外资银行进入对中国银行业的影响分析与对策分析

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1、外资银行进入对中国银行业的影响分析及对策研究U月IJ吾D．1研究背景及意义1979年日本输出入银行率先在北京设立了代表处，这是新中国成立后我国第一家外资银行机构。随着改革的深化和开放地域的扩展，外资银行在我国的活动范围不断扩大，经营的业务种类也不断增加。而加入WTO以后，我国在放宽银行业务地域限制、扩大外资金融机构的人民币业务范围、增加在华外资金融机构、建立中外合资金融机构等方面进一步加大了对外开放的速度和力度。为应对这一挑战，中国的银行业加速了银行业改革的步伐：坏账处理、股份制改造、公司治理结构的规范、组织结构调整、先进技术的应用等等。伴随着改革而来

2、的是外资银行进入中国进程也在加快。他们采取设立代表处、分行、支行、合资以及股权收购等方式，对我国的金融市场进行了渗透。2005年开始，外资银行更是加快了渗透步伐，纷纷入股包括四大国有银行在内的各大商业银行，以便在全面开放后的竞争中赢得先机。2006年底，我国银行业已全面对外开放，外资银行将开始在我国银行业乃至经济当中发挥更加重要的作用。随着外资银行大举进入我国银行业市场，中国银行业将面临着诸多的发展机遇：外资银行带来了先进的管理理念和运作模式、先进的技术、风险管理方法，外资银行入股和并购中资银行也可以大大改善中国银行业的资产质量，提高资本充足率，改善中

3、资银行的治理结构。从整个银行业看，这也有利于我固银行业体系的完善和经营管理整体水平的提高，有利于中国银行业走向世界。但是，外资银行进入带给中资银行的挑战和冲击也将是巨大的。相比较而言，外资银行有着更丰富的管理经验和灵活的经营策略，有着全球范围的服务网络和雄厚的资金技术实力，有着完善的人才激励机制，在经营管理、资产质量、人力资源等方面都占有绝对优势，这会使我国银行机构在竞争中处于不利地位。金融是我国经济的核心，银行业是金融业的主体。民族银行业的健康发展对于我国经济可持续发展有着至关重要的决定意义。外资银行进入对中资银行的影响究竟如何?未来会出现什么情况?

4、应该采取何种措施应对?这些都是我国银行业和监管者须要认真思考的问题。要对此做出有说服力的回答或预测，就需要批判地运用围内外学者的研究方法，结合中固自身的特点，随时关注并收集相关资料，动态地分析我国银行业的市场状况，以使中资银行少走弯路、快速发展，外资银行进入对中国银行业的影响分析及对策研究促进中国整个银行业体系不断完善，充分发挥对经济的推动作用。0．2关于外资银行进入的理论和文献综述O．2．1外资银行进入的基础理论1、内部化理论内部化理论是由伯克莱(Buckley)和卡森(Casson)在70年代后期提出的，它的两个前提是企业利润最大化和不完全市场。内

5、部化理论认为中间产品特别是知识产品(专利、专用技术、商标、商誉、管理技能和市场信息)的流动对当今企业的生存和发展具有重要意义。企业的生产经营活动需要有良好的外部环境，需要有发达的中间产品市场，但有些产品市场(特别是知识产品)的市场是不完全的。为了避免市场的不完全给企业的生产经营活动带来不利影响，将市场内部化，即将不同的经营活动置于统一的所有权之下，是企业生存与发展的必然选择。80年代，罗格曼(Rugroan)等人开始运用这一理论来解释国际银行的活动。由于市场不完全，银行在让渡其中间产品时难以保障自身的权益，也不能通过市场来配置其资源，保证银行效益最大化

6、。通过形成中间产品的内部市场，银行可保留对中间产品的控制权，防止中间产品的扩散以免失去这种优势，所以中间产品的内部市场化尤为重要。中间产品优势是银行的公共产品，通过离岸扩张这种优势可被充分利用。银行实行市场内部化的目的是消除市场缺陷，目标是获得内部化本身的收益，但市场的内部化也会增加其它成本，银行此时必须承担分配和定价成本，所以市场内部化也并不是没有成本的。银行市场内部化的进程取决于其对内部化收益与成本比较的结果，内部化最好的结果是边际成本等于边际收益。2、国际生产折衷理论英国经济学家邓宁(Dunning)作为国际生产折衷理论的代表人物，于1977年在

7、一篇题为《贸易、经济活动的区位与多国企业：折衷理论探索》的论文中首次提出了国际生产折衷理论，并在1981年出版的《固际生产和跨国企业》一书中全面、系统地阐述了这一理论。国际生产折衷理论认为，从事对外直接投资活动的企业，必须具有所有权优势(OwnershipAdvantage)、内部化优势(InternalizationAdvantage)丰N区位优势(LocationAdvantage)。所有权优势，又称为“垄断优势”或“竞争优势”，包括两个方面：一是由于独占无形资产(技术、商标、组织管理、销售技巧、研发等)所产生的优势；另一是企业规模经济所产生的优势

8、。内2外资银行进入对中国银行业的影响分析及对策研究部化优势是指企业在内部运用自己的所有权优势，