保险企业业务中断风险管理的-研究——以p某保险为例

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1、重大损失事件，最典型的莫过于1995年巴林银行由于交易员违规操直接倒闭。这些事件促使了金融业开始重新重视操作风险的管理。2004年巴塞尔委员会推出《巴塞尔新资本协议》第二版，首次将操作风险的管理纳入金融机构的风险管理框架中。随着国际金融业对操作风险重视和研究的加深，以及《巴塞尔新资本协议》对操作风险定义的统一，操作风险己成为金融机构普遍认可的一种重要风险。保险企业本身的风险管理体系发展较晚，银行业的风险管理体系具有很重要的参考价值，在操作风险的管理和防范方面也是如此。在协议中列明的7种操作风险的损失事件就包括了业务中断风险(BaselComm

2、ittee，2003)。随着我国保险市场的发展，市场竞争日益激烈，保险企业的经营对信息系统的依赖性也在日渐增强。因此业务中断风险在操作风险的防范中所占地位必然日益增强，必须采取相应的管理方法进行防范。在金融业界，灾难恢复计划是防范业务中断风险的重要手段之一，这种手段在国际保险业也有广泛的应用。1．2研究方法本文首先回顾了保险企业操作风险的主要种类和管理策略，分析了信息系统和和业务中断风险的关系，指出灾难恢复计划是防范业务中断风险的重要手段。进而提出了灾难恢复计划的理论框架，分析了在国内保险企业实施信息系统灾难恢复计划的必要性和可行性。然后通过

3、案例分析，具体研究了从一个特定的保险企业的实际需要出发，如何为这个特定的保险企业实施与规划灾难恢复计划。最后讨论这个案例对国内其他保险企业实施灾难恢复计划防范业务中断风险的参考意义。1．3研究意义保险行业的操作风险管理在国内的研究还处于圃JNwJ开始的阶段，而针对操作风险中特定的系统中断风险管理的研究就更为缺乏。随着保险企业的发展，通过信息技术手段提高保险企业竞争力，防范其他操作风险的需求会越来越大，而保险企业的经营活动对信息系统正常运行的依赖性会越来越高，因此防范系统中断风险的必要性也越来越强。本文试图对国内某保险企业实施灾难恢复计划的实际

4、案例进行分析，为提高我国保险企业防范系统中断风险提出建议。国内对于保险企业的操作风险，特别是业务中断风险的研究还比较少，本文结合特定的风险类型的实例研究具有一定的新意。有助于提高业界对保险企业业务中断风险防范的认识。1．4结构安排本文包括5章内容。具体的章节关系参见下图：第l章为“绪论"，主要介绍了研究的背景。第2章为“文献综述"，讨论了操作风险和业务中断风险的定义，进而讨论操作风险和业务中断风险在金融机构中，特别是保险企业中的适用性，指出了信息系统与业务中断风险的关系；最后讨论了从信息系统管理和危机管理两种角度研究业务中断风险管理的现状。第

5、3章为“理论框架"，指出灾难恢复计划是防范业务中断风险的有效手段。然后讨论实施灾难恢复计划的具体实施步骤。第4章为“案例分析"：从我国保险行业业务管理和信息系统的现状出发讨论实施灾难恢复计划的必要性和可行性，通过PA保险在完成了信息系统集中后实施灾难恢复计划的动因，实施过程，和具体内容，探讨了从一个特定的保险公司的角度出发如何选择和制定灾难恢复计划。最后对国内保险企业防范业务中断风险提出建议。第5章为“结语’’，对全文的讨论进行了总结，指出业务中断风险管理的前景和希望，提出了进一步研究的方向。2绪论上文献综述1P理论框架’r案例分析1L结语与

6、建议图1-1本文结构3第2章文献综述2．1金融机构的操作风险近年来，基于风险的管理己经成为国际上包括银行、证券、保险在内的金融机构的基本管理理念，而操作风险又是原来比较忽视，而近年来才逐渐重视起来的一个重要风险种类，因此我们需要对操作风险格外加以重视。目前金融业对操作风险的定义大致有以下几种：广义的定义是除市场风险和信用风险之外的一切金融风险。这一定义比较宽泛，而且缺乏针对性和可操作性。狭义的定义是由操作不当引发的风险。尽管这些风险很容易被识别和控制，但在一定程度上却遗漏了欺诈行为等所产生的重大风险。折中的定义是将操作风险定义为金融机构所有可

7、以控制的风险。这个定义涵盖了如内部欺诈这样的风险，但是没有包括外部事件，如市场的突发事件或者是严重的恐怖袭击等(赵蕾，2007)。赵蕾的研究主要围绕保险企业的操作风险展开，是目前国内开展这方面研究比较全面的学者，但是她的研究侧重于操作风险的分类和度量，但是对于特定损失事件的应对措施没有深入的讨论。《巴塞尔新资本协议》则认为：“操作风险是由于不完善的或错误的流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。定义包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险"(BaselCommittee，2003)。根据IAA风险结构的分类方式，保险企业自身风险可分为资产风

8、险、负债风险、资产负债管理风险和操作风险四大类，操作风险又主要表现在人力资本风险、管理控制风险和战略风险上(唐庚荣，2002)。也有学者认为：保险企业的风险主要是业