国有商业银行信息化建设探究

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1、国有商业银行信息化建设探究摘要：国有商业银行信息化建设已历经二十年之路，取得了卓越性的成就，但也存在着不足。在国有商业银行信息化建设成果总结的基础上，本文对资金规划、安全性建设、风险评估、信息化监管等方面进行了探析，为国有商业银行信息化建设的深入发展提供了一定的理论借鉴。Abstract：Theinformatizationconstruetionofstate-ownedbankshasgonethroughtwodecades,andhasmadeexcellentachievement,butthere

2、arealsoinsufficient.Thispaperstudiesthecapitalplarming,securityconstruetion,riskassessmentandinformatizationsupervisiononthebasisofinformatizationconstruction,whichmayprovideacertaintheoreticalreferenceforstate-ownedcommercialbankstostrengtheninformatizatio

3、nconstruetion.关键词：国有商业银行；银行信息化；支付系统；数据挖掘Keywords:state-ownedcommercialbank；bankinformatizationconstruction；paymentsystems；datamining中图分类号:F832文献标识码：A文章编号:1006-4311(2013)05-0156-031国有商业银行信息化建设的兴起信息技术是二十世纪人类社会的三大技术之一，对人类社会的发展带来了深远的影响，催动了人类经济社会在政治、经济、文化诸领域的变革，

4、具有划时代的历史意义。银行业是信息技术应用最为成功的行业之一，促进了传统银行业向现代银行业的彻底转变。早在上世纪70年代，欧美国家银行业实施了信息化改造，用信息化流程取代传统的手工流程，将银行标准化业务流程融入信息化行为之中，以信息技术平台支持银行业务的展开，取得了卓著的成效。在西方银行业信息化发展的引导下，在国有商业银行创新战略的驱动下，人民银行于上世纪90年代初期提出了我国银行信息化战略，号召以四大国有商业银行为主体的我国银行机构实施信息化发展，以信息化改造作为国有商业下一步的发展目标［1］。在人民银行的

5、激励和指导下，四大国有商业银行先后实施了信息化工程，拉开了国有商业银行由传统银行向现代银行转变的序幕。经过二十年的建设，国有商业银行信息化建设取得了宏伟的业绩，基本实现了四大国有商业银行机构由传统银行向现代银行的战略转变，缩短了与西方国家银行机构之间的距离，在提高了银行运营效率的同时也提高了国有商业银行在国内外金融市场的竞争力。国有商业银行信息化建设战略的提出适应了我国银行业发展的客观规律，是国有商业银行半个多世界发展历程中的一项重大战略转折。随着国有商业银行信息化体系基础性建设的完成，信息化建设逐步由初级阶

6、段向高级阶段过渡，并以信息技术创新作为一个新的信息化战略目标［2］。近年来，信息化创新战略目标被包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行在内的各个国有商业银行提升到一个前所未有的战略高度。2国有商业银行信息化的基础性成果2.1支付清算系统已初具规模经过二十余年的建设，国有商业银行已构建了完整的信息化支付系统，拥有了设备齐全的信息化网络通讯支撑平台，与国外同业在设备的先进性上不相上下。目前，根据人民银行科技支付司的最新统计,国有商业银行信息化体系拥有大型计算机设备1200多台套、中型机近6800台

7、套、小型机近34000台套、PC服务器约76万台、PC机320余万台、银行终端系统440余万台、自动柜员机44万余台、销售点终端290万个。2009年6月，中国人民银行大额支付系统实现了在全国范围内的推广应用，直接连接3600余家各类金融机构，涉及14万多个银行分支机构，系统日均处理跨行支付业务120万多笔，金额达17000亿元，相当于每笔业务不到一分钟即可到帐［3］。因此，以现代化支付系统为核心、同城票据交换系统为补充，国有商业银行的现代化支付清算服务体系已初步形成。2.2银行卡业务的迅速发展1986年，中

8、国银行率先在珠海分行推出第一张信用卡，将信用卡业务引入了银行系统。此后，银行业相继推出了借记卡、准贷记卡、贷记卡和智能卡卡种，涌现出牡丹卡、长城卡、金惠卡、一卡通等一批知名银行卡品牌［4］。因此，以银行卡为代表的新型支付工具在我国银行业已迅速发展起来。2002年，80多家金融机构共同发起组建了中国银联股份有限公司，亮出了'‘银联”品牌，旨在实现银行卡在全国范围的联网通用与联合发展。目前，全国发卡机构