人寿保险公司监管的研究

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1、内容摘要一、论文所研究问题的目的和意义本文旨在通过对国内外人寿保险公司的外部监管的组织架构构成、监管的目标及职能、监管的主要内容和指标体系以及人寿保险公司的内控的主要内容和指标体系进行研究以了解目前国内外对人寿保险公司进行监管的目的、组织架构、监管手段和主要的监管指标体系、与监管和内控相关的人寿保险公司的承保、投资、财务、再保险等与保险公司财务及偿付能力的有关经营环节的风险管理措施，并通过这样的研究来揭示出未来对人寿保险公司监管的趋势。二、论文的基本思路和逻辑结构在了解国内外对人寿保险公司进行监管的目的、组织体系、职能的基础上，对监管的主要内

2、容、方式、指标体系有个初步的了解，并了解偿付能力监管将成为未来外部监管机关对人寿保险公司进行监管的核心，同时动态监管也将逐步取代静态监管成为未来外部监管的主要方式。在进行外部监管的同时，保险公司也应加强对偿付能力的自我管理，并对影响其偿付能力的经营环节，包括承保、投资、财务、再保险安排、内部控制制度设计和内控指标体系建设等中可能出现的风险进行管理和控制，并对上述保险公司的内控制度和指标体系在平安人寿保险股份有限公司的应用做一个简单的介绍。三、论文的主要内容和观点论文的主要内容1、对人寿保险公司进行监管的目的、意义、组织架构及职能。2、对人寿保

3、险公司进行监管的主要内容和指标体系(1)第一层次的偿付能力监管，包括保险费率的监管，对责任准备金的监管、对风险自留额的监管和对保险资金运用的监管。(2)第二层次的偿付能力监管，包括偿付能力额度和监管指标体系。3、人寿保险公司的内控的主要内容(1)偿付能力的自我管理(2)投资风险管理(3)财务风险管理(4)承保风险管理(5)再保险管理(6)内控制度和内控指标论文的主要观点：l、对我国的人寿保险公司的监管应该从目前的市场行为监管和偿付能力监管并重转向以偿付能力监管为核心，同时也不能完全放弃市场行为监管：另外要从目前的静态监管逐步转向动态监管。2、

4、对保险公司自身而言，不仅要加强偿付能力的自我监管，还要对影响公司偿付能力的各种因素，包括投资、财务管理、再保险安排、承保、内部控制制度安排和内控指标体系建设等方面进行相应的风险管理，以确保公司的财务稳定和偿付能力。四、论文的主要贡献作为保险监管核心内容的偿付能力监管，不仅是监管机构的职能，更是保险公司控制经营风险，确保其长期、稳健经营的需要，重要的是，对偿付能力的自我管理不可能靠一组指标或单个部门来解决，它涉及到保险公司经营的各个环节和多个部门，准确地说，应该是一个复杂的系统工程。关键词：人寿保险公司、监管、偿付能力、风险管理DigestI．

5、purposeandsignificanceofthispaperThroughtheobservationofframework，objectivesandfunctions，contents，indexsystembelongstoexternalsupervision；maincontentsandindexsystembelongstointernalcontrollingoflifeinsurancecompanies’ownwecanunderstandtheforeignanddomesticsupervisionpurpose

6、s，framework，methodsandmainindexsystematpresent；internalriskmanagementmeasuresaimtosolvencymarginandotherrelevantbusinessproceduresincludeunderwriting，investment，finance&accounting，reinsuranceandetc，atlast，wealsodrawaconclusionastothetendencyoffuturesupervision．II．Basiccluea

7、ndlogicstructureOnthebasisofunderstandingofpurposes，framework，functionsIhopeyouCanhaveabriefconceptaboutthemaincontents，methodsandindexsystemandyouwillseethesolvencymarginshouldbecomethecoreofexternalsupervision，meanwhile，dynamicsupervisionwillreplacestaticsupervisionandbec

8、omethedominantsupervisionmethod．Inaddition，lifeinsurancecompaniesalsoshouldstrengt