【5A文】银行业务.pptx

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1、银行业务银行主要业务商业银行主要有负债业务、资产业务和中间业务三大类。银行主要业务负债业务资产业务中间业务负债业务1、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。2、负债业务又分为存款业务和借款业务。注：理财业务不属于负债业务，属于中间业务。理财业务与银行传统的负债业务有本质的区别：理财业务属表外业务，风险由投资者自行承担，与金融机构的资本充足率并无关系；而负债业务属银行的表内业务，风险由金融机构承担，金融机构的资本充足率也有严格要求。理财属于中间业务。资本充足率（CAR）资本充足率（Capitaladeq

2、uacyratio）:又叫资本风险（加权）资产率，是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。目的是监测银行抵御风险的能力。现在各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制。资本总额：企业各种投资主体注册的全部资本金。（实缴的注册资金）风险加权资产：对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。存款业务存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款业务人民币存

3、款外币存款个人存款单位存款按存款客户类型分按存期分类按账户种类分同业存款外汇储蓄存款单位外汇存款活期存款定期存款经常项目外汇账户资本项目外汇账户教育储蓄存款活期存款定期存款定活两便存款个人通知存款保证金存款整存整取零存整取整存零取存本取息单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款基本存款账户一般存款账户临时存款账户专用存款账户♠同业存单同业存单是存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期

4、同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币其中，固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。（shibor）同业存单是作为同业存款的替代品。同业存款与同业存单业务：同业存款：一对一，同业存单：一对多。融资主体：同业存款：具有吸收存款资格的金融机构，同业存单：已加入市场利率定价自律机制的政策性银行、商业银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他存款

5、类金融机构。业务开展条件：同业存款：对手方之间互相认可即可，同业存单：央行备案，对存入银行进行授信，与拆借、拆放共享综合授信额度，备案时确定发行额度、期限，不低于5000万。业务限制：双方协商，可以提前支取。同业存单：更为标准。业务平台：同业存款：线下，同业存单：全国银行间同业拆借中心的发行系统。同业存单与同业拆借同业存单与同业存款最大的区别，简单来说，就是同业存单是可以转让流通的票据，而同业存款由于其实名性质无法转让。借款业务借款业务是指商业银行向中央银行、同业银行机构等借入资金，以缓解资金周转的困难。借款业务是商业银行负债的又一种形式。

6、♣借款业务短期借款同业拆借长期借款（金融债券）债券回购向中央银行借款普通金融债券次级金融债券混合资本债券可转换债券短期借款1、同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场。我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。加入货币市场，申请开通就可以，额度较小，额度跟每个行的资产有关系。比如山阳，额度一亿多点。商业银行法规定，禁止利用同业拆借拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。同业借款的利率以高于存款利率低于贷款利率为限，一般也总是略低于中央银

7、行的再贴现率。上海银行间同业拆放利率（shibor）（4.2）2、债券回购债券回购交易是一种以债券作抵押的资金借贷行为。限制：1D：3.3以内，2D-7D：3.45以内，8D-1M：3.8以内。8D-21D，1M以上，可以超限。市办：只能跟银行自营账户借钱。省联社驻各地办公室。3、向中央银行借款都可以向当地人行申请手续麻烦slf山阳1亿多点资产业务资产业务是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资产贷放或者投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况如何，经营是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果。资产业务分为：贷款业务、债券投资

8、业务和现金资产业务。资产业务贷款业务债券投资业务现金资金业务贷款业务贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按照约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主