组织风险管理包括投资风险,经济合同风险,产品市场风险

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为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划组织风险管理包括投资风险,经济合同风险,产品市场风险　　第一章概述　　一、名词解释　　风险:指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响。　　操作风险：指由内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导致　　直接和间接损失的风险。　　金融风险管理：金融机构用于识别、测量、监管和控制其风险的一整套政策和程　　序。即识别、衡量并控制各种风险的过程。　　法律风险：是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而　　给金融机构造成损失的风险。　　风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、保险　　费，其核心是风险定价。二是指事后的抵押、担保与保险等形式获　　取的资金补偿。　　流动性风险：是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划组织风险管理包括投资风险,经济合同风险,产品市场风险　　第一章概述　　一、名词解释　　风险:指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响。　　操作风险：指由内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导致　　直接和间接损失的风险。　　金融风险管理：金融机构用于识别、测量、监管和控制其风险的一整套政策和程　　序。即识别、衡量并控制各种风险的过程。　　法律风险：是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而　　给金融机构造成损失的风险。　　风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、保险　　费，其核心是风险定价。二是指事后的抵押、担保与保险等形式获　　取的资金补偿。　　流动性风险：是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划组织风险管理包括投资风险,经济合同风险,产品市场风险　　第一章概述　　一、名词解释　　风险:指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响。　　操作风险：指由内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导致　　直接和间接损失的风险。　　金融风险管理：金融机构用于识别、测量、监管和控制其风险的一整套政策和程　　序。即识别、衡量并控制各种风险的过程。　　法律风险：是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而　　给金融机构造成损失的风险。　　风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、保险　　费，其核心是风险定价。二是指事后的抵押、担保与保险等形式获　　取的资金补偿。　　流动性风险：是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　失或破产的可能性。　　投机风险：既能带来损失又能带来收益的风险　　战略风险：指由于经营决策失误、决策执行不当或对外部环境变化的束手无策，　　从而对银行形成长期负面影响。　　结算风险：是指不能按期收到交易对手支付现金或其他金融工具而造成损失的　　风险。　　国家风险：指经济主体与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于别国宏　　观经济、政治环境和社会环境等方面变化而遭受损失的可能性。　　系统风险：对所有资产的收益都起影响的事件所导致的风险。　　特定风险：只对单个资产收益有影响的事件所导致的风险。　　事件风险：该概念的提出最初与新兴市场有关，指由重要的政治或经济事件造　　成可能损失的风险，后又将自然灾难与信誉风险包括进来。其中，　　最重要的是国家风险。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　合规风险：指由于违犯法律法规和监管规定而可能遭受法律制裁或监管处罚，　　造成重大财务损失或声誉损失的风险。　　风险管理文化：指金融机构对待风险的态度以及在风险管理方面采取的常规性　　制度和指导性文件。　　二、单项选择　　1.按弗兰克.奈特爵士对风险的定义，风险是指。　　A.确定性；B.不确定性；C.可能性；　　D.既知道未来发生的所有可能状态，而且知道各种状态发生概率的大小。　　2.只能带来损失而不能带来收益的风险是。　　A.市场风险；B.信用风险；C.纯粹风险；D.投机风险。　　3.操作风险的主要来源是。　　A.银行内部；B.银行外部；C.宏观经济；D.交易对手。　　4.被视为各种风险综合风险是。　　A.市场风险；B.法律风险；C.流动性风险；D.操作风险。　　5.商业银行通常将视作影响其经济价值最大的威胁。　　A.市场风险；B.流动性风险；C.操作风险；D.信誉风险。　　6.通常被视作一种综合风险，是其他风险的最终表现形式。　　A.市场风险；B.流动性风险；C.操作风险；D.信誉风险。　　7.按系统风险的从大到小排序正确的是。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A.信用风险、市场风险、操作风险；B.市场风险、信用风险、操作风险；　　C.市场风险、操作风险、信用风险；D.操作风险、市场风险、信用风险。　　8.对风险管理负最终责任的是　　A.风险管理组；B.董事会；C.风险管理委员会；D.银监会。　　9.当代风险管理的核心概念是。　　