出，但落实到行政处罚，却无法归结到瞒报、数据虚假上来进行处罚，削弱了

8、人民银行依法监管的威信和形彖。1.配套性规定未能跟上立法进程。对于一些新增监管职责的履行，如金融稳定、管理信贷征信业务等职责，由于缺乏配套的法规，导致基层央行面对金融机构的一些行为难以准确定性，也缺乏行Z有效的监管手段。对辖区日常金融监测上位法只是原则性规定，没有具体的实体法律、法规。如《中国人民银行法》第五章监督管理，没有规定相应的监督管理措