《银行资料》商业承兑汇票贴现业务操作规程

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1、@郑州银行BANKOFZHENGZHOU郑州银行流程体系文件商业承兑汇票贴现业务操作规程文件编号：xxxxx-xxxx-xxxx编制部门：贸易融资部版次号：A/0生效日期：2013年月日0修改与审扌比记录31目的和范围42定义、缩写和分类43职责与权限44基本规定55流程描述及操作要点75.1商业承兑汇票贴现业务流程76内外部规章制度索引166.1外部法律法规166.2内部规章制度177附录178记录17记录1.《商业承兑汇票查询确认书》18记录2.《商业承兑汇票贴现业务申请审批表》19记录3・《商业承兑汇票贴现协议》20记录4.《郑州银行商业汇票

2、代理贴现业务三方合作协议》29记录5.《委托代理贴现授权书》320修改与审批记录版次号生效H期修改内容A/0体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0王璞刘久庆郭志彬夏华1目的和范围为规范郑州银行(以下简称“本行”)商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《支付结算办法》等国家法律法规,结合本行实际，制定本操作规程。本规程适用于经办行(包括但不限于经办业务的

3、分行、支行、各类营销中心以及拓展部等机构)对商业承兑汇票贴现业务的管理。2定义、缩写和分类(1)商业承兑汇票贴现，是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。木规程所称商业承兑贴现包括商业承兑汇票贴现业务,商业承兑汇票代理贴现业务。(2)贴现申请人，是指经济交易活动中享有债权并持有本行认可的买方承兑的商业承兑汇票的企事业法人、其他经济组织，即卖方。(3)代理贴现是指商业汇票的贴现中请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据

4、贴现手续，贴现银行审核无误后,直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。(4)代理贴现业务代理人，是指在屮国境内注册，依法从事经营活动的法人。代理人接受贴现申请人的委托，在贴现申请人授权范围内代理贴现申请人办理贴现业务。本办法所称代理贴现业务代理人限定在贴现中请人的直接前手，通常是商业承兑汇票的付款人；或委托人直接前手的集团公司。(5)本规程所称有权审批人，是指本行董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导。3职责与权限部门岗位职责权限有权审批人1)负责商业承兑汇票贴现业务的审议、审

5、批•总行贸易融资部贸易融资部负责对经办行报送的商业承兑汇票贴现授信业务的审查、权限内审批，超权限上报冇权审批人审批；负责对经办行报送的综合授信业务中商业承兑汇票贴现业务部分进行专业性审查，并向信贷审批部出具审查意见；负责商业承兑汇票贴现业务岀账前的专业审核。总行信贷审批部1)信贷审批部负责结合贸易融资部的专业审查意见，对包含商业承兑汇票贴现的综合授信业务，进行审査、权限内审批，超权限的上报冇权审批人审批。部门岗位职责权限总行风险管理部1）风险管理部负责结合贸易融资部出账前专业审查意见，办理商'1你兑汇票贴现业务授信实施的审査、权限内审批，超权限上报

6、冇权审批人审批。总行合规部1）合规部负责商业承兑汇票贴现业务的监督和检查。总行法律事务部1）法律事务部负责商业承兑汇票贴现业务冇关协议的法律审查。总行会计结算部1）会计结算部负责商业承兑汇票贴现业务的会计核算及结算管理。经办行调查岗1）负责本业务的授信调査，授信条件的落实和实施。经办行审查岗1）负责本业务的授信审查，授信条件的落实和实施。经办行审批岗1）负责本业务的权限内审批，超权限上报有权审批人审批。经办行柜员1）负责木业务的相关账务处理工作。4基本规定（1）商业承兑汇票贴现业务管理原则，包扌4a）商业承兑汇票贴现业务的办理按照“统一授信，审贷分

7、离，分级审批，责权明确”的原则进行；b）商业承兑汇票贴现业务按照本行“控制总量、优化结构、严把风险”的方针由总行统一调控；c）本行办理商业承兑汇票贴现业务，要高度重视企业之间商品交易往来的真实性，从严控制关联企业之间商业承兑汇票贴现业务的办理，避免以无真实贸易背景的融资性票据套取本行资金。（2）商业承兑汇票贴现业务准入条件，包括：a）贴现业务的申请人、保证人及付款人应符合本行《授信业务管理制度》的基本条件，并应同时符合以下条件：•买卖双方非委托代销关系；•买卖合同中规定以商业承兑汇票结算；•本行要求的其他条件。b）商业承兑汇票的付款人除须满足上述耍

8、求外，还需符合以下条件：•资信状况良好；•产供销关系稳定，财务管理规范；•属于本行认可的优质客户。（3）贴现授信的调查、审