A.套期保值；B.风险识别；C.风险价值；D.股东附加值。　　10.当代风险管理的核心是。　　A.风险识别；B.风险暴露；C.风险控制；D.风险度量。　　11.模型风险属于。　　A.市场风险；B.信用风险；C.结算风险；D.操作风险。　　12.法律风险总是和有关。　　A.市场风险；B.信用风险；C.流动性风险；D.操作风险。　　13.巴林银行的倒闭说明了。　　A.信用风险管理的重要性；B.投机风险管理的重要性；　　C.构建风险管理内控机制的重要性；D.信誉风险管理的重要性。　　14.下面既能带来收益又能造成损失的风险是。　　A.市场风险；B.信誉风险；C.事件风险；D.操作风险。.目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　15.结算风险发生的主要领域是　　A.股票交易；B.外汇交易；C.债券交易；D.衍生产品交易。　　16.结算风险发生的期限是。　　A.几天；B.几个月；年；D.几年。　　17.结算风险的典型案例是　　A.赫斯塔特银行破产；B.巴林银行破产；　　C.长期资本管理公司重组；D.百富勤银行的破产。　　18在金融机构经营中，被称为中台。　　A.交易部门；B.财务部门；C.后勤部门；D.风险管理部门。　　19.当前风险管理的趋势是。　　A.保险；B.财务风险管理；C.操作风险管理；D.全面风险管理　　20.全面风险管理实施的标志是的产生。　　A.风险价值概念；B.套期保值；C.巴塞尔协议；D.期权定价。　　21.风险识别的关键是。　　A.建立风险识别的工作流程；B.风险识别的方法；　　C.制作风险清单；D.风险度量。　　22.风险识别的日常工作。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A.建立风险识别的工作流程；B.确定风险管理目标；C.制作风险清单；D.风险　　度量。　　三、多项选择　　1.下面属于宏观金融风险管理内容的有。　　A.利率水平；B.汇率水平；C.外汇储备水平；D.国际收支平衡；E.银行体系的　　改革、F.金融监管体制的完善、G.金融风险预警体系的建立；H汇率制度的选择。　　2.从实践来看，当代金融危机的最主要形式是　　A.银行危机；B.货币危机；C.债务危机；D.资产市场泡沫；E.房地产崩盘。　　3.当代金融危机的主要形式是　　A.银行危机；B.货币危机；C.债务危机；D.资产市场泡沫；E.房地产崩盘。　　4.风险是指结果的不确定性的主要用途是　　A.风险分析；B.风险定价；C.风险识别；D.风险度量；E.风险控制。　　5.按风险的性质金融风险的分类为　　A.投机风险与纯粹风险；B.系统风险和特定风险；C.市场风险和信用风险；　　D.风险暴露和市场因子；E.久期和凸性。　　6.按照巴塞尔对操作风险的定义，操作风险不包含。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A.市场风险；B.战略风险；C.信誉风险；D.模型风险；　　E.流动性风险；F.法律风险；　　7.按照巴塞尔对操作风险的定义，操作风险包含。　　A.市场风险；B.战略风险；C.结算风险；D.法律风险；；E.流动性风险。　　8.资产与负债的不匹配主要包括。　　A.期限不匹配；B.规模不匹配；C.币种的不匹配；D.利率的不匹配；E.模型错　　误。　　9.当代信用风险的类型有。　　A.违约风险；B.信用等级降级风险；C.信用价差风险；D.结算风险；E.法律风险。　　10.既能带来损失又能带来收益的风险是。　　A.市场风险；B.信用风险；C.法律风险；D.结算风险；E.流动性风险。　　四、简答题　　1.简要回答企业风险管理的历史变革。　　20世纪50年代：纯粹风险管理　　20世纪70年代以后：财务风险管理　　20世纪90年代初：金融风险管理　　20世纪90年代末：全面风险管理　　2.简述金融风险的分类。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　市场风险:由资产的市场价格的变动造成的风险。　　信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量下降而　　造成损失的风险。　　结算风险:是指不能按期收到交易对手支付现金或其他金融工具而造成损失的风　　险。　　法律风险:是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而　　给金融机构造成损失的风险。　　流动性风险:是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损失　　或破产的可能性。　　操作风险：指由内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导　　致直接和间接损失的风险。　　3.简要回答金融风险管理的程序。　　?判明企业所面临的风险：风险识别　　?将风险暴露量化：风险度量　　?风险监测和报告　　?风险控制和缓释：　　4.请尽可能多的写出风险类型。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　5.简述现代金融风险管理的各种策略。　　风险的预防：指金融机构在损失发生之前，采取防范性措施，以防止损失　　的实际发生或在实际发生后采取补救措施。　　风险分散化：投资组合思想的具体运用，防止集中化。行业分散、个体分散、区域分散。　　风险对冲：亦称套期保值风险转移：指采取其他合法的经济措施或通过购买某种金融产品将风险转　　移给其他经济主体承担，其主要做法是购买保险单，适合于损失概率较小而损　　失金额较大的风险，基本上纯粹风险。　　风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、　　保险费，其核心是风险定价。二是指事后的抵押、担保与保险等形式获取的资　　金补偿。　　风险回避：金融机构按照自己的风险偏好有意的进行回避风险。　　风险承担：对于必须承担的风险进行承担，以获得风险带来的收益。　　6.风险常用的定义有哪些？　　