商业银行操作风险管理对策研究

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1、SouthwestUniversityofScienceandTechnoIogyMasterDegreeThesiSReserchonOperationaIriskmanagementOfcommercialbankGrade：2010Candidate：FeiFuAcademicDegree’AppIiedfor：MasterSpeciaIity：BusillessAdministratiOnSupervisor：FuhuaDongDec．18．2012独创性声明本人声明所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外

2、，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西南科技大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签名：讶和日期：砂m州关于论文使用和授权的说明本人完全了解西南科技大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留学位论文的复印件，允许该论文被查阅和借阅；学校可以公布该论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。(保密的学位论文在解密后应遵守此规定)签名：傍张⋯名妻铆嗍‰叫西南科技大学硕士研究生学位论文第1页摘要近年来，商业银行因操作风险而发生的案件屡有发生，从巴林

3、银行到法兴银行，一个个重大案件的发生为西方发达国家整个银行业和监管当局敲响了警钟，国内一系列商业银行操作风险案发生的频率逐年升高，金额增大，显示出我国商业银行操作风险管理体系的存在很多的漏洞，操作风险管理缺位成为我国商业银行发展的一大阻碍。操作风险正成为当前商业银行所面I临的最大危险，研究操作风险并找出应对措施意义重大。本文按照研究问题的思路，先提出问题，然后分析问题，最后解决问题并提出解决方案。论文首先对商业银行操作风险的现状、存在的问题以及原因进行分析，并运用制度经济学与金融内在脆弱性理论解析其成因。继而结合我国现状及面临的问题，在借鉴外国优秀的操作风险管理经验的基础上，从业务

4、流程、员工、管理技术、信息技术、风险度量等视角，指出我国商业银行风险管理的当前急需解决的措施可以从系统性改进商业银行组织结构强化银行内部控制、提高员工素养和操作技能、合理运用风险控制技术、加强法律环境建设等方面入手。文章最后以上海浦发银行、深圳发展银行和中国民生银行为例，开展了收入模型在我国商业银行操作风险度量应用中的可行性分析，为了提高我国操作风险计量水平，应尽早建立操作风险损失数据库和选择合理的计量方法。关键词：商业银行；操作风险；问题；对策亘童型垫奎堂塑主塑窒竺兰垡笙窒篁!!枣_—————_———————_——-——_——-——_—●-——●——●—————●——-——_——

5、————————————一一——AbstractInrecentyears，commercialbanksbecauseofoperationalriskcasehasrepeatedlyhappen，fromtheBankofBahraintotheSocieteGeneraleBank，amajorcasesforthewesterndevelopedcountrybankingindustryandregulatoryauthoritiesofthewake-upcall．aseriesofdomesticcommercialbankoperationalriskcaseoc

6、currencefrequencyincreasedyearbyyear,theamountincreases，showourcountrycommercialbankoperationalriskmanagementsystemhasmanyloopholes，theoperationalriskmanagementofCommercialBankofourcountrydevelopmentofvacancybecomesabigobstacle．Operationriskisbecomingthecurrentcommercialbanksfacethegreatestris

7、k，operationriskandfindsouttheCountermeasuresResearchofgreatsignificance．Inthispaper,accordingtotheresearchthetrainofthoughtoftheproblem，raisesaproblemfirst，andthenanalysistheproblem，finallysolvetheproblemandproposedsolutions．Firstly,the