中小企业融资难的成因分析及其对策

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1、中小企业融资难的成因分析及其对策内容提要：屮小企业是我国经济增长的主要构成要素，对我国经济增长和社会安定发挥了不可替代的作川，但是融资难的问题一直因扰着其发展。本文通过对中小企业融资难的成因分析，企图寻求一条破解这一发展瓶颈的通道主题词：中小企业融资难成因对策中小企业是我国经济的重耍组成部分，在推动经济增长、繁荣市场、吸纳劳动力、出口创汇和技术创新等方而发挥着重要作用。据国务院发展研究中心等三家单位联合调杏的数据显示：2010年12月末，我国大陆31个省、市、白治区共有4239万家中小企业。国家统计局和国家税务总局的报农显示：我国省级、地市级、县级政府财政收入有82%来源丁•屮小企业。中

2、小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%,提供了全国80%左右的城镇就业岗位。不仅安置了大量的城市卜•岗职工，还吸收了人批农村剩余劳动力，为经济的发展和社会的安定做出了极人的贡献。中小企业的融资问题，尽管这儿年国家在政策引导方而做了不懈的努力，但是中小金业的融资难问题一直困扰着大大小小的老板们，据2011年的金融年鉴所显示的数据：全国中型企业的贷款余额为94657.37亿元，小型企业贷款余额为72732.06亿元，中小型企业贷款仅占境内贷款总额479037.21亿元的35%,不利于我国经济的增长。中小金业融资难的不仅有金业的内在原因，

3、也有社会金融服务服务不配套和政府在政策引导上的原因。一、中小企业融资难的内在原因1、投资随意性较大，企业开办时选择的项口不准，缺乏科学论证，因此有的企业一开办就明显感觉到产站不能与市场对接。加上资金实力相对较弱，抗风险能力不强，一旦岀师不利，遇到的将是灭顶Z灾。银行担心会将风险转嫁到H己头上，因此惜贷。2、产权关系不明确，缺乏冇效的管理理制度和冇效的临督机制。所冇权和经营权没冇得到有效分离，股东之间缺乏诚信。在创业之初，凭着-•股创业的热情相互还能想到-•处,时F1—久，就相互猜忌和怀凝，因此最后的命运就是关门散伙。银行担心债权悬空，因此怕贷。3、财务管理混乱。由于中小企业生产规模相对较

4、小，资本和技术构成较低，因此企业主认为财务管理对企业没有什么贡献，还有一种原因就是业主通过故意制造混乱的方法有意逃避税收，因此财务信息透明度不高，向银行提供的数据不准。财务信息透明度不强，造成了银行与企业信息严重不对称，银行难以拿控企业的经营状况。而银行业対丁•风险防控的管理越來越严，面对不能掌控到真实财务信息的企业，在风险不口J控的前提下，银行绝对不敢贷款。4、缺乏科学的管理。由于-企业的创始人，人多是技术人才，加之创业之初管理简单，从心理上排斥管理人才，缺乏科学决策。有的企业，创业之初办得红红火火，于是就忙于扩人再生产规模，完全不顾企业的管理和技术是否跟得上，上游市场和下游市场的供应

5、和销伟能力是否能够满足牛产规模的需要，就急于赚钱，乱铺摊子。特别是个别政府领导不懂经济运行规律，为了个人的政绩还对业主这种不理智的行为推波助澜。紧接下来的就是供销脱节,资金断链，企业主焦头烂额。5、五是缺乏长远的战略发展口光，不注意人力资源的开发和储藏，企业的科技创新能力不足，产品升级换代相对滞后，因此使企业走得不远。6、企业主价值观的偏差，导致商业道徳和行为道徳的缺失。有的人为了追逐利润的最大化，全然不顾商业道德，制假贩假，铤而走险。冇的人则小富即安，胸无大;忐，没冇做好当富人的准备，赚了一点钱就贪图享受。于是，赌博的赌注越来越大，小三的年龄越来越小,处车越來越豪华。最后导致的结果就是

6、企业的牛产经营管理越來越乱，赢利能力越來越差,适应市场的能力越来越弱。二、屮小企业融资难的外在因秦1、融资渠道单一。企业的融资渠道分为直接融资和间接融资两种。直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。融资的工具就是商业汇票及直接借贷和股票及债券。在市场经济条件下，由于诚信的缺失，商业汇票让一般的企业和个人难于接受。肓接借贷受资金额度和利率的限制，非常有•限。按照国家证监委的规定，股票和债券的门槛较高，中小企业很难在股票和债券市场上分到羹汤。于是，中小金业的融资渠就只剩卜向银行借款这一条道可行。2、抵押担保机制不健全。中小企业大都是创业版企业，资金

7、实力薄弱，很难拿得出彖样的足额的可供银行抵押的抵押物。而商业银行的风险管理越来越严，特别是实行贷款责任终身追究制，信贷人员畏贷，因此才盾就越來越突出。社会的担保机制建设较落后，无法满足中小企业的信贷需求。2003年实施执行的〈中小企业促进法〉的第十三条第二款规定：国家中小金业发展基金支持建立中小金业信用担保体系，可是在县域内，到现在为止，只不过是一张空头支栗3、屮小企业信用制度不完善，贷款管理成本过高，银行缺乏对屮小金业贷款的积极性