(1)风险指结果的不确定性目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　(2)风险管理中:遭受损失的可能性　　(3)风险度量的角度;结果对期望的偏离　　7.按照导致风险的诱因，金融风险的主要类型有哪些？　　分为市场风险、信用风险、流动风险、操作风险、法律风险、结算风险　　8.简要回答流动性风险产生的原因和特征。　　原因：资产与负债的不匹配　　?期限不匹配：银行的借短贷长　　?规模不匹配：无稳定的资金来源支持现有资产规模。　　?币种的不匹配　　各种风险的间接影响　　利率大幅波动→期限不匹配→无法满足客户提现→流动性风险　　宏观政策　　?紧缩银根→信贷资金紧张→流动性不足→流动性风险　　特征：　　流动性风险通常被视作一种综合风险，是其他风险的最终表现形式；　　流动性风险与信用风险等其他风险交织在一起，加上控制手段有限，　　管理难度很大；　　具有关联效应，一旦发生危及公司生存。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　9.简述风险识别的内容、目的与工作流程。　　内容：　　1.确定风险类型和受险部位：做到有的放矢，了解各种潜在　　的风险，确定风险管理的范围。　　2.识别风险的性质和风险的严重程度：　　是否为系统风险；　　是主观还是客观，是内部的还是外部的；　　是可避免的还是可转移的，是否是必须承担的；　　严重程度的临界状况与发生的概率等等。　　目的：　　作为评估风险的基础；　　选择最佳风险处理方法。　　建立风险识别的工作流程：对潜在因素进行全方位的梳理，形成详细目录清单；进行风险事件排序，形成关键风险指标；建立事件分类矩阵，筛选尚未进行有效管理的风险事件。　　10.简述减少风险的方法有哪些？　　?减少风险的方法：　　?购买保险：适合于纯粹风险；　　?资产负债管理：对资产和负债进行平衡以消除净值变化；目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　?套期保值：利用外部市场衍生产品构筑对冲风险的头寸；　　?内部管理：分散化可消除非系统风险：信用风险　　有效的内部控制可降低操作风险和流动性风险　　11.简述风险管理的成本。　　?直接成本：收集、分析、传递信息的成本，工资，管理的运作。　　?其中为建立模型及运作的成本最大。　　?间接成本：因风险管理的限制而错失盈利的机会。　　12.导致操作风险的内部因素有哪些？操作风险管理的关键是什么？　　内部因素：人员：不能胜任、内部欺诈、失职违规、核心人员流失。　　内部流程风险　　?模型风险：模型/方法的错误、逐日盯市错误　　?交易风险：交易定价错误、产品设计错误、记账错误、结算错误、合同　　缺陷；　　?操作控制风险：突破限制、安全性风险、容量风险　　系统缺陷风险：系统的崩溃、错误程序、信息风险、通讯失败。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　操作风险管理的关键是过程而非结果，内部控制体系是操作风险管理的主要方法。　　13.融资流动性风险特点有哪些？　　?流动性风险通常被视作一种综合风险，是其他风险的最终表现形式；?流动性风险与信用风险等其他风险交织在一起，加上控制手段有限，管　　理难度很大；　　?具有关联效应，一旦发生危及公司生存。　　14.银行流动性风险产生的原因。　　?资产与负债的不匹配　　期限不匹配：银行的借短贷长　　规模不匹配：无稳定的资金来源支持现有资产规模。　　币种的不匹配　　?各种风险的间接影响　　利率大幅波动→期限不匹配→无法满足客户提现→流动性风险　　多项选择题　　A.交易环节的风险B．技术设备系统C.担保品评估系统D.资产目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　20世纪70年代以来，金融风险的突出问题引致的风险C．证券公司工作组合量化系统特点是。A.证券市场的价人员故意或失误造成的风险J金融机构流动性较强的负债。格风险B.金融机构的信用风险D．财务及资金制度不健全引致的风险A．活期存款B．大额可转让定期存单C.金融机构的流动性风险AA按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有。A准备B．会谈C．评定E．事后管理A按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险：A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险BB保险公司保险业务风险主要包括。A．保险产品风险B．承保风险C．理赔风险B保险公司资产负债管理技术主要有。A．现金流匹配策略C．久期免疫策略D动态财务分析B保险资金运用的风险管理层次包括。A．宏观决策层次B．投资实施层次C．监督与考核层次B保险公司整体风险管理的特征包括。A．目的明确性B．全面性C．全方位性D．可扩展性B巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤。A．评估风险B．管理和控制风险C.监控风险CC从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有。A.存贷款比率B.备付金比率C.流动性比率E.单个贷款比率C操作风险管理框架包括。A.战略B.流程C.基础设施D.环境C操作风险度量模型可以划分为。A.基本指标法B.标准化方法C.高级衡量法C操作风险的主要特点有。A.发生频率低，但损失大B.单个操作风险因素和操作性损失间数量关系不清晰D.人为因素是操作风险产生的主要原因C从各国的实践情况看，金融自由化主要集中在A．价格自由化B．市场准入自由化C．业务经营自由化D．资本流动自由化FF房地产贷款出现风险的征兆包括：。A.同一地区房地产项目供过于求B.项目计划或设计中途改变D.销售缓慢，售价折扣过大F非银行经济主体的交易风险管理方法中，商业法包括A选择有利的合同货币B．加列合同条款D．提前或推迟收付汇E．配对F(ABCDE)方面可能引起证券公司经纪业务的风险。