我国商业银行操作风险管理研究

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1、我国商业银行操作风险管理研究参考文章题目:我国商业银行操作风险管理研究9我国商业银行操作风险管理研究内容摘要中国现代银行业发展迅速，极大地促进了我国金融业的发展，但在改革中也面临着各种风险。商业银行所面临的风险包括信用风险、市场风险和操作风险。其中操作风险是商业银行经营活动中所面临的最古老的风险种类。但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比,长期以来，信用风险和市场风险一直为人们所关注，而操作风险却往往处于被遗忘的角落。商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。按照巴塞尔银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的地步。因此操作风险是现代

2、商业银行风险管理的重中之重。本文从操作风险的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。关健词：操作风险；巴塞尔委员会;9我国商业银行操作风险管理研究目录一、操作风险概述1（一）操作风险的概念及分类1（二）建立风险管理体系的重要性2二、操作风险管理存在的问题2（一）操作风险管理理念淡薄2（二）控制体系漏洞较多3（三）人员管理和配置不合理3（四）计算机方面有操作风险4（五）规章制度缺乏规范性4（六）监督检查缺乏系统性4（七）岗位职责不规范5（八）人员流动过大5三、加强我国商业银行操作风险管理的措施6（一）更新风险防范理念6（二）加强

3、信息系统的管理6（三）理顺责任及关系6（四）严格落实内部控制制度7（五）完善和改进检查方法7（六）再造符合风险控制的流程8（七）重点控制高风险点8（八）加强员工的管理与培训8主要参考文献10后记119我国商业银行操作风险管理研究我国商业银行操作风险管理研究中国现代银行业发展迅速，极大地促进了我国金融业的发展，但在改革中也面临着各种风险。长期以来，信用风险和市场风险一直为人们所关注，而操作风险却往往处于被遗忘的角落。商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。按照巴塞尔银行业委员会的估计，在银行业所有风险中，操作风险所造成的损失已经发展到仅次于信用风险的地步。因此操作风险是现代商业银

4、行风险管理的重中之重。本文从操作风险的基本概念入手，分析了现代商业银行在操作风险管理方面所存在的问题，并对症下药，寻求防范操作风险的有效途径。一、操作风险概述现代商业银行在经营发展过程中面临着各式各样的风险,风险管理的好坏决定了商业银行经营的成功与否。风险管理是商业银行最核心的竞争力。近年来,随着全球经济一体化速度的不断加快,银行经营规模和交易范围的不断扩大,商业银行的操作风险问题凸现，深刻认识操作风险已迫在眉睫。（一）操作风险的概念及分类巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险。一般而言，目前对操作风险的分类有两种方法

5、。第一种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作风险较详细的分为七类，包括内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。从操作风险的定义和分类方法中我们不难发现，操作风险的来源不外乎以下两个方面：一是人为、操作性的操作风险，二是非操作性的操作风险。从我国各商业银行在操作风险管理方面的现状来看，目前各商业银行对操作风险的管理尚不完善，在操作风险管理理念、管理框架、管理手段等方面都存在着很

6、大的缺陷，即使部分商业银行对操作风险有所关注，也还只是停留在操作性的操作风险层面。9我国商业银行操作风险管理研究（二）建立风险管理体系的重要性据我们所知,操作风险是商业银行经营活动中所面临的最古老的风险种类。但是与市场风险、信用风险、流动性风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理都处于较低水平。20世纪80年代以来,全球机构因操作风险已经损失了2000多亿美元。巴塞尔委员会在2002年举行过一次全球操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。操作风险频繁引爆,破坏力量之大令人震惊,建立和完善操作风险管理体系

7、已经成为现代商业银行迫不及待，急需解决的重大问题。近几年,国际银行业操作风险研究和管理取得重大成就,对操作风险的认识提升到新的层次。操作风险作为有别于市场风险和信用风险的独立的银行风险种类得到普遍认同。国际银行业认识到,操作风险分布于银行业的各个经营管理层次,贯穿于经营管理活动的始终;与信用风险和市场风险不同,操作风险无法创造利润,但信用风险和市场风险存在通过有效管理而获利的可能。一些银行已将操作风险置于与信用风险和市场