外资银行进入对我国银行业效率影响的分析

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1、独创性声明本人提交的学位论文是在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中引用他人已经发表或出版过的研究成果，文中已加了标注。学位论文作者：钳遁屡签字日期：z细罗年／月多日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南大学有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权西南大学研究生部可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。(保密的学位论文在解密后适用本授权书，本论文：蛳保密，口保密期限至年月止)。

2、，v学位论文作者签名：钟违逸导师签名：谢曩％。＼‘．

3、j签字日期：弘汐孓年多月多日签字日期：号伽萨6月么日文献综述1、国外学者研究现状对于外资银行进入对东道国银行效率的影响，国外理论界较早进行了研究。一般而言，国外学者存在两种相互对立的观点。大部分学者认为，外资银行的进入会提升东道国银行的效率：但另一部分学者认为，外资银行进入对东道国银行效率的影响是不确定的，甚至会带来负效应。(1)外资银行进入对东道国银行效率产生正效应：在外资银行进入对东道国银行业效率影响方面，国外的相关研究始于20世纪80年代。关于此问题的早期研究是一些经济学家进行的个别国家的案例研究。例如：Gray(1981)，Goldberg和SarKlers(1981)，Walter

4、(1983；1985：1988)开始对外资银行进入对一国经济发展的作用问题从理论和经验角度进行深入系统分析，基本结论是外资银行进入可以提高东道国的资源配置效率，加强银行业的竞争，加速先进技术的使用，提高本土银行金融服务的种类和质量，有助于国内银行系统效率的提高，但对具体的传导途径没有进一步阐述。KallgRaeCho(1989)采用印度尼西亚1974．1983十年间共758个观察对象，研究11家外资银行进入印度尼西亚之后对银行市场集中度的影响，最后发现政府政策的过分保护会造成金融市场的低效率，而外资银行的进入能够一定程度上降低银行市场的集中度，从而提高市场效率。D即izer(1999)等人分

5、析了外资银行进入对土耳其银行业的影响，认同开放银行业提高效率的观点，同时他们还认为如果资本帐户的开放在引入外资银行之前，那么这一影响将更为显著。Dem堍．K眦n和HuiziIlga(1999)研究了外资银行在不同国家的绩效后发现，通常在发达国家经营的外资银行获得的利息收入和利润率要比东道国银行低，而在发展中国家的外资银行则能获得比东道国银行高的经营效率。Ma_Ⅱlieson和RDldos(2001)有关外国银行进入对新兴市场国家银行业效率产生正面影响的代表性观点认为：外资银行进入主要通过竞争效应和溢出效应对效率产生直接和间接的促进作用。首先，在外国银行竞争压力下，本国银行为保持市场份额，不得

6、不提高金融服务提供的质量，而且，外国银行进入使得以往的银行经营方式面临挑战，结果上升的竞争导致本国银行利息边际和利润水平下降；其次，外国银行进入可能给本国银行业带来新的技术、服务、产品和管理经验等，特别是当外国银行直接参与本国银行的经营活动时，比如合资与合并等，这将对本国银行产生示范效应和学习效应，同时，外国银行进入还将通过多种渠道提高本国银行体系的人力资本质量，包括外国银行分支机构的高技术管理者的选派和外国银行机构对当地员工的培训等方式，而上升的人力资源的提供将对本国银行效率提升做出贡献。在这方面的研究最全面、最有影响力的是Claessells，Denlirgllc-kullt和Huizi

7、nga(2001)，他们首次使用了80个国家在1988．1995年间银行业的样本数据进行大范围的实证研究，样本两南人学硕f：学位论文国家中既包括发达国家，也包括发展中国家和经济转轨国家，研究了外资银行进入对国内银行的利差、利润、非利息收入、管理费用(间接费用)和贷款损失准备金的影响。研究发现：外资银行进入对发达国家和发展中国家的影响是不一样的。外资银行进入发展中国家通常能获得比国内银行更高的利差收入、利润和承担更高的税赋，在发达国家的情况则恰恰相反。可见，发展中国家对外资银行的吸引力更大，从而也加剧了发展中国家银行业的竞争。就东道国而言，效率改进效应与外资银行进入数量而不是其占据的市场份额显

8、著相关，说明竞争力作用是在外资银行进入时而不是在占据了大量市场份额之后。即只要外资银行开始进入该国银行业市场，无论是否实质性的占有一定的市场，本士银行都会感受到所面临的市场竞争压力，并会开始采取应对措施，从而支持了外资银行进入通过增强本国银行市场的竞争性来提升银行体系效率的观点。外资银行进入的增加(尤其在发展中国家)。将会通过竞争和导向作用降低当地银行因垄断和特权而得以维持高超额利润、高运营成本，改善其资源利