基于半参数某ogistic回归模型的我国财产保险公司偿付能力分析

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1、第1章导论本章主要介绍偿付能力研究的重要意义，对国内外的研究文献和方法进行综述，并提出了本文的研究思路和创新点。1．1保险公司偿付能力研究的重要意义保险公司是经营风险的特殊企业，在现代社会中，保险已成为保障经济正常运行和社会稳定发展必不可少的组成部分。保险公司经营的稳定性、安全性直接关系到广大民众的生活保障，也影响到中国保险业的健康发展，甚至会对整个金融体系的稳定造成影响，威胁到国民经济的稳定与发展。保险的重要作用主要体现在：(1)保险起到了促进经济发展的作用。保险通过赔偿被保险人的经济损失帮助个人或机构在保险合同规定范围内的风险事故发生时避免经济危害。保险企业作为独立的经济实体，承担着

2、补偿灾害损失的责任，从企业经营管理和自身经济利益出发关心保险财产的安全，运用自己长期处理危险的经验和专门知识，指导被保险人的风险管理，既可减少灾害事故的发生或缩小灾害损失的程度和影响，使社会财富少受损失，又可减少保险赔款支出，稳定保险经营，保险业通过补偿损失和分散风险，实现了最好的经济效益和社会效益，保障了社会再生产的持续进行，并为各种经济实体提供了稳定的经济保障，从而保障了国民经济的稳定、协调和迅速发展。保险在经济发展中有着不可替代的作用。(2)保险关系到人们的生活质量和社会的稳定。公民个人及其家庭生活安定是整个社会稳定的基础。然而，各种风险事故的发生常使个人或家庭遭到损害，而成为社会

3、不稳定因素，这些不稳定因素使得正常的社会生活秩序遭到破坏。保险通过保障个人及家庭的生活稳定，消除了这些不稳定因素，从而维护了社会生活秩序的安定。保险业健康发展，不仅是健全社会主义市场经济体制的要求，也关系到人们的生活质量和社会的稳定。(3)保险的发展发挥着促进改革开放的作用。随着时代的发展，各种制度都在更新和改革，比方说劳动用工制度的改革、住房制度改革、医疗制度改革、社会保障制度改革等改革，这就要求保险适时推出人民群众迫切需要的保险产品，满足社会新的需求，住房制度改革以后，人们将自己购买住房，而住房有可能遭遇各种灾害的风险；医疗体制改革后，医疗费用支出将更多地由个人负担，人们相当于面临着

4、一定的风险。保险能不能及时开发出承担这些风险的保险产品，直接关系到上述改革是否能够顺利进行。因此，充分发挥保险业的作用，加快保险业的发展，对于我国经济体制改革具有重大的意义。改革给保险业带来了机会，同样保险业也对改革开放起着积极的作用。(4)保险业可以吸收闲散资本进行投资，提高资本效率；保险业还可以提供大量的就业机会，吸纳大量的就业人口；同时，保险在促进对外贸易和科技创新方面的作用也是十分重要的。可以看出，保险业在现代社会中起着十分重要的作用，尽管近年中国保险业得到了迅猛发展，但是我国的保险业起步晚，市场很不规范，一些保险公司内部制度还没有完善，与发达国家相比，我国保险业还存在着许多方面

5、的差距：一、广大民众保险意识还很淡薄。老百姓对保险的意义和功能认识还不够，导致人均保险费低，民众购买保险的比例低。二、保险业本身的服务意识和服务水平有待增强。保险商品的种类比较少，保险的保障范围比较窄，需要进一步拓宽，保险从业人员尤其是保险代理人的综合素质还不是很高，服务不够专业，造成保险代理人与客户之间、客户与保险公司之间产生许多纠纷，官司日渐增多。三、保险投资渠道少，巨额保险资金只能用于银行存款、购买国债和企业债券。有限的资金运用渠道把保险与银行利率紧紧地拴在一起，造成这几年每次利率下调都引起保费上涨的局面。而且，保险资金投资渠道的狭窄也影响着保险商品的设计和发展。四、保险的立法工作

6、尚需加强。《保险法》的颁布实施，标志着中国保险业开始走上法制化的发展轨道。但是，许多新的问题在《保险法》和相关管理办法中还没有明确规定，从目前的情况来看，我国的保险公司在运作中尚有许多不符合国际惯例的做法。解决这些问题的关键就在于对保险行业进行有效监管，保险业监管的核心内容就是对偿付能力的监管。然而我国偿付能力监管存在着监管指标不全面、预警作用不明显、缺乏动态监管等不完善的地方。财产保险公司在市场经济中扮演着分散风险、安定社会的角色。然而，这种角色的扮演或功能的发挥有一个前提，2那就是保险公司必须有足够的偿付能力，随着保险业的竞争加剧，全球金融危机的爆发，财产保险公司面临极大的经营压力，

7、偿付能力成为业界普遍关注的问题。那么，现在我国财产保险公司最低偿付能力额度的监管指标是否合理?有哪些因素对偿付能力的影响是最重要的?监管指标的效果怎么样?能否有效的保证保险公司的偿付能力?这些问题就变得尤为重要。1．2国内外保险偿付能力研究的状况随着保险业在现实生活中的作用日益凸显，对保险偿付能力的监管就变得更加必要，国内外研究偿付能力的文献和方法有很多。下面主要介绍一些重要的文献和方法。1．2．1偿付能力研究的文献1961年，C锄