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　E．其他不正当的交易行为引致的风险F风险估价的基本方法有。A．原始成本法B．重置成本法c．市场价值法E．实际现金价值法GG关于风险的定义，下列正确的是。A.风险是发生某一经济损失的不确定性B.风险是经济损失机会或损失的可能性C.风险是经济可能发生的损害和危险D.风险是经济预期与实际发生各种结果的差异G国家风险的基本特征有。B.发生在国际经济金融活动中D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失G根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为。B.弱有效市场C.强有效市场E.中度有效市场G管理利率风险的常用衍生金融工具包括。A远期利率协定B利率期货C利率期权D利率互换E利率上限G国际上常用的借款方式有A.国际金融组织贷款B.外国政府贷款C.政府混合贷款D.出口信贷E.银团贷款G根据国际金融组织对外债的定义，外债的特征有。A．外债的当事双方应具有债权债务关系B.外债的债权债务关系须具有契约性D.外债的债权债务关系必须是发生在居民与非居民之间的G广义的操作风险概念把除险和D.信用风险以外的所有风险都视为操作风险。G广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、A.理赔、C.核保和D.核赔等环节。JJ金融风险的特征是。A.隐蔽性B.扩散性C.加速性D.可控性J金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：。A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全C.保证金融机构的公平竞争和较高效率D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行E.维护社会公众的利益J金融风险综合分析系统一般包括。A.贷款评估系统B.财务报表分析　　-1-目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　C．向其他金融企业拆借资金D．向中央银行借款J基金的销售包括以下哪几种方式：。A.计划销售法B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法J基金管理公司风险管理的原则包括。A首要性原则B．全面性原则C．审慎性原则D．独立性原则和‘防火墙”原则E．适时性原则和有效性原则J金融信托投资的基本职能有。A．财产管理C．融通资金J金融信托风险管理原则有。A．投资比例控制C．投资分散原则D．保险控制原则J金融衍生工具面临的风险包括。A市场风险B．信用风险C．流动性风险D操作风险E．法律风险J金融衍生工具信用风险管理的过程包括。B．信用风险评估C，信用风险控制D信用风险财务处理J金融工程学可以看做是三者结合的新兴交叉科学。A．现代金融学B.信息技术C．工程方法J金融工程运用的实体工具可以划分为。A.商品市场工具B．货币市场工具C．资本市场工具D．外汇市场工具E．权益市场工具J金融工程常用的几种现货实体工具为A．股票B．票据发行便利C．回购协议D．可转换债券J金融危机产生的根源是D．金融体系内在的脆弱性E.经济周期波动形成的经济危机J金融风险预警指标有。A．金融机构稳定性指标B.宏观经济稳定性指标E.市场风险指标KK开放式基金面临的特殊风险包括(ABC）。A赎回与流动性风险B投资的市场风险C．募集风险LL利率期货的特征有。A．标准化的合约条款B冲销交易C．公开交易的市场D.交易主体的另一方是交易所L利率风险的常用分析方法有A．收益分析法B.经济价值分析法L利率风险的主要形式有A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期权性风险目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　L利率上限可看成由一系列不同有效B．风险管理目标与政策设定C.风哪几种贷款属于“不良贷款”：(ABE)期限的合成。险监测与识别、后评价和持续改讲A.可疑C.次级E.损失A．借款人利率期权C．卖出利率期权D.风险评括与内部控制E.风险定Z在贸易融资业务中，资金可能出现风L利率风险管理的方法有。价与处置险的征兆有。A信用问题A．合理选择利率B．利率掉期E．货S商业银行的资产主要包括四种资产，B．操作问题E．汇率问题币互换分别是：。Z专家制度法的内容包括L利用互联网开展保险业务具有以下B.现金资产C.证券投资D.贷款。A．品德与声望优点(ABCDE)A．扩大知名度E.固定资产B．资格与能力C．资金实力B．简化保险商品交易手续，提高效率WW外汇的敞口头寸包括：D．担保E．经营条件和商业周期C．方便保险产品的宣传D．促进保险等几种情况。A.外汇买入数额大于或Z证券公司流动性风险主要来自公司和保险消费者双方的相互了解小于卖出数额C.外汇资产与负债数。E．提高竞争力MM某金融机构预测未来市场利率会上升,并进行积极的利率敏感性缺口管理，下列各项描述正确的是。A.最佳的利率敏感性缺口状态是正缺口D.最可取的措施是增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债NN内控系统的设置要以金融风险管理为主线，并遵循以下原则。A.有效性C.全面性D.独立性N内部控制制度中的业务控制包括。A．投资管理业务控制B．信息披露控制C．信息技术系统控制D．会计系统控制E．监察稽核控制N农村信用社的资金大部分来自农民的C.储蓄存款，A.小额农贷是最便捷的服务产品。RR融资租赁涉及的几个必要当事人包括：。A.出租人B.承租人C.供货人SS商业银行的负债项目由、和组成。S属于商业银行资产项目的是。A.现金资产C.各种贷款D.证券投资E.固定资产S商业银行现金资产包括A．库存现金B在中央银行的存款C．同业存款S商业银行头寸包括。A．基础头寸B．可用头寸C．可贷头寸S商业银行贷款理论的缺陷是。A．没有考虑贷款需求多样化B．没有认识到存款的相对稳定性C．