银行转贴现业务操作规程

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1、XXX商业银行转贴现业务操作规程(初稿)　131目的和范围32定义、缩写和分类33职责与权限43.1XXX财富中心43.1.1XXX财富中心交易岗53.1.2XXX财富中心复核岗53.1.3XXX财富中心清算岗53.1.4XXX财富中心合规审查岗53.1.5XXX财富中心档案管理岗53.1.6XXX财富中心总经理53.2XXX支行53.3XXX财富中心分管行长63.4总行行长63.5不相容岗位64基本规定65操作流程6135.1买票操作流程75.2卖票操作流程115.3委托收款操作流程156检查监督177内外部规章制度索引

2、177.1外部法律法规177.2原有制度187.3相关内控体系文件188附录189记录18131目的和范围为加强XXX商业商业银行（以下简称本行）转贴现业务的操作管理，根据《XXX商业银行转贴现业务管理办法》等有关办法，对本行转贴现业务进行规范管理，制定本文件。本文件适用于本行与其他金融机构间转贴现业务的处理，具体包括银行承兑汇票转贴现业务和商业承兑汇票转贴现业务。2定义、缩写和分类(1)商业汇票转贴现：是指金融机构持未到期的已贴现商业汇票向其他金融机构进行转让或回购以融通资金的票据行为。(2)转入贴现：其他金融机构将其持

3、有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金。包括买断、买入返售两种方式。转贴现买断：是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构（卖出方）已办理合法贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业汇票的票据行为。商业汇票转贴现买断后，该票据的权利人由卖出方变更为买入方。13买入返售（也称逆回购）：是指我行作为票据转贴现买入方买入其他金融机构（卖出方）已合规办理贴现（或转贴现）手续、尚未到期的商业汇票，并由卖出方按约定的日期以货币资金形式按票面金额无条件赎回票据的票据行为。办理买入返售业务后，票据权利人不发生变化。(1)转出贴现：为

4、本行将所持有未到期票据向其他金融机构办理转贴现，本行取得资金。包括卖断、卖出回购两种方式。转贴现卖断：是指我行作为票据卖出方持已办理合法贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业汇票，经背书转让给其他金融机构（买入方）的票据行为。商业汇票转贴现买出后，票据的权利人由卖出方变更为买入方。卖出回购（也称正回购）：是指我行作为票据卖出方持已办理合规贴现（含转贴现）手续、尚未到期的商业汇票，转让给其他金融机构（买入方），我行于约定日期以货币资金形式按票面金额赎回票据的票据行为。办理卖出回购业务后，票据权利人不发生变化。(2)商业汇票再贴

5、现指金融机构为取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。1职责与权限1.1XXX财富中心（以下简称“财富中心”）(1)负责转贴现业务的营销和组织签订转贴现业务的有关合同；(2)负责商业汇票的真实性和跟单资料的完整性、有效性和合法性；133.1.1财富中心交易岗负责对票据及跟单资料的审查，并组织与交易对手签署合同；3.1.2财富中心复核岗负责票据交易清单相关要素和利息计算复查；3.1.3财富中心清算岗负责票据买卖的资金汇划和清算以及登记台帐；3.1.4财富中心合

6、规审查岗负责票据业务操作流程和分级审批权限合规性审查；3.1.5财富中心档案管理岗负责票据档案资料排序、装订和保管；3.1.6财富中心总经理负责初步对本项业务审核签批，超出签批权限则进入到总行分管行长审批。1.1XXX支行(1)负责对本业务的资金汇划和清算。131.1财富中心分管副行长(1)负责对本项业务在权限范围内审批，超出签批权限则进入到总行行长审批。1.2总行行长(1)负责对本项业务审批。1.3不相容岗位交易岗与复核岗。2基本规定(1)转贴现业务由总行统一负责办理，各支行未经授权不得办理；(2)转贴现业务的投向和规模

7、根据总行信贷政策进行实时动态调整；(3)转贴现利率按照人民银行有关规定，由交易双方自行商定；(4)转贴现业务的商业汇票必须已经办理贴现，转贴现期限自转贴现日起至汇票到期日止（算头不算尾），最长不超过12个月，承兑行在异地的买断期限应加计3天在途时间，转贴现采用回购方式的可不加计；若商业汇票到期日为国家法定假日，则计息天数顺延至下一工作日。3操作流程转贴现业务操作规程包括：买票操作流程、卖票操作流程、委托收款操作流程。131.1买票操作流程节点岗位任务名称操作要点操作风险提示ⅠA1财富中心交易岗联系交易对手票据交易员根据市场

8、利率和头寸的管理，在票据市场联系交易对手确定交易价格和数量；ⅠA2财富中心交易岗审查交易对手资质票据交易员审查交易对手资质（如双方属第一次建立业务关系，则应相互提供经年检的营业执照、金融业务许可证、机构代码证、法人代表身份证复印件（加盖公章）、《法人代表授权委托书》（附件三）和经办人身份证复印件。）；Ⅰ