对公业务结算基本常识

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1、对公业务结算基本常识查询开户分理处1、从账号处可查询：举例：02000045090881174841至4位：地区号；5至8位：网点号码；9至11位：账户类型（其中：090代表基本户；190代表一般户；290代表专用账户）。2、在支票的下边，从支票条形码（即打印的磁码）可查询：条形码前二组举例：“xxxxxx”;“010200450”；第一组：支票号（六位）;第二组：第5位至8位是网点号码;支票部分1、支票号码的位数：8位。2、支票支付密码的位数：12位。【云南行】目前所有的票据支付密码均是16位。【

2、宁波行】支票支付密码位数为16位。对账单部分对账单未满页打印可显示余额；如是指定日期，只能打印历史交易明细，则没有余额（因是二个交易）。如指定补打1/10----2/10的未满页，则不体现余额。交费部分单位用支票缴电话费，可以在开户行缴纳；用现金需去办理个人业务网点。三、对公结算账户基本规定账户种类（一）按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。（二）单位客户只能开设一个基本存款账户，对于已在其它银行开立基本存款账户的单位客户，不得再为其开立基本存款账户。计息规定（一）单位活

3、期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。利息于次日入账，遇存款账户结清时应同时计息。（二）存款账户中的冻结户属被法院判决赃款的，冻结期间不计利息，否则给予计息。四、对公结算账户开立注册验资、增资验资开立注册验资账户应出据工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致）；因增资验资需要开账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，开立一个临时存款账户。该账户

4、的使用和撤销比照因注册验资开立临时存款账户管理。异地银行结算账户的开立下列单位客户按规定出据开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的有关证明文件并相应提供其它证明文件后可在异地申请开立银行结算账户：（一）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域开立基本存款账户应出据注册地人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，该证明适用于以下三种情况：1、注册地已运行账户管理系统，但经营地未运行账户管理系统的；2、经营地已运行账户管理系统，但注册地未运行账户管理系统的；3、注册地和经营地均未运行

5、账户管理系统的。（二）办理异地借款和其它结算需要开立一般存款账户应出据在异地开户行取得贷款的借款合同，同时还应出据其基本存款账户开户许可证。【宁波行】人民币单位结算账户开立应提供所有账户资料的原件。（三）单位客户因附属非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户应出据隶属单位的证明，同时还应出据其基本存款账户开户许可证。五、对公结算账户撤销主动撤销单位客户须填写《中国工商银行撤销人民币单位银行结算账户申请书》，注明销户原因，如撤销的账户为核准类银行结算账户时，还应交回开户许可

6、证。开户行审核后，按照如下程序办理：（一）要求单位客户填制“客户交回未用空白重要凭证清单（由银行提供）”，并交回所有未用空白重要凭证（支票等即为空白重要凭证）；柜员确认该单位客户所有未用空白重要凭证均已退回，并对交回凭证当面切角或打洞作废；如有未退回的未用空白重要凭证，单位客户必须向开户行提交正式公函，声明由此引起的一切损失由单位客户自行负责，并在声明中注明未退凭证种类及号码。（二）开户行在确认该账户没有其它遗留问题后，结清该账户的余额和利息并办理销户；遗留问题包括欠息、欠记账费用等。【海南行】对于

7、审查符合销户手续的，若账户性质为核准类账户，受理网点应及时将开户许可证和《撤销人民币单位银行结算账户申请书》等销户资料报送当地人民银行，经人民银行核准后方可办理销户手续；若为备案类账户，可直接进行销户处理。销户完成后将客户联返还客户。【厦门行】其中：遗留问题包括是否有未归还的记账费用，是否有未归还的贷款、欠息，是否有浮动余额，是否有我行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证，如有上述情况之一，不能办理销户手续。【安徽行】增加结清账户应无余额、无积数、无欠息、无欠费后、无我行已承兑的银行承兑汇票和

8、应承付的托收承付凭证。（三）对单位客户因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照而需撤销基本存款账户的，应先撤销其一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。在未运行账户管理系统的地区，开户行应在销户之日起2个工作日内，通过同城票据交换或挂号信件通知单位客户其它银行结算账户的开户银行。【厦门行】存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭以及注销、被吊销营业执照的，存款人应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行