没有注意到贷款清偿的外部条件S商业银行面临的外部风险主要包括。A.信用风险B.市场风险D.法律风险S商业银行中间业务风险具有以下特点。A.风险透明度差B.风险多样化C.风险自由度大D.风险可测性低E.风险损失度高S商业银行全面风险管理体系由以下要素组成。A.风险管理环境与风险信息处理目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　量相等，但期限不同W网络金融的安全要素包括。B．机密性C．不可抵赖性D．完整性E．审查能力W网络银行操作风险可能源于。A．系统的可靠性或完整性严重不足B．客户的误操作C．系统设计、实施中的缺陷信息不对称又导致信贷市场的逆向选择和C.道德风险，从而呆坏账和金融风险的发生。X下列说法正确的是。A.信用风险又被称为违约风险B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险C.信用风险存在于一切信用交易活动中X信贷风险防范的方法中，减少风险的具体措施有。A.实行信贷配给制度B.实施抵押担保C.签订限制性契约D.提供贷款承诺E.跟踪客户的资产负债和资金流动情况X信贷结构调整通常包括。A.产业和行业结构调整C.区域结构调整D.种类结构调整E.贷款期限和规模结构调整X信贷资产风险的主要成因包括。A.来自经营环境的风险B.来自借款人的风险D.来自银行内部的风险X下列各项，属于金融衍生工具的有。A远期B．期货D．期权E．互换X西方发达国家的金融风险防范体系包括。A．立法规范制度B．内、外部监管制度C．存款保险制度D．市场准入退出制度E.“骆驼评级”制度YY一个金融机构的风险管理组织系统一般包括以下子系统。B.董事会和风险管理委员会D.风险管理部E.业务系统　　Y银行外汇头寸管理方法有B.设立合理的外汇交易头寸限额D.及时抛补敞口头寸E.积极建立预防性头寸　　ZZ在下列“贷款风险五级分类”中，　　-2-目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A．代客理财B．自营证券业务C．新股发行及配售承销业务D．客户信用交易Z折算风险的管理方法有A．缺口法D．合约保值法Z在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：。A.资产证券化C.债权出售或转让D.债权转股权Z证券投资分散化的主要方式有。A.证券种类分散化B.证券到期时间分散化C.投资部门分散化D.投资行业分散化E.投资时机分散化Z证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的C.发行价全部销售给A.投资者的风险。Z证券公司的主要业务有。A.证券承销业务B.证券经纪业务C.证券自营业务E.财务顾问业务Z证券公司的风险有。A.市场风险B.操作风险C.系统风险D.流动性风险E.信用风险Z证券承销的类型有。A．全额包销C．余额包销D．代销Z证券投资基金的特点是。A．收益共享B．风险共担Z正如诺贝尔经济学奖得主默顿所说，(CD)在过去的20年间是引发金融创新的主要原因。C．监管因素D．税收因素Z在规避风险的过程中，金融工程技术主要运用于。A.套期保值D．构造组合　　第一章风险概论　　一、单项选择题　　1、下列关于风险的说法，不正确的是。A、风险指未来的消极结果或损失的潜在可能B、风险既是损失的来源，同时也是盈利的机会C、损失是一个事前概念，风险是一个事后概念D、风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身　　2、下列关于各类风险的说法，正确的是。A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业　　B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方不能履约的风险C、信用风险具有明显的系统性风险特征　　D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得　　3、银行风险不同于经济领域其他风险的一个最显著的特性是。　　A、可控性B、隐蔽性C、加速性D、扩散性4、威胁银行机构乃至整个金融系统稳健性的最大因素的是。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险　　5、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是。　　A、利率风险B、股票风险C、商品风险D汇率风险6、下列关于操作风险的说法，不正确的是。A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面　　B、操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利　　C、对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险　　D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险7、下列关于流动性风险的说法，不正确的是。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险　　C、流动性风险是指商业银行无力为增加资产和偿还到期债务提供融资或变现资产而造成损失或资不抵债的风险　　D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险8、是指银行因违反法律或法律不完善、　　1　　不明确情况下发生交易行为，导致银行不能履行合　　同、发生诉讼或其他法律纠纷，对银行造成不利影响和损失的可能性。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险　　9、下列关于国家风险的说法，正确的是。