贰`银行简介参`公司治理报告.pdf

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1、目錄項目頁次壹、致股東報告書1貳、銀行簡介3參、公司治理報告4　　一、組織系統4　　二、董事、監察人、總經理、副總經理、協理、各部門及分支機構主管資料10　　三、公司治理運作情形32　　四、會計師公費資訊38　　五、更換會計師資訊38　　六、銀行之董事長、總經理、負責財務或會計事務之經理人，最近一年內曾任職於簽證會計師所　　　　屬事務所或其關係企業者，應揭露之資訊38　　七、最近年度及截至年報刊印日止，董事、監察人、經理人及持股比例超過百分之十之股東股權　　　　移轉及股權質押變動情形38　　八、持股比例占前十大股東間互為關係人資料38　　九、綜合持股比例38肆、募

2、資情形39　　一、股份及股利39　　二、金融債券42　　三、特別股之發行情形47　　四、海外存託憑證之發行情形47　　五、員工認股權憑證之辦理情形47　　六、併購（包括合併、收購及分割）之辦理情形47　　七、資金運用計畫執行情形47伍、營運概況48　　一、業務內容48　　二、從業員工資料58　　三、企業責任及道德行為58項目頁次　　四、資訊設備58　　五、勞資關係59　　六、重要契約59　　七、證券化商品59陸、財務概況60　　一、最近五年度簡明資產負債表及損益表60　　二、最近五年度財務分析62　　三、最近年度財務報告之監察人審查報告66　　四、最近年度財務報表

3、67　　五、最近年度經會計師查核簽證之母子公司合併財務報表149　　六、銀行及關係企業財務週轉困難對本行財務狀況之影響210柒、財務狀況及經營結果之檢討分析與風險管理事項211　　一、財務狀況211　　二、經營結果211　　三、現金流量212　　四、最近年度重大資本支出對財務業務之影響212　　五、最近年度轉投資政策、其獲利或虧損之主要原因、改善計畫及未來一年投資計畫212　　六、風險管理事項213　　七、危機處理應變機制219　　八、其他重要事項219捌、特別記載事項220　　一、關係企業相關資料220　　二、私募有價證券及金融債券辦理情形220　　三、子公司持

4、有或處分本行股票情形220　　四、其他必要補充說明事項220玖、總行及國內外分支機構221壹、致股東報告書回顧九十七年以來，美國房地產泡沫引爆次級房貸危機及衍生金融商品產生流動性危機雙重影響下，遭逢全球成長趨緩與通膨升高的不利局面，更進一步引發雷曼兄弟倒閉、美林證券遭合併及AIG保險公司被政府接管的金融風暴持續擴散，形成極為嚴重的金融海嘯，衝擊全球金融市場，並重創全球經濟。在美國之後，歐元區、日本也相繼陷入經濟衰退，使全球經濟情勢更加嚴峻。原本被市場看好的金磚四國及新興市場也在此波金融衝擊下無一倖免，更面臨經濟蕭條及通貨緊縮等嚴重經濟問題，雖然各國央行立即大幅降息

5、及挹注金融市場資金，但是信心危機已蔓延，各金融機構無不緊縮銀根自保，造成企業資金週轉不靈而倒閉，進而引發大規模的裁員失業潮。國際貨幣基金會（IMF）也指出「世界經濟將面臨，經濟大恐慌以來最嚴重的金融危機及景氣蕭條」。目前看來全球景氣至少將延續至九十八年末期才會止穩，而預測九十八年底即使景氣回復，復甦的力道也將微弱緩慢。九十七年國際金融海嘯及全球股市重挫對台灣造成嚴重影響，不但民眾財富大幅縮水，民間消費低迷，產業投資停滯，甚至台灣九十七年十二月進口和出口總值的衰退幅度都創下有統計資料以來的新低紀錄，因此目前台灣經濟陷入前所未見的困境當中。政府為有效改善經濟危機，分別

6、推出消費券政策、振興經濟擴大公共建設投資計劃及擴大就業方案等措施，積極減緩金融風暴所導致經濟衰退，以平和渡過今年度之經濟危機，期待在九十八年底開始穩定復甦。本行九十七年在嚴峻且變化迅速的金融環境下，全年稅後盈餘2.27億，及全年提存費用19.3億，較九十六年小幅成長12%。提存前損益減少32%。整體放款業務穩健成長，全年成長1%(含信用卡循環餘額)；存放比下降至80%。而放款的增長，主要來自於相對低風險的房貸與小型企業放款；整體而言，符合本行均衡發展企金及消金業務，及降低整體放款風險的營運策略。此外，本行九十七年財富管理業務因全球金融風暴影響，客戶投資意願保守，手

7、續費收入衰退43%，佔總手續費收入比重由九十六年41%下降至28%；另外本行持續深耕信用卡各卡群客戶，使信用卡手續費收入成長11%。同時由於各項支出控制得宜，營業費用較前一年減少8.9%。九十七年國內金融市場已漸漸走出前二年之消金風暴陰霾，本行仍持續強化資產品質，降低逾放比，提昇覆蓋率，故備抵呆帳提存費用由九十六年的17.3億元增加至19.3億元，以去除逾期放款可能收回困難之不確定的因素，讓帳面更為透明，故九十七年資產品質維持穩定，整體放款逾放比1.87%，及備抵呆帳覆蓋率66.42%，而信用卡品質自雙卡風暴後明顯改善，信用卡逾放穩定，逾放比1.94%，備抵呆帳覆

8、蓋率130