浅析我国金融监管制度

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1、浅析我国金融监管制度摘要：党的十七大报告指出“加强和改进金融监管，防范和化解金融风险”，科学地进行金融监管，保持金融稳定，促进经济良性发展。在全球金融市场一体化进程中，我国金融监管制度要符合现代金融市场的发展趋势，构建完善的金融法律体系，树立全新的监管理念，我国金融监管立法作为金融监管制度的重要组成部分，既要有效防范金融风险，又要避免阻碍经济发展。本文通过现代金融监管法的基本原则的分析，现行金融监管体制面临的主要的主要挑战及完善金融监管制度的措施的分析，了解当代金融监管的现状，以确保我国金融市场稳定健康发展。　　关键词：金融监管，基本原则，金融风险　

2、　：D922.28：Ａ：1005-5312（2011）14-0260-01　　一、我国金融监管的基本原则　　（一）依法监管原则　　金融监管的目的在于防范和化解金融风险，维护金融秩序稳定，保障金融体系运行安全。金融监管的有效运行依赖于健全的金融法律体系，金融监管要对金融监管机关的法律地位和职责权限作出明确规定,要充分维护和保障其金融监管的有效权威，保障其监管行为符合法律要求,监管的步骤、环节和次序恪守法定程序,以确保金融监管目标的顺利实现。　　（二）合理监管原则　　金融市场是个不断变化发展的领域，特别是金融创新的发展、新生金融工具不断涌现,要求立法机关

3、制定切实可行的法律。合理监管的必须做到金融监管行为的动因应符合金融监管的目的，金融监管行为应建立在正当的基础上。　　（三）适度监管原则　　适度监管是指金融监管主体的监管行为必须以保证金融市场的内在调节能力前提,不得通过监管而压制了金融机构竞争和发展的活力。适度的金融市场可以通过市场自身的优胜劣汰作用提升金融机构的总体水平，金融市场发展的内在力量会推动金融效率的提高和金融秩序的改善，金融监管必须以市场规律为依据，以市场激励的方式来确定市场秩序。　　二、金融监管体制面临的主要的主要挑战　　（一）监管方式单一，过于依赖外部监管　　我国目前的情况看,银行监管

4、主要是政府对银行的外部监管,而其他的监管方式如社会监管、行业自律监管和自控监管,可以说是几乎没有。要想顺应金融业混业经营的世界潮流,要想总体规划中国金融业混业经营的进程、渐进推进混业经营,中国就必须有计划、有步骤地改革金融监管制度,为向混业经营、混业监管的金融体制转轨提供制度与法律上的支持与保障。　　（二）市场约束机制不够,信息披露不足　　一个有效的银行监管体系应该由三个系统组成:市场约束条件下的银行内部风险控制体系、政府监管体系和社会监督体系。强化社会监督信息披露制度，通过定期公开金融机构的经营状况、财务等，可以有效防范金融风险。　　三、完善我国金

5、融监管的措施　　（一）加强各监管部门之间的协调机制　　加强对金融运行过程的规范管理,要在统一的监管政策原则下,建立清晰有序的监督机制,对金融企业进行合理有效的监管。根据我国的具体国情，在银行、证券、保险分业监管的基础上，确立一个高效的协调机制有效地强化金融监管。　　（二）改进金融监管方式　　应将合规性监管与风险性监管相结合,以合规性检查为前提,风险性监督为主,二者并重,强化对金融控股公司的经营和风险程度的识别和管理,加强金融机构创新业务的监管。合规性监管是指监管部门对金融监管执行有关政策、法律法规的情况所实施的监管；风险性监管则是通过监管，观察金融机

6、构的经营管理及业务是否在合理的风险范围之内，确认经营风险所在，并督促金融机构制定出控制风险的措施和办法，在加强金融监管的同时，同样要鼓励金融创新。　　（三）要注重金融监管的国际合作　　世界各国的金融监管模式大致可以划分为行政性监管和市场化监管两大类。市场化金融监管模式依赖于完善的金融法律制度，它有明确的监管主体、监管方式和监管程序，与行政性监管具有主观性、滞后性和非公平性的缺陷相比，法律监管手段则具有强制性、规范性、稳定性和可预测性的优点。　　伴随着世界经济一体化和金融一体化进程的加快,国际性金融危机爆发日益频繁金融危机使整个国际金融市场和金融系统的

7、动荡超出了金融监控部门的控制能力,造成金融制度的混乱,对整个经济造成严重破坏。有效监管的基础在于监管标准的适当性和系统性，核心在于充分揭示金融风险。在加强各国金融监管合作的同时，应建立新的具有监督权的国际金融监管机构，为此，相关国家应制订新的国际金融监管组织赖以形成的法律文件。