A、国家风险又称国家信用风险　　B、在同一个国家范围内的经济金融活动也有存在国家风险　　C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失　　D、国家风险通常由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围　　10、银行通常把看做是对其企业价值的最大危胁。　　A、战略风险B、声誉风险C、市场风险D、流动性风险11、是银行的最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。A、存款管理B、投资管理C、风险管理D、贷款管理　　12、全面风险管理是银行从战略定位、组织架构、管理机制和风险管理文化等全方位入手，以为基础，对整个机构的全部经营管理活动、风险进行统一的度量和控制。　　A、风险B、资本C、业务D、资金13、是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提。　　A、风险因素B、风险事件C、风险损失D、风险结果　　14、银行对信用的传导放大作用，导致许多损失或风险隐患被信用循环所掩盖是指银行风险具有的特征。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、客观性B、扩散性C、隐蔽性D、加速性15、《巴塞尔新资本协议》通常将银行面临的风险划分为八大类，下列不属于八大类风险的是。　　A、信用风险B、国家风险C、决策风险D法律风险16、指由银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行的负面评价，从而导致其客户群缩小、发生昂贵的诉讼或使其收益下降等损失的风险。　　A、信用风险B、声誉风险C、国家风险D法律风险17、全面风险管理模式开始引起银行的重视。　　A、20世纪70年代B、20世纪80年代　　C、20世纪90年代D、21世纪初　　18、下列不属于风险识别方法的是A、德尔菲法B、故障树法　　C、筛选-监测-诊断法D、敏感性分析法19、下列不属于风险评价方法的是A、概率统计法B、概率分布法C、概率树D、情景分析法　　20、下列关于操作风险管理原则的说法，不正确的是。　　A、董事会应了解本行的主要操作风险所在，把它作为一种必须管理的主要风险类别，核准并定期审核本行的操作风险管理系统　　B、监管者一般只能采用间接的手段对银行有关操作风险的政策、程序和做法进行定期的独立评估C、银行应制定一套预警程序定期监测操作风险状况和重大损失风险目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　D、银行应进行足够的信息披露，允许市场参与者评估银行的操作风险管理方法　　21、下列不属于风险要素的是。　　A、风险因素B、风险事件C、风险损失D风险结果　　22、是指以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度，并以此为基础配臵操作风险资本的方法。　　A、基本指标法B、损失模拟法C、标准法D、高级计量法23、下列不属于操作风险评估要素的是。A、内部操作风险损失数据B、外部数据　　C、银行业务环境D、风险产生的因素24、下列关于操作风险管理的说法，不正确的是。　　A、稽核部门应直接负责或参与其他部门的操作风险管理，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况　　B、银行要对案件实行“零”容忍，一旦出现，须严加处理　　C、中小金融机构可以通过购买保险来作为缓释操作风险的一种方法　　D、风险识别是操作风险管理流程的起点，也是后续各环节顺利开展的基础　　25、下列操作风险类型中，可直接导致银行案件。　　A、内部欺诈B、就业政策和工作场所安全性风险C、实体资产的损坏D、执行、交割和流程管理风险目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　26、下列不属于破坏金融管理秩序罪的是。A、非法吸收公众存款罪B、违法发放贷款罪C、信用卡诈骗罪D、伪造、变造金融票证罪　　2　　27、下列不属于金融诈骗的是。A、票据诈骗罪B、骗取贷款罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪28、是产生银行案件的主要根源。A、市场风险B、操作风险C、国家风险D、法律风险29、对大多数银行来说，是银行最大、最明显的信用风险来源。　　A、存款B、贷款C、中间业务D、实物产品30、下列不属于法律风险表现形式的有。A、违法B、缺陷C、缺失D、内部事件二、多项选择题　　1、下列属于操作风险识别主要任务的是。　　A、风险发生的因素B、风险发生的频率C风险学习D、风险可能产生的影响和损失E、不同业务面临的操作风险　　2、下列属于银行风险特征的是。A、客观性B、可控性C、隐蔽性D、扩散性E、加速性　　3、下列关于风险管理的说法，正确的有。　　A、在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程就是风险管理　　B、风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　C、风险管理本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间找出平衡点D、风险管理目标是把风险带来的机会最大化，同时让损失最小化，实现等量风险最大效益4、下列有关描述，正确的有。　　A、银行风险是指银行在经营活动中，由于各种确定或不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性　　B、银行是高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业　　C、银行风险管理是指银行通过各种方法和手段经营风险，在追逐利益的同时，维护好银行安全的行为　　D、银行风险管理能力的高低，直接影响到银行的兴衰存亡　　5、信用风险的主要形式包括。　　A、结算风险B、流动性风险C、非系统风险D、违约风险E、国家风险　　6、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括。　　