xx银行贷后管理细则

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1、XX银行贷后管理细则第一章总则第一条为加强公司贷后管理和检查工作，规范贷后检查操作流程，明确贷后管理和检查的重点及要点，确保公司安全有效，结合本公司贷款业务实际，制定本细则。第二条贷后检查是贷后管理的主要形式，其一般程序是：通过贷后检查，形成检查报告，发现可能影响资产安全的预警信号，并进行积极必要的处理。第三条贷后检查，是指贷款业务经办人员对贷款客户及其影响安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的贷款管理过程。第二章贷后检查的基本流程贷后管理是从贷款发放之日起，及相关收益足额回收之日止的全过程监管。整个流程基本分为首次检查、常规检查和到期

2、检查。对检查中出现预警信号的还必需进行紧急检查（该部分详见第四章）。第四条首次检查贷款业务经办人员应在每笔贷款的第一次提款后15天内进行贷后首次检查，重点是借款用途、贷款条件落实性及贷款法律性文书的合法有效性的检查，检查方式可为实地检查、电话询问等方式。首次检查后要形成《贷款业务首次检查报告单》，并由经办人员及贷款主管签字后存档。第五条常规检查每一笔贷款发放后，经办人员至少每季度应去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次；重点掌握客户的基本情况、内部管理及财务状况等方面是否发生变化，对发现风险较大的各类贷款业务，还须按月进行跟踪检查。第六条到期检查各类贷款业务到期前一段时间，经办

3、人员应进行到期前上门回访，重点检查落实第一还款来源的充足性。流动资金等短期贷款，要求提前20天进行回收走访，原则上对一般客户要求按期回收，不予展期；对因项目情况发生变化确需展期的，应对项目进行深入调查并完成后评价，需续贷、转贷和展期的，要求在贷款到期15天前根据公司相关要求，按照正常程序进行申报。经办人员应于每次贷款检查完毕后的两个工作日内填制完成《贷款业务首次检查报告单》，5个工作日内填制完成《检查报告》，签字后报贷款主管阅并签字交风险控制部，风险控制部负责对贷后检查报告审核，对不合格的退交贷款主管重新检查，符合要求的由档案管理人员归档。贷款主管应认真阅读上述报告，对报告中发现的预

4、警信号和要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知贷款业务经办人员，敦促或与贷款业务经办人员共同实施处理意见。上述检查中发现预警信号或其他影响特殊事项，并有可能影响我公司资金安全的，应于检查完毕后的第二天填制完成上述报告，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的两个工作日内，由贷款主管带队，风险控制、贷款部门组成联合工作小组，对客户进行实地或跟踪紧急检查，了解详细情况、评估对资产安全的影响深度并形成专题报告。该报告由检查人员及贷款主管签字后存档后，并酌情分别上报相应的上级领导。第三章贷后检查的主要内容贷后检查的主要内容包括客户检查、担保检查和其他检查三个方面

5、。第七条客户检查客户检查主要检查其经营状况、内部管理水平、贷款的使用及客户信用情况、财务状况、重大事项进展情况等方面的最新变化。(1)经营状况通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响,分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。①与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度；②借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度；③借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销

6、各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况；④借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。(2)客户内部管理水平考察客户的管理层素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等。①法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度；②关键技术、生产人员有无变化，队伍是否稳定，对生产和产品研发影响程度；③借款人经营方针、经营策略及管理层的经营思路有无变化。(3)贷款的使用及客户信用情况检查客户贷款使用是否符合国家相关规定及与本公司的约定，有无

7、挪用或其他违反规定使用信用贷款的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源的差异。此外,还要对客户的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行贷款合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否报送虚假材料、是否偷税漏税、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单“(指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等)、是否被媒体曝光、客户执行银企合作协议是否存在信用问题等。通过这些情况的检查,可以防止客