我国商业银行个人银行业务发展战略分析

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1、个人信贷比重占全部贷款比重又上升为45％，其中资产规模排名前loo位的大银行的比例更高。(4)投资理财成为潜力业务。在境锋巍业银行中，投资理财韭务已成为积累优质客户的主要工具，成为打造个人银行业务品牌的主要利器，是重要的利润来源之一，利澜约占商业银行奎部利润的12％以上。(5)电子银行业务发展迅速。在境螬窥业银行中，网土银行、电话银行、手机银行等构筑了银行新的全方位的服务渠道。网上银行发源于美国，目前网上银行业务发展已扩展到美洲、欧洲、亚太各个国家和地区，全世界最大的100謇银行申，已全部连上了w鹊站点。1．3．2国内研究现状我国商业银行个人银行业务发展研究现状，总体表现为：(1)

2、个人银行监务发展快，需提高竞争能力。我国商监银行个人银行业务虽然起步晚，但发展十分迅猛，改革开放20年来，中国膀民的金融资产存量增长了200倍，年增长率迭30％，远高于同期GDP的增速。截至2003年未，我国城乡居民个人金鼯资产已超过l2万亿元，其占全部金融资产的比重由20世纪90年代初的40％上升到7o％多，且还在不断上升。个人银行业务在·}夹速发展的同时，我国商业银行还存在重批发业务、轻零售业务及管理经验和竞争能力薄弱的问题，从银行生存争发簌的角度，加快发展个人银行业务十分迫切。(2)储蓄业务占据主体地位。本外币个人储蓄存款业务是我国商业银行的传统优势业务，在商业银行全部负债秘

3、成中占50％以上，在四夫国有商业银行中占60％以上。储蓄存款业务始终保持稳步增长，成为商业银行的主体业务之一。(3)个人贷款韭务规模很小。我国商业银行个人贷款业务发展时间短，在商业银行全部资产业务构成中占比很小，低于10％，随着我国居民收入水平的提高，消费观念的变化以及国家出台的刺激消费的政策，将推进个人贷款业务的发展。(4)银行卡业务发展迅速。我国商业银行发行的银行卡主要为借记卡、准贷记卡、贷记卡、国际卡，铸记卡在银行卡业务中占绝对比重，利润贡献度最大。近年来商监银行雅出的贷记卡业务发很快，成为极具潜力的优势产品，准贷记卡业务各商业银行进一步提升了服务品质。(5)个人理财业务刚剐

4、起步。我国商业银行适应市场和客户的需要，借鉴国外商业银行的做法，纷纷推出个人理财业务，目前还仅限于浅层次有待拓展增值服务。§1．4主要研究内容本文夹分六章，第一章绪论，阐述了本文研究的辟的争意义，研究了个人银行业务的概念、特点、内容和国内外研究现状；第二章我国商业银行发展个人银行业务的重要性，研究了我国商业银行个人银行业务发展的瑰状、问题及英我国商业银行个人银行业务发展的重要桎；第三章国外商业银行个人银行业务发展特点及其趋势，研究了国外商业银行个人银行业务发展概况、国外商业银行个人银行业务呈现的特点争发展趋势；第鹧章我萄商业银行个人银行业务发展的战略定位与选择，研究了我国商业银行个

5、人银行业务的客户战略定位与选择、产品战略定位与选择、渠道战略定位与选择；第五章我国商业银行仓人银行业务发展战略对策，研究了个人存款业务发展战略对策、个人贷款业务发展战略对策、个人信用卡业务发展战略对策、个人中间业务发展战略对策、个人理财业务发展战略对策、个人银行业务创暂战略对篡、个人银行cRM客户关系管理战略对策、个人银行客户经理制战略对策；第六章案例分析，以建设银行为例，对其个人银行业务发展战略进行了分析。第二蓬我国商业银行发展个人银行业务的重要性§2．1我阑商业银行发展个人银行业务的现状2。1．1令人银行业务发展较快我国个人银行业务从小到大，在改革与创新申迅速发展。20世纪80

6、每代中期，我国开始金融体制改革，固有专业银行机构进行调整和重组，雳始向商业银行转轨，接着又先后成立了一批股纷裁醒域性商照银行，各商业银行开始对居民办理部分传统意义上的令人银行业务，此时个人银行业务品砖比较单一，主要是为客户提供个人负债业务既本外币储蓄存款业务。进入90年代，随着我国市场经济体剖逐步完善，金融改革不断深化，追求盈利已是各商业银行的主要经营目标，而风险小、利润高的令人银行业务是各商业银行的发展重点。与此同时，在霜新月异和广泛应用的现代科学技术强有力的支持争推动下，个人银行服务品种不断增加，服务渠道不断拓宽。个人银行产品已由过去单一的个人存款业务发展为集令人存款、个人贷款

7、、银行卡、个人结算、令人代理、证券和个人理爨孝等多种产品于一身的个人银行产品俸系。鑫劲银行、电话银行、网上银行等服务渠道的的建立，极大的方便了客户。转别是1994年以来，随着向商韭银行迈进，各商业银行设立了令人银行业务管理机葶勾。透入2000年，我萄商监银行个人银行业务在经济全球化、金融国际化和金融创新浪潮的推动下，不断学习争借鉴国际先进商业银行个人银行业务发展经验，加快金融创新，个人银行韭务在产品、客户、渠道、品牌和队伍等方面有了长足发展，竞争能力得到明显提高。2．