A、外部欺诈B、客户、产品及业务做法C、业务中断和系统失败D、实体资产的损坏E、执行、交割和流程管理风险　　7、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险　　B、美元贬值使银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险　　C、由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险　　D、央行提高法定存款准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E、结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险8、国家风险包括。　　A、政治风险B、信用风险C、社会风险D、经济风险E、操作风险　　9、市场风险可以分为　　A、利率风险B、股票风险C、违约风险D、商品风险E、汇率风险　　10、银行战略风险主要来自。A、战略目标缺乏整体兼容性B、实施战略所需要的资源匮乏C、制定的经营战略存在缺陷D、战略实施的质量难以保证E、战略目标相互矛盾　　11、下列属于全面风险管理过程的是。A、风险识别B、风险评估C、风险规避D、风险学习E、风险评价与决策　　12、下列属于风险处理方法的有。A、风险预防B、风险评估C、风险分散D、风险转移E、承担与补救目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　13、常用的风险评估方法主要有。A、缺口分析法B、久期分析法C、德尔斐法D、风险价值法E、概率统计法　　14、全面风险管理体系包括。　　A、组织体系B、岗位职责体系C、管理工具体系D、业务和管理流程体系E、考证奖罚体系15、下列属于操作风险主要特征的是。A、具体性B、不对称性C、多样性D、分散性E、综合性　　3　　16、巴塞尔委员会从等方面提出了操作风险管理与监管的十项原则。　　A、监管者的作用B、风险管理C、风险监管D、营造适宜的风险管理环境E、信息披露的作用17、下列属于《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供的风险经济资本计量方法的是。A、基本指标法B、损失模拟法C、标准法D、财务报表分析法E、高级计量法　　18、下列属于银行领域犯罪的有。A、挪用资金罪B、职务侵占罪C、盗窃罪D、破坏金融管理秩序罪E、金融诈骗罪　　19、银行风险的扩散性是由于银行特性决定的。　　A、存款者的集中地B、投资者的总代表C、信用创造功能D、信息不对称性E、信用对象的复杂性　　20、银行全面风险管理主要采取等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。　　A、统一授信管理B、资产组合管理目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　C、资产证券化D、规避风险E、信用衍生产品三、判断题　　1、风险事件是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。　　2、银行可以通过一定的制度、方法和技术手段等，对风险在事前进行识别、分析、预测、防范，在风险发生时进行化解、补救，直到彻底消除风险。　　3、完善的公司治理机制有利于银行案件风险的防范。　　4、信用风险不仅包括借款人违约的可能性，还包括借款人信用状况或评价下降的风险。5、只要存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，不论是反映在资产负债表内还是表外，都会产生信用风险，但承诺不产生信用风险。6、信用风险是交易对手因经济或经营状况不佳或恶意逃债而产生的风险。　　7、金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。　　8、操作风险在一定的条件下，运用一定的方法是可以避免的。　　9、金融衍生产品可以分散、转移风险，但它的高杠杆交易功能也能放大风险，形成金融泡沫。　　10、风险评价包括分析风险发生的可能性及发生　　后导致的损失程度两方面的内容。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　11、信用风险、市场风险、流动性风险并称为银行的三大主要风险。　　12、操作风险通常以不经常发生的离散事件或偶然事件等形式出现，其成因简单，事件发生概率一般较小。　　13、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，具有外生性为主、涵盖全部业务、难以度量等特征。　　14、操作风险的不对称性是指承担操作风险不能带来收入，只会造成损失，而且操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然的联系。15、在我国银行管理实践中，将操作风险归纳为业务、流程、IT系统及技术、外部事件四类风险。　　16、外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。　　17、对于操作风险管理处于较低水平、尚未达到量化阶段的商业银行，特别是中小金融机构，可以选择较为简单的资本计量方法。　　18、根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　19、由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的。　　20、银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。　　21、网点机构是案件防范和查处的主体，董事会对案件风险负最终责任，董事长为案件防控风险防控第一责任人。　　22、从经济学角度讲，风险包含两层含义：一是未来结果的确定性；二是损失的可能性。23、商品价格风险是指在二级市场交易的实物产品受到价格的不利变动造成负面影响的风险。　　24、资产流动性风险是银行无法以与其他银行相同的成本从市场上融资的风险。　　