外资银行进入对我国银行业影响效应分析

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1、浙江大学硕士学位论文外资银行进入对我国银行业影响效应研究1引言1．1研究的背景与意义近年来，在经济全球化和信息网络技术推动下，金融全球化和自由化正在成为国际潮流。国际金融市场急剧扩张，国际资本流动加快，金融业务与金融机构跨境发展、竞争日益激烈，并出现混业经营的趋势，金融创新进入新的发展阶段。随着全球金融开放和金融服务贸易的发展，银行业国际化已成为一股潮流。在以美国为首发达国家的倡导和推动下，许多国家在GATS多边协议中就本国银行业的对外开放做出了实质性的承诺，这些国家尤其是发展中国家纷纷打开本国的金融业大门迎接外

2、资银行的进入。随着外资银行在许多国家的参与程度不断上升，外资银行成为东道国银行体系的重要组成部分，并成为衡量新兴市场国家金融国际化和市场化的重要标准之一。外资银行在许多发展中国家的银行业都占据了举足轻重的地位，特别是一些中东地区的国家，截至2002年底，外资银行资产在。东道国商业银行总资产中的占比竟达到70％以上，说明外资行成为东道国银行体系重要组成部分的趋势己越来越明显。1外资银行进入极大地改变了这些新兴国家银行业的效率和竞争格局，所以各国学者就外资银行进入东道国的影响效应进行了深入研究。2006年底，我国已取

3、消所有对外资银行的所有权、经营权的设立形式的限制，包括所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资行国民待遇，外资银行将在更广领域、更高层次上与国内银行展开激烈竞争。外资银行的进入将对我国银行业形成严峻的挑战和带来沉重的压力，并将对我国金融经济尤其是银行业产生重大而深远的影响。随着改革开放不断深入，外资银行在我国的活动范围不断扩大，经营的业务种类也不断增加，资产规模不断增长。1981年香港南洋银行在深圳开设的第一家营业性机构，拉开了外资银行进入我国金融市场的序幕，截至2007年5月末，共有42

4、个国家在华设立了．75家外资银行，在25个城市开展业务，已批准改制的外资法人银行12家，外资银行的营业性机构186家，16家外资银行入股中资。银监会发布‘中国银行业改革开放与监管的新进展》www．gov．cn／gzdt／2005·12／05／content_li7960．htm,2005．12．05浙江大学硕士学位论文外资银行进入对我国银行业影响效应研究银行。2007年5月末，外资银行经营人民币业务的营业性机构数量比2001年12月末增加了67家。2007年5月末，外资银行的资产总额为9896亿元，比2001年末

5、增长1．62倍，2002，--2006年的资产总额年平均增长率为19．71％。在此期间，我国已有三家国有银行、近十家股份制商业银行和城市商业银行相继引入境外战略投资者，中外银行之间的合作和竞争在广度、深度上不断取得进展，而且这一潮流日趋明显。尽管目前外资银行在国内银行市场整体上所占据的比例仍然较小(2006年年底为约2．7％)，但是它们在某些细分市场和个别发达城市正在表现出强大的竞争力，例如，到2006年底，外资银行在上海的总资产达到5900亿元，比上一年增长了51％，占上海银行业总资产中14％的市场份额，同比上

6、升1．2％，2上海本地国内商业银行业明显感受到它们潜在的威胁和竞争压力。此外，外资银行在象外币理财业务、消费信贷等领域保持有较强的优势地位。因此，研究外资银行进入对我国银行业的影响，详细梳理外资银行在华发展历程和经营策略，在此基础上探讨中外银行的竞争优势和劣势，为国内银行的发展和国家金融政策的制定提供决策依据，具有重要的理论价值和现实意义。‘1．2研究思路和方法1．2．1研究思路本文首先从回顾外资银行进入中国市场后的发展历程出发，归纳总结出外资银行在华经营的战略特征。根据我国银行业盈利能力决定等方面理论和数据的可

7、获得性，在借鉴Claessens等(2001)、Unite等(2003)国外学者和郭妍(2005)、李晓峰(2006)等国内学者的研究成果基础上，并结合我国外资银行进入和本国银行经营的实际情况，从银行盈利能力、抗风险能力、经营管理水平、流动性和银行发展能力五个方面来实证考察外资银行进入对我国银行业的影响效应。在影响效应实证研究基础上，为我国银行业的进一步发展提出相应的政策建议。本文主要包含四部分：首先，描述国内外银行业尤其是开放的状况及其外资银行在我国的发展历程，并归纳出外资银行在我国经营的特征。其次，回顾国内外

8、对外资2数据来自12：海金融统计年鉴》2007年2浙江大学硕士学位论文外资银行进入对我国银行业影响效应研究银行进入东道国影响效应的研究状况特别是国内外学者的实证研究所体现的建模思想，并吸收适合我国国情的影响因素，为下文的实证研究打下理论基础。再次，分析外资银行进入对我国银行业影响效应的分析。先从理论上进行定性分析，然后收集样本数据对外资银行进入的影响效应进行实证研究，主要