关于对金融再担保问题探究

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1、关于对金融再担保问题探究摘要：当前，金融担保与再担保是维护我国金融市场稳定的重要要素，然而从金融再担保的发展现状来看，其在运作过程中仍然存在着一定的问题。本文重点对这些问题进行了剖析，并从再担保机构的角度提出了应对策略。关键词：金融市场；金融担保；再担保；问题与对策中图分类号：F83文献标识码：A文章编号：1001-828X(2013)06-0-02在我国，金融担保是一门新兴的行业。与中国古代所谓“担保人”的性质不同，当代金融担保机构是以盈利为目的、服务企业融资以及帮助企业构建金融市场形象的重要经济组织，在企业发展中担任了重要的角

2、色。近年来，随着我国经济结构转型的加快，信用担保体系的形成并完善，金融再担保事实上是我国市场经济环境下的必然产物。然而严格来说，因我国的金融担保行业起步较晚，金融再担保在当代中国金融市场中并不成熟，分析金融再担保中存在的问题并制定解决策略，不仅是金融担保业的职责，同时也是我国新时期各企业的共同课题。一、金融再担保概述所谓“金融再担保”，是指以金融经济为主的，在担保人(机构)、债务人、债权人三者所构建的经济关系基础上进一步为担保人所设立的信用担保，是为以维护上述三方利益为主要目的的二次保障，是当前我国金融市场中重要的构成部分。在现实

3、生活中，金融再担保并非特指某一机构，同时还包括了为担保人（机构）提供二次担保的个人。例如：在现实生活中B向A借钱，为了保证能按时还款，即让C作B的担保人，然而A认为C尚不足以承担担保的责任，在三方都同意的前提下又让D作C的担保人，而这即构成了再担保的关系。从上述A、B、C、D四方所购建的关系中可以看出，有三项前提是本次活动达成的必要条件，即A与D熟识，D与C熟识，B与C熟识。然而这仅是从个人的角度论述了四方关系，在商业活动中，B可视为企业（债务人）；A可视为银行或其他企业（债权人）；C可视为担保机构；D即是再担保机构。从商业的角度

4、再次审视四方关系，则有一种动因会贯穿始终，即经济利益，同时也构成了一条完整的价值链，即:A通过借款给B而从B处获得利益（利息）一一B通过向A借款获得周转（运作）资金而产生效益一一C为A担保从A处获得酬劳一一D为C进行再担保从C处获得酬劳。通过分析我们可以看出，在上述价值链中再担保作为价值链的终端承担着重要的责任。债务人、债权人以及担保人三者出现任何问题都会对再担保人构成严重影响，因此从再担保的角度分析问题并制定解决策略，则更能够避免链条的断裂，并能够为各方带来更多的经济利益。此外，鉴于商业经济活动更为复杂，因此以下凡涉及到的担保与

5、再担保均是针对机构而言，不再复述。二、金融再担保中存在的问题上节案例中明确了再担保的主要职责，同时也说明了金融再担保存在着一定的风险。要有效避免风险，实现效益最大化，就必须要对再担保业务中存在的各种问题进行分析，笔者现剖析如下。1•金融再担保机构定位问题上世纪九十年代末，国家经贸委在颁布的《关于建立中小企业信用担保体系建设试点的指导意见》中明确指出，再担保机构属于非金融机构，而这对金融再担保机构的定位形成了一定的影响；时至2010年，我国相关部门再次对再担保机构的定位作出规定，将其视为一种业务行为，而非金融活动。至此，近年来我国的

6、许多金融再担保机构在自身定位问题上产生了不同的认识，各机构之间的责任分担比例与费率明显存在着明显偏差，严重影响了自身的健康发展。2.缺乏完善的内控机制担保活动在我国可谓源远流长，然而自新中国成立以来却始终没有形成完整的体系，直到改革开放后受西方发达国家金融模式的影响，才逐渐产生了担保与再担保的概念。鉴于我国的担保行业起步较晚，受此影响，金融再担保至今也没有形成规模，机构内部缺乏完善的内控机制，管理、财务以及业务等各项内容都亟待改革。以人力资源管理为例，作为年轻的非金融机构组织，大多数再担保机构内部的人员结构简单，管理者缺乏人才意识

7、，缺乏完整的人才引进与培养制度；同时，因行业起步较晚，在我国的金融市场中难以形成影响力，因此机构自身很难吸引高素质人才的加盟。3•缺乏科学合理的业务模式当前的国际社会是以经济为核心，以社会需求为主导的生产模式。在这样的时代背景下，在竞争日益激烈的环境中,金融再担保要实现自身的发展，就必须要控制风险，实现效益最大化。然而一些再担保机构在这样的前提认识下提高了合作的门槛，在开展业务时不结合实际，不分析市场，将实力较强的大型担保机构作为首选合作对象。而对于这些大型的担保机构来说，因其自身的业务量大，风险控制能力强，其自身就能够承担起大多

8、数的担保业务，金融再担保机构对其没有太大的吸引力。而与此相对的是，实力较弱的担保机构却因金融再担保机构规定的门槛较高而难以加入，最终导致机构分散自身风险、提升担保机构信用能力的作用无法发挥，在难以获得长期的合作伙伴的同时，也无法形成具有较强凝聚力的