wf银行贷后管理作业指导书

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1、1.目的本指导书规定了潍坊银行贷后管理人员在授信业务发放后进行贷后管理工作的具体要求，旨在规范潍坊银行授信业务的贷后管理，全面、客观、真实地反映信贷资金使用状况，及时发现并采取有效措施防控风险，最大限度地保障信贷资金安全，促进全行信贷经营管理持续健康发展。2.适用范围本指导书适用于潍坊银行所辖机构发放的贷款及表外项冃中的直接信用替代项目，具体包括：贷款、贴现、贸易融资、承兑、信用证、保函等表内外本外币授信业务的贷后管理。3.定义和缩写3」贷后管理是指潍坊银行贷后管理人员在贷款发放后到贷款收回的整个期间内，对授信客户的资金用途、生产经营、管理水平、财务指标的变化、现金流量、抵（质）押物的安全、担

2、保人的保证能力等与信贷资产安全有关的因素进行连续不间断地监控、分析，及时发现预警信号并积极釆取相应补救措施，保证信贷资金安全运行，确保贷款本息能够及吋收冋的信贷管理工作。3.2贷后管理人员是指总行风险监测人员及分行（客服屮心、事业部）贷后管理部人员和参与信贷业务调查、审查、审批的经营管理人员。3.3贷后管理工作尽职是指参与贷后管理的人员，按照本作业书规定的时间、内容、要求、流程、方式等对授信客户的资金使用、经营管理、保证人的担保能力，抵（质）物的安全性和有效性进行了全面、细致的贷后1检查，客观、真实地反映了有关情况，发现潜在风险及时采取了有效措施；同时对贷后检查的资料进行了收集、整理、分析和归

3、档管理。4.职责5.原则与基本规定5.1贷后管理的原则35.1.1全面性原则。对所有授信业务按要求进行贷后检查，对授信客户的贷后检查要全面，能够真实地反映客户的经营状况。5」.2客观性原则。按照本指导书要求独立地开展贷后管理工作，客观、真实地反映债务人、保证人的财务状况和经营管理状况，以及政策变化等因素对其影响程度和抵（质）物的状况，确保信贷资金安全。5.1.3及时性原则。按照本指导书的规定及时做好首次跟踪、日常检查等贷后管理工作，全面了解债务人、保证人经营管理等方面的信息，发现风险预警信号时及时分析原因并采取补救措施，有效防控风险。5」.4审慎性原则。贷后管理坚持按照“实地讨佥查的要求，按照

4、有利于信贷资金安全、有利于风险防范的原则，运用定性与定量分析，了解影响债务人偿还债务的不确定性因素，及时采取补救措施，进行合理规避与防控。5.2贷后管理的目标贷后管理按照“识别、预警、预控"三个阶段加强管理，授信发放后要通过对财务数据和各类信息的搜集、分析充分识别风险，将风险防范关口前移，及时捕捉风险预警信号，发现后及时作出判断并进行披露，并迅速制定预控方案，利用切实可行的措施防范风险。5.3贷后管理的基本要求5.3.1贷后管理人员在贷后管理中，应严格遵循“客观、公正"的原则，独立发表检查意见，不受任何外部因素的干扰。5.3.2贷后管理实行回避制度。贷后管理人员对关系人贷款的贷后检4查应主动予

5、以回避。5.3.3潍坊银行贷后管理实行条块分离、专职运行、整体互动的大风控管理模式。授信业务发放后，换人进行专职贷后管理；调查岗负责客户资源关系维护，贷后管理岗负责风险管理，双方对客户的再营销信息积极互动；其他参与客户授信业务审查审批及总行风险监测人员负责就风险管理工作与贷后管理岗积极沟通。5.3.4要将贷后管理与业务营销进行有机结合。在贷后管理中，应了解客户的经营特点，其上、下游客户及与之业务合作的紧密程度，客户的发展规划，客户的季节性或下一步资金需求及来源和资金结算情况等。根据客户前期的业务合作综合回报情况、客户的经营发展前景、资金需求和我行的信贷产品进行综合分析，为客户设计最佳营销方案。

6、把单纯的贷后管理工作与对客户服务、营销有机的结合起来，将贷后管理、再营销贯穿于业务合作的整个过程，不断提高服务质量、风险管理能力和营销水平。5.3.5贷后管理人员应根据岗位职责和贷后管理要求，按照本指导书规定的程序和要求进行贷后检查，不得违反程序或减少程序。5.3.6贷后管理人员应对债务人、保证人提供资料的完整性、真实性、有效性进行核实，并保证资料的客观性、及时性。5.3.7贷后管理人员负责贷后检查信息的收集、整理、录入工作。贷后检查完成后，应及吋将所检查的内容录入到信贷管理系统“贷后管理辽贝0中。5.3.8贷后管理人员应通过持续监测判断客户的偿债能力和综合信5誉，并针对客户授信与管理及时提出

7、工作建议，包括：增加或缩减授信，要求债务人提前还款，决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信等。5.3.9贷后管理人员要做好信贷资产的质量监控，及吋上报不良资产的发生、收回、新增等情况。5.4贷后管理业务范围。贷后管理的业务范围是指贷款及表外项目中的直接信用替代项目，具体包括：贷款、贸易融资、票据贴现、票据承兑（全额银行承兑汇票、差额银行承兑汇票、银行承兑汇票拆分集合）、保理、信用证、保函等表