我国商业银行操作风险管理对策地研究

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1、东北大学硕士学位论文摘要我国商业银行操作风险管理对策研究摘要银行业一直是我国金融体系中的主体，对于促进金融市场和国民经济发展起着十分重要的作用。2005年初，国内银行业大案、要案高发，给银行业造成大量损失，国内部分银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题凸显。操作风险是《巴塞尔新资本协议》列出的银行业三大风险之一，也是中国银行业风险管理者长期以来所忽视的对象。大量操作风险案件的发生，不仅给银行自身造成巨大经济损失，严重影响和损害了银行的良好声誉，也充分暴露出我国商业银行管理体制不完善，特别是内控制度建设和管理的不到位和不落实，这种状况如任其发展下去

2、，势必会威胁到广大存款人的利益，威胁到商业银行的生存与发展，甚至可能威胁到国家的金融安全与稳定。本篇论文从分析研究商业银行操作风险管理方法入手，首先介绍了操作风险的定义、操作风险的特点、操作风险的分类、操作风险与市场风险及信用风险的区别、操作风险的计量方法等。其次，深入分析目前我国商业银行操作风险管理的现状，从组织风险、流程风险、人员风险、技术风险和外部风险等方面对国内商业银行的操作风险进行分类，剖析了国内银行操作风险认识的五大误区和操作风险管理中存在的主要问题。最后，从加大银行改革力度，防范组织风险；不断改善操作风险管理流程，加强合规经营管理；优化人力资源管理，

3、加强人员风险防范；以信息技术创新推进操作风险管理工具的开发和运用；应对复杂多变的外部环境，防范外部风险等方面提出了商业银行防范操作风险的管理对策。通过本篇论文的研究，使银行从业人员对操作风险的认识不断提高、对操作风险管理不断思考，对操作风险管理对策研究得更深、更透，并努力将其应用于我国商业银行改革的实践，为我国商业银行规避操作风险和提高管理水平服务。关键词：商业银行；操作风险；风险防范．II．东北大学硕士学位论文AbstractResearchonChineseCommercialBanks’ResponseStrategytoOperationalRiskAbs

4、tractThebankingindustryhasalwaysbeenmamsmyinChina’Sfinancialsystem．Itplaysaveryimportantroleindevelopmentofthefinancialmarketandthenationaleconomy．Inearly2005，manyeasesinvolvingirregularpracticesinthebankingindustrysurfaced，resultinginhugelosses．Ithasbecomeobviousthatsomebankinginstit

5、utions’abilitytoidentifyandcontroloperationalriskscarlnolongercopewithdevelopmentinthebusiness，OperationalriskisoneofthethreemajorrisksTheNewBasleCapitalAccordidentifiesbutoneofareasthatreceiveleastattentionfrommanagersofChinesecommercialbanks．Thevolcaniceruptionofmanycasesinvolvingop

6、erationalrisknotonlycausedenormouseconomiclossesanddisgracetoChinesecommercialbanks，butalsoexposedshortcomingsintheirmanagementsystem．Inparticular,internalriskmanagementisweakandpoorlyenforced．Ifthissituationisleftunchecked，depositors’claimtotheirmoney,theverysurvivalanddevelopmentofc

7、ommercialbanksandeventhesecurityandstabilityofthenation’Sfinancialsystemwillbelitrisk．Thisdissertationstartsbyanalyzingcommercialbanks’riskmanagementmethods．Theauthorfirstintroducesdefinitionandcategorizationofoperationalrisk，differentiatesoperationalrisk，marketriskandcreditriskandpre

8、sents