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1、宏观经济运行及商业银行经营策略选择摘要：面对宏观经济下行、金融改革深化和金融监管不断强化的外部环境，商业银行经营管理的理念、机制、流程、方法和技术应切实更新，信贷结构、资产结构、客户结构、业务结构、收入结构和盈利结构必须不断优化，创新能力、定价能力、服务能力、风险管理能力、资源配置能力和成本控制能力也必须显著提升。关键词：宏观经济；商业银行；经营管理；策略中图分类号：F830.1文献标识码：A文章编号：1006-3544(2012)06-0007-062012年以来，中国经济增长持续放缓，上半年GDP增长降至7.8%o其中，二季度
2、同比增长7.6%,这是自2009年下半年以来的最低速度。尽管这一经济增速尚在预期目标之上，但由于宏观经济运行中存在的矛盾依然突出，未来的经济增长态势不容乐观。与此相对应，尽管利差下降、贷款有效需求不足、不良贷款余额小幅回升，但银行业的利润增长仍维持在17%左右的较高水平，华夏银行和兴业银行的净利润增速甚至达到了42.36%和39.81%。从2012年7月份的宏观经济数据看，经济金融运行进一步劣化，意味着此次经济复苏可能经历缓慢而痛苦的过程，经济复苏何时出现很难确定。因此，下半年，商业银行的经营环境难言乐观，盈利增速进一步减缓是大概
3、率事件。在这种情势下，商业银行必须认真把握宏观经济运行趋势，科学制定经营管理策略，有效减弱外部因素的负面影响。一、2012年上半年宏观经济与银行业的运行情况（一）2012年上半年宏观经济运行的总体情况今年以来，中国经济增速持续下行，CPI不断回落，投资、消费、出口三大需求继续收缩，外贸基本平衡，国民经济在合理区间内运行，经济增速符合政策预期。1.经济增速趋缓，部分企业经营困难。上半年，中国的GDP为227098亿元，按可比价格计算，同比增长7.8%,连续六个季度放缓，创下了近10年来（除国际金融危机时期）的新低。从工业方面看，工业
4、生产运行持续疲弱,全国规模以上工业增加值按可比价格计算同比增长10.5%,比上年同期回落3.8个百分点。从盈利方面看，1〜6月份，全国规模以上工业企业实现利润23117亿元，同比下降2.2%o不仅中小企业经营困难持续加大，一些大型国有企业的盈利也大幅下滑，有的跌幅甚至高达80%o如，中国国际航空公司预期今年上半年盈利将同比下滑至少50%o中兴通讯预估盈利将下跌80%[1]。据有关部门抽样调查，目前只有10%的企业处于增长势头中，33%的企业经营状况比较勉强，47%的企业正处在生死存亡线上[2]o最近，在《世界经济展望》报告中，国际
5、货币基金组织（IMF）将中国2012年的经济增速预测值从4月份的&2%下调至8.0%,2013年的预测值从8.8%下调至&5%o2.固定资产投资相对稳定，房地产业投资增速回落。上半年，固定资产投资（不含农户）150710亿元，同比名义增长20.4%（扣除价格因素实际增长18.0%）,增速比上年同期回落5.2个百分点。分地区看，东部、中部和西部地区投资分别同比增长19.3%、25.3%和23.9%。分产业看,第一产业投资3654亿元，同比增长28.6%；第二产业投资67768亿元，增长23.7%；第三产业投资79288亿元，增长17
6、.4%o房地产方面，上半年全国房地产开发投资30610亿元，同比名义增长16.6%（扣除价格因素实际增长14.3%）,比上年同期回落16.3个百分点。房屋新开工面积92380万平方米，同比下降7.1%。全国商品房销售面积39964万平方米，同比下降10.0%；销售额23314亿元，同比下降5.2%O全国商品房待售面积31408万平方米，增长33.1%。3.消费需求有所减缓，实际增速基本稳定。上半年,社会消费品零售总额98222亿元，同比名义增长14.4%（扣除价格因素实际增长11.2%）,比上年同期回落2.4个百分点。其中，城镇消
7、费品零售额85123亿元，同比增长14.3%；乡村消费品零售额13099亿元，增长14.5%o从1〜7月看，我国实现社会消费品零售总额114537亿元,同比名义增长14.2%,增速比上年同期回落2.6个百分点，比一季度回落0.6个百分点，增速大大低于最近五年18.4%的平均增速。其中7月份零售额名义增长13.1%,增速创年内新低。扣除价格因素，1〜7月消费品零售额实际增长11.3%,略低于去年同期，但比一季度提高0.4个百分点，7月份消费品零售额实际增长12.2%,高于上月0.1个百分点,物价涨幅持续回落是消费实际增速加快的主要原
8、因，消费实际增速提高有利于经济稳定增长。2.进出口增速下降，外汇储备明显偏多。上半年，进出口总额1839&4亿美元，同比增长8.0%,比上年同期回落17.8个百分点。其中，出口9543.8亿美元，增长9.2%；进口8854.6亿美元，增长6.7%,
