【硕士论文】我国家庭理财问题研究.pdf

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1、硕士学位论文我国家庭理财问题研究戴雪梅专业名称：金i±堂研究方向：财鱼管理指导教师：墨建麴攫年级：至鱼Q垒级直垣逛定稿时间：至QQ鱼生】Q旦中国·成都·西南财经大学摘要本文以我国居民家庭理财为研究对象，综合运用经济学、会计学、统计学、金融学的理论、方法和工具，从家庭筹资、家庭投资两个角度入手，将家庭理财理论与实际理财情况结合起来进行分析。指出各类家庭理财，既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益，又要善于运用各类避险工具规避家庭经济生活风险，最终，通过多种投资理财工具科学、合理的组合，实现家庭资产的经济效益最大化。在此基础上，就现阶段存在的问题提出了促进

2、和改善我国居民家庭理财发展的建议。改革开放28年以来，我国经济一直得以持续快速地增长，居民收入水平不断提高，日益增长的家庭财富使家庭理财方面的研究有了现实的需要和基础。同时，随着金融产品的曰渐丰富和收益的强烈驱动，以及住房、医疗、教育、养老等体制的改革，进一步提高了居民家庭的投资理财意识。建立一个有中国特色的家庭理财理论体系，以此来指导和促进国内家庭理财实务的发展成为大家广泛关注的一个课题。为此，本文的主要内容和结构安排如下：第一章：绪论。主要阐述了论文研究的背景及意义，我国家庭理财存在的问题及政策建议、我国家庭理财研究的展望、论文的主要思路和框架结构、论文的研究

3、方法等。第二章：家庭理财概述及家庭理财计划。首先从本质和形式上界定了家庭理财的概念，在此基础上，明确家庭理财与个人理财的联系与区别，提出家庭理财才是个人理财的核心，家庭理财的成败决定个人理财的成败。其次简要阐述了家庭理财主体的定义及其特征。然后探讨了家庭理财目标。家庭理财目标是居民理财活动所要达到的目的，是评价家庭理财活动是否合理的标准。本文从莫迪利亚尼的生命周期理论及其最新进展、家庭理财的资产净现值最大化等两个角度探讨了家庭理财目标。在此基础上，研究了制定家庭理财计划的必要性以及如何制定合理的家庭理财计划等问题。提出家庭理财要制定恰当的财务计划，作为终生理财的参

4、考，“凡事预则立，不预则废”。合理的制定家庭现金收支预算，．建立家庭理财账簿，是家庭理财的有效手段。第三章：家庭理财活动。完善的家庭理财活动主要包括家庭筹资、家庭投资、家庭收益及其分配三个环节。由于篇幅所限，本文仅就家庭筹资和投资活动进行研究。首先分析了家庭筹资的不同渠道及各种渠道的优缺点及适用范围，在此基础上，各家庭应根据自身的实际情况和风险分析，选择合理的筹资渠道及组合，才能获得家庭理财的更大盈利。然后，分析了影响家庭投资的因素，接着，分析了储蓄、基金、股票、债券、保险、房地产、黄金等七种投资工具的特点和风险收益，以此作为选择的依据。最后，研究了家庭投资组合。

5、投资组合是指投资子多种融资产的集合。单一投资不能满足家庭理财的要求，只有通过组合投资才可以实现我们的理财目标，本文分析了家庭组合投资的内容、关键，及家庭如何进行组合投资，并辅之以案例进行论证。．第四章：家庭理财风险。首先，明确风险的概念及类型，分析了家庭理财风险的形成原因，列明家庭常用投资工具与各种投资风险之间的关系，为下一步风险管理的研究奠定了理论基础。其次，研究了个人家庭风险管理。所谓风险管理，是指经济单位或者个体通过风险识别、风险估测、风险评价等方式，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。首先，界定了风

6、险管理的概念。然后，从风险回避，风险控制、风险保留、风险分散、风险转移五个角度对个人理财风险管理展开了较深入的研究。第五章：家庭理财绩效考评。家庭理财作为一项经济活动，一段时期终了，仍要看其经营效果如何，仍要考察家庭在某个时点上的财务状况。本文主要从投资角度对家庭理财绩效进行评价。首先从定性角度进行评价，看是否实现家庭财务目标。其次从定量定量角度进行考评，论述了设计评价指标应该坚持的四项原则，在此基础上，探讨了评价家庭理财的指标体系，即财务比率。利用家庭的资产负债表和年度收支表上的数据计算一些财务比率，来了解家庭当前的经济状况。这些财务比率主要体现四方面的情况：以

7、投资收益率为中心，与投资者的恩格尔系数、收支比率、消费与投资比率和投资结构等相结合、抵抗通货膨胀能力、资产的流动性和负债水平。目前，我国理论界和实务界还没有进行有关家庭理财的系统理论研究。故本文的论述缺乏成形理论的依托和现存实践经验的参照。作者结合当前我国家庭理财的一些实际情况，进行了大胆的创新，论文提出了一些比较新颖的观点，以期在这方面的研究中能够抛砖引玉，这些观点有：(1)本文选题具有～定的创新性。长期以来，人们对家庭财务的理论研究甚少，即便有所涉及，也是以居民个人或群体为研究对象进行的投资理财分析，而没有明确提出以“家庭”为一个研究单元进行财务理论研究，本文

8、作者对家庭