防范操作风险体会

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1、防范操作风险体会零差错零容忍——规避柜面操作风险学习心得银行作为一个金融机构，面对如此复杂的经济环境，各个环节都可能存在着风险，正如管理者所言，管理银行就是在管理风险。按照属性和性质来分，银行业的风险可以分为信用风险，市场风险，流动性风险，操作风险，法律风险，国家风险，声誉风险等。作为一名柜面操作人员，面对广大的客户群体，尤其是当前经济发展迅速，人们对于服务要求的多样化，导致我们操作业务的复杂化，让我们直击各式各样的操作风险，一个不留神，就会陷入这种风险之中。银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开

2、销,现金存取，支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域，而我目前的工作正是每天面临着这些风险，这就要求我在为客户提供优质服务的同时，以零差错，零容忍的态度来规避风险。柜面操作风险来源大致如下：1.在忙碌而又紧张的工作氛围下，柜员的操作疏忽导致的记帐错误。最为普遍的是他行转账，收款人账号，收款人名称，转账金额等都容易输错。行内转账输入账号收款人名称会自动返显，而他行转账这些要素都是我们柜面操作人员自己手工输入，需要我们逐一核对，这就要求我们在提供高效率

3、的服务同时必须仔细审阅每一笔业务，规避风险。2•原始凭证保管不善，导致凭证丢失。原始凭证是记录相关经济业务的最直接证据，是可以严格辨别经济责任的重要证据。可是在我工作经历中，身边会时常发生原始凭证的遗失，我们每一位的柜面操作人员也深知原始凭证的重要性，可是此类操作风险却很难避免。在过去的一周中，我被连续发现两笔差错，都是相同业务的漏少凭证,通过调阅凭证和查询监控,发现在给客户的签字的过程中，忘记和客户索要，客户自行将该凭证放入包中，这是该件风险发生的一个点，另外在查询当天的非账务性流水中有相关业务的流水

4、显现，但是在晚上勾兑流水时，我并未发现，这也是一个极大的漏洞。对于此次的两笔差错,我也进行了深刻的反省，在追悔莫及的同时，更重要的是如何避免同类业务的发生，做错了不要紧，关键是知错能改。3•柜面操作人员风险防范意识不强。每天我们要面对的业务多种多样,工作量也是很大，所以在提供业务服务的同时，希望能快速地为各个客户解决问题，这就发生了代客户填写单据的风险事件。有些客户并不时常接触银行业务，对于填写单据非常无措，或者是有些客户本身年纪较大，各方面都不方便，我们可能会帮客户填写，再与客户核对，这就是重大的风险

5、来源，之前我就接触到过因为帮客户填写水电费委托单而发生的重大经济纠纷，这是血的教训，吃一堑长一智，在了解风险的同时能在思想意识上严格控制自己。作为一名在职柜面服务人员，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平才能真正做到零差错，零容忍，规避不必要的风险！兰陵支行芮静XX/4/20银行员工防范风险心得体会作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。操作

6、风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；0柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心,风险识别和预防能力下降。三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对

7、柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一

8、旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违