外资银行进入对我国银行业效率的影响分析

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1、声明本学位论文是我在导师的指导下取得的研究成果，尽我所知，在本学位论文中，除了加以标注和致谢的部分外，不包含其他人已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得任何教育机构的学位或学历而使用过的材料。与我一同工作的同事对本学位论文做出的贡献均已在论文中作了明确的说明。研究生签名：丁蓐西。8年6月琴El学位论文使用授权声明南京理工大学有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容，可以向有关部门或机构送交并授权其保存、借阅或上网公布本学位论文的部分或全部内容。对于保密论文，按保密的有关规定和程序处理。研究生签名：—碰沙略年6月罗日硕．jj论文外资银行进入对我

2、国银行业效率的影响研究1绪论1．1研究的背景和意义二十世纪七十年代以来，世界经济一体化和金融全球化已成为不可逆转的趋势，各国都面临着开放或进一步开放本国金融市场的压力。进入九十年代后，金融国际化和各国金融开放的步伐进一步加快，尤其是1997年12月12日世界贸易组织金融服务贸易协议的正式签署，标志着乌拉圭回合协议中规定的服务贸易总协定已扩展到了金融服务贸易领域。银行业作为金融服务贸易的主导行业，关系到一国金融体系和经济的发展，一直是各国政府关注的焦点。银行业的对外开放，各国历来谨慎，一向采取高度的保护本国银行业的政策。直到二十世纪八十年代，许多国家才开始对外国银行的准入采取相对宽松的政策

3、，此后随着经济全球化和金融服务贸易在世界范围内的发展，银行的国际化经营已成为一股潮流。在以美国为首的发达国家的倡导和推动下，许多国家在GhTS多边协议中就本国银行业的对外开放做出了实质性的承诺。在阿根廷、智利、捷克、匈牙利和波兰等国，外资银行的资产总额己占东道国银行总资产的50％以上。尽管在亚洲、非洲和前苏联等部分发展中国家外资银行的份额还不是很大，但是在大部分国家特别是发展中国家外资银行的资产份额一直在持续增长。种种迹象表明外资银行已成为许多国家银行业的重要组成部分。20世纪80年代初期，作为中国经济改革开放的一部分，中国的银行业考虑到国内金融发展的现状与金融稳定的重要性，在银行业的对

4、外开放上采取的是一种谨慎的渐进开放策略。在这一背景下，外资银行的实质进入相对缓慢。经过20多年的发展，无论是在地域范围还是在业务范围上，他们都被局限在一个相对狭小的空间上，服务对象也以在华的外资企业为主。与之相对应，外资银行的进入对中国的影响并没有引起广泛的关注。2001年12月，中国正式成为世界贸易组织的成员国，按照中国的“入世"承诺，在未来几年内，现有的大部分对外资银行经营的地域和业务范围的限制将逐步取消，中国的银行业开放将进入到一个新的阶段。事实也是如此，在中国“入世’’后，外资银行进入中国金融市场的速度正明显加快。截至2007年底，在华外资银行资产总额1714．63亿美元，比年初

5、增长47％，其中各项贷款余额951．56亿美元，比年初增长54．7％，各项存款余额606．63亿美元，比年初增长68．8％。外资银行的大量进入，给中国银行业带来了先进的技术、管理理念和金融创新方法等，为国内银行提供了学习榜样，有利于中国商业银行体系的完善和经营管理水平的提高。但是，与中资银行相比，外资银行有全球范围的服务网络和雄厚的资金实力，在经营管理、资产质量、人力资源、产^^创新等方面都占有绝对优势。外资银行的进‘lI．绪论硕士论文入将对我国银行业形成严峻的挑战和带来沉重的竞争压力，并将对我国的金融和经济产生重大而深远的影响。鉴于银行在整个金融体系的核心地位，民族银行业的发展对我国经

6、济可持续发展至关重要。因此，我们研究外资银行为什么要进入我国银行业市场，它在我国发展状况如何，以及对我国银行业的效率产生了什么样的影响，是为了更好地解决目前我国银行业面临的困难，整体提升我国银行业的效率。1．2研究内容及框架结构本文运用理论分析与实证研究相结合的方法，分析外资银行进入后对我国银行业效率带来的影响及其影响机理，提出了如何提升我国银行业效率的一些新思路。文章在分析的过程中，注重规范与实证、一般与特殊、具体与抽象的有机结合，为外资银行进入后的我国银行业的稳定发展提供有益的参考。本文的主要研究内容如下：第一章：引言，阐述论文的选题背景及意义，概括文章的研究内容和方法。第二章：文献

7、综述，从外资银行的定义、银行效率的内涵、银行跨国经营理论以及外资银行的进入对银行业效率的影响这四个部分回顾国内外的研究现状，为后面的研究打好理论基础。第三章：外资银行进入我国的一般考察。这一部分首先运用跨国经营动机理论中的国际生产折衷理论，详细分析外资银行进入我国市场的动因。然后具体描述外资银行在华发展的现状，包括外资银行在我国的发展规模，进入的基本形式以及在华业务策略这三个方面。第四章：外资银行进入影响东道国银行业效率的路径与机理