商业寿险公司企业年金市场角色定位与竞争策略

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3、nsurancecompanyRoleStrategy学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权北京交通大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。(保密的学位论文在解密后适用本授权说明)⋯一签名蛳睬翩签字同期：2铍矽年占jlJ,4日签字日独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，

4、也不包含为获得北京交通大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签咖蚌蝌期：母6月叫R47致谢本论文的工作是在我的导师李学伟教授的悉心指导下完成的，李学伟教授严谨的治学态度和科学的工作方法给了我极大的帮助和影响。在此衷心感谢三年来李学伟老师对我的关心和指导。李学伟教授悉心指导我们完成了实验室的科研工作，在学习上和生活上都给予了我很大的关心和帮助，在此向李学伟老师表示衷心的谢意。柯新生、陈学东教授对于我的科研工作和论文都提出了许多的宝贵意见，在此表示衷心的感谢。在实验室工作及撰写

5、论文期间，史静、周春华等同学对我论文中的“寿险公司年金市场角色定位’’研究工作给予了热情帮助，在此向他们表达我的感激之情。另外也感谢家人，他们的理解和支持使我能够在学校专心完成我的学业。1绪论1．1选题背景企业年会，原名“企业补充养老保险”，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，其目的是提高职工退休后的养老保障水平。在2000年底由国务院在完善城镇社会保障体系的试点方案中更名为“企业年金”，是我国养老保障的三大支柱之一(基本养老保险、企业年金、个人储蓄性保险)。不同于基本养老金的是：企业年金累积的资金实行独立管理，并且采用信托模式运营

6、。由此带来的受托人、托管人、帐管人及投资管理人的角色和权益之争，引发众多金融公司在今后较长时期内的一场全面较量。然而，与国外发达国家相比，我国的年金发展尚处于起步阶段。随着2004年5月《企业年金试行办法(简称20号令)》和《企业年金管理试行办法(简称23号令)》正式实施，我国年会运作各项工作正进入关键性阶段。对商业寿险来说，发展企业年金业务，除了可以拓展业务范围外，还可以获取可观的受托、投资和账户管理费等其他业务收入。中国企业年金市场每年上千亿元的市场潜力，吸引了越来越多的竞争者参与其中。不难预测，在未来较长的一段时间内，包括银行、基金、保险、证券、信托在内的各金融机构

7、对年金市场的争夺将日渐激烈，继而达到白热化。不仅如此，随着年金业务的不断扩大，将对寿险公司的传统团险业务形成强大冲击，由此，寿险公司必将对此做出积极应对，力求在竞争中抓住机遇，赢得主动。然而，国内对商业寿险公司开展年金业务的学术研究几近空白，如何找到一条较为合理的发展之路，是值得深切关注和进一步研讨的问题。1．2研究目的和意义面对我国企业年金业务巨大的市场发展潜力在不够成熟的市场环境下，我国商业寿险公司并不十分清楚：开展企业年金业务意义何在?究竟拥有哪些优势、存在哪些劣势?保险要想扮演企业年金基金受托人、托管人、投资管理人等角