上海开展科技银行业务的经验借鉴与实施策略

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1、上海开展科技银行业务的经验借鉴与实施策略摘要:在后金融危机时代，经济发展与社会进步越来越倚重于科技创新能力、金融市场效率，尤其是科技创新链条与金融市场链条的联合创新。本文从如何为科技型中小企业提供优质高效金融服务出发，阐述科技银行业务的内涵•分析上海开展科技银行业务的优势，结合科技银行业务的国际经验，提出上海开展中国式科技银行业务的实施策略。关键词:科技金融；科技银行；金融创新JEL分类号:G11:G21中图分类号:F830.4文献标识码:A文章编号:1006-1428(2011)10-0050-04本文在对美国硅谷银行、上海张江高科技园区等机构实地调研的基础上，分析上海开展科技

2、银行业务的优势，提出上海开展中国式科技银行业务的实施策略。一、科技银行的内涵科技银行业务是指面向中小科技型企业，专为高新技术研究开发、高新技术成果产业化等提供的金融服务。开展科技银行业务，并不一定需要设立以“科技银行”命名的银行，也可以依托现有的各类金融机构，包括已有的商业银行、科技支行、小额贷款公司等等，进行相关金融业务创新。总之，科技银行业务关键是要开展以科技型中小企业为主要服务对象的金融业务。二、上海开展科技银行业务的优势1、充分放大科技创新的资本投入。上海已形成整体经济实力，科技型中小企业的资金总量可以通过科技银行业务转化为更多的科技创新的资本投入。同时，作为金融创新试点

3、的焦点效应，科技银行业务可以充分发挥政府投入的引导作用，通过金融媒介的“杠杆效应”，放大资本积聚效果。2、形成科技产业与金融资本的优势互补。科技银行业务可以把科技产业上下游的企业紧密结合，实现科技产业与金融资本的优势互补。在科技银行业务平台上，金融机构可以充分运用科技产业链的信息优势，根据数据量化分析系统，结合科技型中小企业信贷评级体系的建设，低成本地发掘客户，从而极大地降低传统银行对科技型中小企业客户的筛选和评价成本。3＞弥补科技与金融之间的信息不对称。在科技与金融实际结合的过程中。经常出现的一个现象是:金融部门无法鉴别科技型中小企业是否具有比较确定的商业化前景，其风险是否可控

4、制在预定范围，而科技型中小企业的拥有者很难说服银行理解其技术水平和发展潜力，常常导致金融与科技结合的失败。因此，虽然上海一直在鼓励各商业银行增加对科技型中小企业的扶持力度，但在现实的操作中则是困难重重，效果不佳。开展专业化的科技银行业务，将有效地解决科技型中小企业不懂金融、金融机构不熟悉科技的问题。4、促进战略性新兴产业良性成长。加快培育和发展战略性新兴产业是我国新时期经济社会发展的重大战略任务，是国家产业发展的重点目标和主要方向，在产业结构调整中承担重要作用。科技银行业务是一种专注于科技产业模式的新型金融业务，是一个“政府支持，商业运作”的独立借贷责任主体•其职责是最大程度地向

5、科技型中小企业提供融资支持服务。科技银行业务平台的建立，能够有效地落实科技产业振兴大计，有效地完善上海建设金融中心的体系结构，有效地满足上海战略性新兴科技产业的融资需求，有效地调整上海的经济结构。5、有利于开展债务融资的创新模式。科技银行业务一定程度上综合了债务融资和股权融资的优势。不但具有商业银行的债务融资、信用媒介和信用创造功能，还可与风险投资机构合作，尝试分享股权投资的权益。上海开展科技银行业务可实行匹配科技项目实际风险的浮动利率，扩大金融业务的收益空间，在为科技型中小企业解决融资瓶颈难题的同时，也为金融机构带来良好的盈利。三、上海开展科技银行业务的经验借鉴上海开展科技银行

6、业务，应具备国际化的视野，学习发达国家的成功经验。在全球科技银行业务创新领域，最著名的当属美国硅谷银行(SiliconValleyBanko简称SVB)o硅谷银行隶属于硅谷银行金融集团(SVBFinancialGroupjo始创于1983年,成立之时注册资本仅为500万美元。截至2010年底，硅谷银行金融集团拥有超过一万家科技型中小企业的客户，90%的业务都是围绕科技型中小企业展开，已经成为全美新兴科技市场中最有地位的金融机构之一。1993年硅谷银行注意到大银行多把其服务对象放在大公司身上，对科技型中小企业则无暇顾及.因而决定将目标市场定位于拥有创新能力、发展速度较快、被其他银行

7、认为风险太大而不愿提供服务的科技型中小企业。正是这种战略让硅谷银行打开经营的突破口,在新经济浪潮中尽领风骚。硅谷银行并不像陷入金融危机中的其他商业银行提供房地产贷款，而是主要提供工商贷款，其客户大多数是风险投资支持的科技型中小企业，对经济低谷的敏感性较低。1、美国硅谷银行的组织机构。硅谷银行金融集团是在纳斯达克上市的公司，属于金融控股集团，硅谷银行只是硅谷银行金融集团的一部分。硅谷银行金融集团还包括硅谷银行资本公司(SVBCapital)、硅谷银行分析公司(SVBAnalytic