国有控股商业银行产权改革问题探究

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1、国有控股商业银行产权改革问题探究　　【摘要】产权制度是影响我国国有控股商业银行经营和发展的重要因素，在新的经济环境和金融体制下，国有控股商业银行进行了全方位的产权制度改革，并取得了显著的效果。因此，深入研究产权制度改革对我国商业银行有着深远的影响。本文就综合我国国有控股银行产权改革的发展历程对产权改革进行研究。【关键词】国有控股商业银行产权制度改革股份制改造股权结构一、引言10商业银行是现在金融和核心，他的持续健康的发展对国家正常经济活动有着至关重要的作用。关于商业银行的产权制度的纠纷应该是商业银行发展要问题，尤其是在现在市场中都不能清晰将产权明确

2、化。在产权制度分离的过程中，商业银行会面临经营权和所有权相互剥离的问题，更会引发信息不对称的委托代理问题，进一步激化政府和企业之间的矛盾。国有商业银行是两难的结合体，就商业银行本身而言，提高效率增加利润是企业生产之道，然而就国企而言，稳定经济保障社会生产的顺利进行是政府的职能所在。那么就会让国有商行面临着不同目标共同前进的矛盾中。因此，必须对国有商业银行的产权制度进行改革，必须去将商业银行的产权梳理清楚，让商业银行的发展不受到政治因素的桎梏。我国处在高速经济发展时期，社会金融体系的稳定对于我国发展起到至关重要的作用。如果盲目的进行过国商行的改造，不

3、仅会面着巨大商业银行转型失败的尴尬地位，还会让国家面临金融危机。对国商行的改革要明晰其产权制度，建立符合我国发展的现代化金融机构。二、我国四大国有银行的改革与发展建国60年来，我国四大国有银行大体上经历了“大一统→专业化→商业化→股份化”四个阶段的改革历程，基本实现了体制上从传统专业银行向现代商业银行的转变，经营上从计划向市场的转变。在1993年以前，中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行虽然都属于国有金融企业，但都还只是专业银行，不能称之为商业银行。所以，我们在回顾这四大银行改革的历史时，采用“国有银行”的称谓。自1949年新中国成立

4、以来，这四大国有银行经历了大一统银行、国家专业银行、国有独资商业银行与国有控股商业银行这四个阶段。102002年7月，中国银行（香港）有限公司在香港挂牌上市，迈出了国有商业银行重组上市的第一步。在商业化阶段，国有银行的改革开始引入许多先进的管理理念和方法，逐步建立了经营绩效和风险的内控机制，外部行政干预明显弱化。但总体而言，这一阶段的改革主要是在调整组织结构、引进先进管理技术、处置不良资产等层面上进行，尚未触及国有商业银行的体制和机制等深层次问题。股份化阶段（2003～2009年）进入21世纪以后，国内外经济形势的巨大变化，促使我国国有商业银行改革

5、全面提速。事实证明，补充资本金和剥离不良资产在短时期内对于缓解不良贷款存量问题固然有效，但难以防止银行资产质量在长期内的恶化。很多学者认为，四大国有商业银行均由国家直接控制，其直接股东是财政部，占有100%的股东权益，这种产权制度从资金来源与资金运用两个方面造成了上述状况。一方面，国有银行资本金来源结构单一，资本金注入的源头财力不足，以致国有银行资本金补充速度跟不上其资产规模扩张速度。另一方面，国有银行产权主体虚化，各级代理人层层委托，导致资金运用的责任主体很难落实，不良资产也就很难避免。1997年爆发的亚洲金融危机，促进了我国国有商业银行的改革。

6、三、改革措施2003年开始，我国国有独资商业银行进入股份化阶段，改革的目标很明确：“要使国有商业银行走市场化的道路。推进产权制度的改革，推进公司治理结构的改革，真正把国有商业银行变成现代的商业银行”。（一）财务重组10财务重组是国有商业银行股份制改革的前提和基础，因为只有用真实资本替换信誉资本，实现国家信誉的资本化，才能破除单一国有的产权结构。1.通过财务重组，解决资本金不足和软预算约束（产权）问题，主要使用两种财务重组方法。第一，通过汇金公司注入外汇，充实资本金。2003年12月16日，设立了国有独资投资控股公司——中央汇金投资有限责任公司，经营

7、范围为接受国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资。第二，经人民银行和中国银监会的批准，工行在银行间债券市场公开招标发行了次级债券，第一期的总额达到350亿元，用以补充资本金。这些措施提高了四大银行的资本充足率，中行、建行至2004年成立股份公司时，资本充足率分别达到10.04%和11.32%，工行到2005年底的资本充足率和核心资本充足率分别达到9.89%、8.11%，均超过了《巴塞尔新资本协议》对商业银行的要求。102.解决不良资产比例高的问题，主要是通过核销和剥离不良资产。建行和中行这两家试点银行首先用资本金、准备金和当年的利润等核销了全部损

8、失类贷款和非信贷资产损失（4070亿元），然后将全部可疑类贷款（2787亿元）剥离给金融资产管理公司，2004年又相继剥离