苏州中小企业融资难的现状及成因分析

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1、苏州中小企业融资难的现状及成因分析摘要：改革开放以来，作为沿海开放经济排头兵之一的苏州中小企业取得了长足的发展，成为经济社会发展重要的组织细胞，在促进地方经济发展、扩大社会就业、提供社会服务、保证社会和谐与稳定、增加公共财政收入等方面起到了重要的作用。由于自身缺陷和外部环境等多种因素的影响，苏州中小企业产生了融资难的问题，并且这一问题越来越成为制约其持续健康发展的重要瓶颈。通过分析苏州中小企业融资困境，针对苏州中小企业融资特点，分析其形成原因，为后续优化投融资环境提供参考。关键词：苏州；中小企业；融资难；现

2、状；成因中图分类号：F127文献标识码：A文章编号：2095-3283（2016）11-0099-02［作者简介］吴雷（1976-）,男，江苏盐城人，苏州经贸职业技术学院副教授，硕士，研究方向：国际贸易；许恋（1981-）,女，江苏金坛人，苏州圣美特压铸科技有限公司财务总监，学士，研究方向：国际贸易O［基金项目］苏州经贸职业技术学院校级科研项目“基于互联网金融视角的苏州中小企业融资问题研究”研究成果（项目编号：KY-ZS1506）o中小企业在促进社会进步、吸纳就业、创造财富和提供服务等方面的作用不可或缺，世

3、界各国都高度重视中小企业的健康发展。美国的中小企业在整体经济中占有非常重要的地位，他们代表了约99%的雇主，雇佣了大约52%的雇员，以及38%左右的高技术行业的工人，创造了超过一半的私营企业总产值，是新就业机会的源泉，更是美国经济发展的重要引擎之一。欧盟被统计的1800万家企业中，250人以下的中小企业占比9958%,中小企业创造了55%的欧盟总产值，吸纳的就业人口占总就业人口的70%o日本拥有约650万家中小企业，吸收的就业人口占总就业人口的78%左右。近年来，我国中小企业也保持了较好的发展势头，已经成为

4、推动我国经济快速发展的重要支撑，同时，在努力构建社会主义和谐社会的进程中，在调整经济结构、发展地方经济、提升财政收入、提高就业水平等方面都发挥着越来越重要的作用，展现出旺盛的生命力。一、苏州中小企业融资现状据苏州统计局发布的《苏州统计年鉴2015》显示，截至2015年末，苏州有中小企业约20余万家，占全市工商企业总数的99%以上，中小企业实现工业企业产值13869亿元，占全市工业总产值的45%左右。同时，苏州中小企业还提供了约70%的就业岗位，创造了三成以上的GDP和50%以上的技术创新、产品开发。中小企业

5、还承担了推进产业升级的重要角色，成为苏州发展服务外包、信息技术、现代商务、跨境电商等新兴行业的主体，在推动苏州地方经济发展方面起到了重要作用。在为经济发展做岀巨大贡献的同时，苏州中小企业在资金、技术、人才、信息等方面都存在或多或少的问题。尤其是2012年以来，在各项资源价格上涨、劳动者待遇提高、人民币币值调整等背景下，更多中小企业的经营状况不佳。特别是受到国际金融形势不稳以及国内银行信贷相对紧缩的影响，中小企业融资难度不断加大，融资渠道不畅，经营压力上升。据苏州市统计局统计数据显示，苏州私营企业（其中绝大部

6、分是中小企业）中，只有约18%的企业与商业银行存在借贷关系；82%左右的企业未获得商业银行任何信贷支持。通过进一步分析可知，在与商业银行有借贷关系的企业中，其中234%的贷款余额为10家较大的民营企业，平均每家贷款余额约为13亿元;其余5304户企业，平均每个企业贷款余额仅为10550万元，仅为大型民营企业的1%不到。二、苏州中小企业面临的融资难题（一）企业先天不足现代公司的发展历程证明，企业从无到有、从小变大，其持续发展的基础是资金，而资金来源于企业自身不断积累的资本，企业自有资金累积是其不断发展壮大的重

7、要保障之一。目前苏州中小企业发展主要依赖于自有资金的积累，也就是说内源融资比例极高,外源融资比例极低。中小企业因其起步晚、规模小，在市场竞争中多处于弱势地位，处于创业阶段的中小企业自有资金缺乏，这不仅使得企业正常发展受到限制，也不利于其融资条件的完善，企业处于严重的融资困境之中。（二）融资渠道狭窄目前苏州中小企业融资来源单调，外部融资比重相对较低；外部融资中更多依赖于间接融资渠道，即依赖于金融机构的贷款，直接融资渠道不畅。中小企业最重要的外部融资渠道是银行贷款，但商业银行为中小企业提供的主要是流动资金，岀于

8、安全性及流动性考虑，商业银行很少提供长期信贷。据调查，苏州有近66%的中小企业融资主要是各类金融机构贷款。（三）借贷成本较高目前苏州中小企业融资的主要来源是商业银行等金融机构贷款，商业银行可提供的信贷资金总量与企业可供抵押担保的资产信用总量存在巨大的差额。据统计资料显示，截至2015年末，我国金融机构累计发放贷款近百万亿元人民币，而数量庞大的中小型企业获得的金融机构贷款却不到23万亿元人民币，仅占23%的比重，平