25、全面风险管理是银行业务多元化后，银行机构自身产生的一种需求，与国际监管机构的监管要求无关。　　26、通过内部模型来定性分析、识别、计量和监　　4　　测风险，会使得风险管理更加具有客观性和科学性。　　27、操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。　　28、为有效识别、计量和监测风险，银行通常需要设立专门的风险管理部门，全面负责银行风险管理工作。　　29、法律风险是一种特殊类型的操作风险。目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　30、高级管理层要确保本行的操作风险管理系统受到内审部门全面、有效的监督。　　第二章公司治理与内部控制　　一、单项选择题　　1、风险管理和公司治理面临的一个共同问题是。　　A、激励问责机制B、监督评价机制C、制衡与效率D、激励约束机制　　2、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的，是。　　A、激励问责机制B、监督评价机制C、制衡与效率D、激励约束机制3、是银行风险管理的最高决策机构，对风险管理承担最终责任。　　A、股东代表大会B、董事会C、监事会D、高管层　　4、有借款的股东在银行有可能出现流动性困难时应，以确保及满足处臵支付风险的需要。　　A、保持冷静持币观望B、及时申请借款展期C、立即归还到期借款D、及时申请退股规避风险5、针对一些银行控股股东不正当干预银行经营管理的情况，要求控股股东对商业银行和其他股东承担义务，以加强对控股股东的制约。　　A、诚信B、承诺C、支持D、约束6、商业银行良好内部控制机制的核心是。A、必须具有有效性。B、有效防范各种风险目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　C、全面渗透业务过程与业务环节D、必须做到“内控先行”　　7、以下不是银行内部控制的目标。A、监管部门B、风险管理委员会A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的C、监事会D、内部审计部门贯彻执行。17、内部控制必须具有，即各种内部　　B、确保银行各利益相关者价值目标的最大化。控制制度必须符合国家和监管部门的法律法规，必C、确保风险管理体系的有效性。须具有高度的权威性，必须能真正落到实处，成为D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息所有员工严格遵守的行动指南。的及时、真实和完整。A、全面性B、有效性C、权威性D、独立性8、银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、18、加强稽核体系建设，建立对负责的的原则。稽核体系，增强稽核工作的独立性和权威性。　　A、公平B、客观C、公正D、独立A、股东大会B、董事会9、(B)负责建立实施一个充分有效的内部C、监事会D、高级管理层控制体系。19、为了使各种风险控制在可承受范围内，建目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、股东大会B、董事会立内控制度必须以为出发点。C、高级管理层D、风险管理部门A、经营风险B、安全经营10、有责任制定适当的内部控制政策，C、独立经营D、审慎经营对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评20、以下不属于银行“三会一层”的是。估。A、股东大会B、董事会　　A、股东大会B、董事会C、风险管理委员会D、高级管理层C、高级管理层D、风险管理部门二、多项选择题11、是内部审计部门完成风险防范的最1、公司治理结构明确规定了的责后一屏障。任和权力分布。　　A、监督评价与纠正B、信息交流与反馈A、董事会B、经理层C、股东C、风险识别与评估D、风险处臵D、其他利益相关者E、监管部门12、直接决定规章制度落实执行的程度2、我国中小银行机构要建立与自身实际相适和效果。应的公司治理模式，关键是确保，目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。 为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划　　A、高级管理层B、各职能部门实现各利益相关者价值的最大化。C、内部稽核监督体系D、中层管理层A、遵纪守法B、科学决策C、有效监督13、中小金融机构应按和“开办一项控制风险D、提升执行力E、寻求经济效益与社业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，建会价值相匹配立起覆盖所有机构、全部业务的规章制度、业务流3、银行公司治理架构中的各个部分与银行风险程。管理息息相关，都对银行的风险管理负A、内控优先、制度先行B、职位分设、明确职责有责任，并且存在相互制约关系。C、审贷分离、分级审批D、集体决策、强化监督A、股东代表大会B、董事会14、银行是一个高风险行业，也是竞争性行业，C、监事会D、高管层E、审计机构其核心竞争力集中反映在上。4、良好的公司治理结构，能激励银行的董　　A、董事会成员的能力事会和管理层努力实现等各利益相关者B、高级管理层的职业素质价值目标的最大化，并便于实施有效的监督。C、风险管理部门的设立A、银行B、监管机构C、股东D、客户D、风险管控能力5、以下是《股份制商业银行公司15、负责对银行高级管理人员进行离治理指引》、《股份制商业银行公司独立董事、外部任审计，有权对银行的经营决策、风险管理、内部监事制度指引》对完善我国商业银行公司治理提出控制等情况进行审计。的要求。　　A、董事会B、监事会A、规范股东行为，防止股东C、内部审计部门D、监管部门操纵经营管理损害存款人利益。16、负责监督董事会、高级管B、强化董事会的独立性。理层完善内部控制体系。C、明确行长职责。　　5目的-通过该培训员工可对保安行业有初步了解，并感受到安保行业的发展的巨大潜力，可提升其的专业水平，并确保其在这个行业的安全感。