浅析我国金融领域反洗钱制度

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1、浅析我国金融领域反洗钱制度摘要：随着我国经济的不断飞速发展，洗钱这一严重破坏金融秩序、影响社会治安、影响国家国际形象的犯罪行为，已经严重的影响了我国经济社会的发展。金融机构作为我国经济社会发展的重要组成部分，应该担负起监督、制约洗钱犯罪行为的责任。本文分析了目前我国洗钱犯罪行为的发展状况，以及金融领域目前存在的问题，并试图提出解决这一问题的对策。作文关键词：金融领域反洗钱制度随着我国经济社会发展，洗钱这一犯罪行为也逐渐成为我国金融领域重大犯罪行为之一，每年由于洗钱犯罪行为的发生而流失的资产不计其数，而且极大的影响了我国经济秩序的稳定，这就影响了我国的国

2、际形象，影响了一部分合法外资的注入。所以，制定完善的预防措施与惩治制度，加大执行力度减少洗钱这一犯罪行为的发生，将有着十分重要的意义。目前我国金融领域反洗钱制度的现状以及存在的问题2006年10月，我国出台了《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称为《反洗钱法》），对于洗钱的定义是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。现在各国对于洗钱的定义还没有达成完整的共识，但是在基本定义上是相同的，

3、即将非法收入合法化的过程。而反洗钱，就是政府动用立法、司法力量，调动有关组织对可疑款项进行识别、处置，对相关个人、机构处以刑罚。洗钱的犯罪行为是发生在金融领域的，而且对金融领域的破坏性最大，所以金融领域反洗钱制度的建立与完善，是反洗钱取得成功的重要保证。目前我国金融领域对于反洗钱的制约和监督还不是非常完善，存在着很大的漏洞。这主要是由于金融领域对于反洗钱的破坏性认识的不够清楚，甚至有误区：第一，认为反洗钱会减少外资的投入规模，影响经济社会发展；第二，认为反洗钱会影响银行的业务，降低银行效益；第三，认为反洗钱的监督和审核与银行为客户保密的宗旨相违背；认为

4、国家立法、司法机构才是智力洗钱犯罪行为的部门，与银行金融机构没有关系。这些想法当然是错误的，反洗钱可能会在短期内减少外资的投入量，但是长期发展下来，减少大笔不明资金的快速流动，有利于金融市场稳定，有了稳定的金融市场，才能吸引更多的国外资金注入。由于洗钱犯罪的特殊性，金融领域是最有效的防范、制约这一风险发生的最重要的部门。简历大全金融领域反洗钱制度建立的对策《反洗钱法》中明确规定：金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度。金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。制定预

5、防洗钱的规章、制度中国人民银行是是在国务院领导下制定和实施货币政策,对金融业和金融机构实施监督管理的中央银行,具有根据国务院的授权维护金融业合法、稳健运行的权力。中国人民银行有权力制定反洗钱的规章、制度，制定包括识别客户身份制度、保存交易记录、执行大额交易和可疑交易报告等制度。并且将这些规定下发执行，统一业务流程，并且监督各金融机构执行，组织上报，为政府部门、执法部门开展调查提供方便。2、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，保存交易记录金融机构应该按照规定建立内部控制系统，将反洗钱的监控归入一个整体系统当中。金融机构在办理业务时，必须核对客户的身

6、份，如果是代办业务，就要核实代办人身份以及客户本人身份，这应该作为一项制度来执行。必要情况下，可与工商、公安部门取得联系，进行确认。客户真实身份的识别，有利于对于洗钱犯罪进行预防，对犯罪分子起到威慑作用，而且可以防止银行引入大量不明资产，一旦客户有洗钱犯罪的嫌疑，银行可以及时为执法部门提供准确身份资料，加快破案进程。如果客户所进行的是非法行为，那么交易记录就是最好的犯罪证据。保存交易记录，有利于金融机构进行业务、业绩盘点与清查，为执法部门提供支持，为金融机构搜查出内部涉案人员提供线索和证据。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度金融机构执行

7、大额交易和可疑交易报告制度，是在规定时间内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，及时向反洗钱中心的上级管理部门上报，这样可以让上级管理部门及时掌握情况，并且进行进一步调查，将反洗钱纳入一个系统当中，上级管理部门对大额、可疑资产进行彻底清查，包括利用国际合作等方法，防止赃款流入我国金融市场，这有利于市场公平竞争，防止大额不稳定资产流入金融市场，给金融市场带来不稳定因素。金融机构应该加强反洗钱培训和宣传工作金融机构除了要对各级领导进行反洗钱防范意识培训，也要对基层人员进行培训和宣传，大力培养既懂金融又懂法律的双向人才,提高识别污钱、防范洗钱行为的能力,在

8、此基础上建立一支反洗钱的专门队伍。5、金融机构要加强国际合作防范洗钱犯罪行为，不仅国家执法部门