民间借贷中集资诈骗犯罪的概况及侦防措施

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1、.民间借贷中集资诈骗犯罪的概况及侦防措施   一、引言 随着我国社会主义市场经济的快速发展和改革进程的逐步加快，经济活动日益多样化，相对自由的市场经济、宽松的投资发展环境以及闲散的民间资金给各种经济主体提供了极具潜力的发展空间，激活了投资者的投资欲望，同时也导致了高息民间借贷在全国的蔓延。在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠道，同时，中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大，民间借贷空间迅速扩大。目前仅浙江民间资本就高达万亿元，通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成

2、为民间借贷流通的主要途径，月息回报普遍在2分以上，最高的甚至达5分，即年利率60％，但疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险，也滋生了各种经济犯罪活动。作为一名本科专业为经济犯罪侦查的大学生，我一直以来都对发生在民间借贷领域的刑事案件十分关注。为此，我希望通过这篇毕业论文，使自己对集资诈骗犯罪有一个更深入的了解，也希望自己的一些观点能被经侦部门所采纳，以对遏制此类犯罪的发展有所裨益。 二、集资诈骗犯罪的法律解释和现状 （一）法律解释现行刑法第一百九十二条规定:“以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,

3、数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”1、对“非法占有为目的”的解释研究.根据最高人民法院2010年11月22日发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款，对“非法占有目的”的认定进行了具体的解释，包括几种情况：（1）集资后不用于

4、生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（2）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；（3）携带集资款逃匿的；（4）将集资款用于违法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；（7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（8）其他可以认定非法占有目的的情形。如果行为人无此目的，其行为即属于一般的集资借贷。即使行为人为获得集资款而刻意夸大了回报集资的条件，而且集资后因经营管理不善或市场因

5、素变化等原因造成亏损而无力偿付集资本息并引起纠纷的，也只能按债务纠纷处理，而不能以犯罪论处。2、集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区别集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪都是非法集资刑事案件中常见的犯罪类型，而且在定罪量刑时两者的区别较大，前罪的最高刑是死刑，后罪的最高刑期为10年，因此要正确加以区分。两者的区别主要体现在犯罪的主观方面和客观方面有所不同。前罪的主观目的是非法占有集资款，包括占为己有或单位所有，以及他人所有；后罪在主观上没有非法占有的目的，其目的是通过非法吸收、变相吸收公众存款用于其他经

6、营活动，到期是要还本息的。同时，前罪在客观方面表现为使用诈骗方法，即虚构事实或者隐瞒事实真相的方法骗取公众财物；后罪并不一定使用诈骗方法，在实践中常见的是采用种种优惠条件吸引公众前来存款。3、非法集资与民间借贷的区别非法集资需同时具备“四个条件”：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内还本付息；向社会不特定对象吸收资金，个人向30人以上吸收存款，单位向150人以上吸收存款。而“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收

7、资金”的，不属于非法集资。民间借贷指的是公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效。因此，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款。（二）民间借贷中集资诈骗犯罪的现状尽管非法集资早己成为打击重点,但是,21世纪初,非法集资活动不但没在国家严厉的打击下销声匿迹,反而越挫越勇。2005年至2010年6月,我国的非法集资类案件超

8、过1万起,涉案金额1000多亿元,每年约以2000起、集资额200亿的规模快速增加。这其中，尤以江浙地区存在于民间借贷中的集资诈骗案件引起的社会反响最大，从东阳的吴英案，到丽水的杜益敏案、吕伟强和单旭波案，再到江苏的“宝马县”泗洪县，非法集资者们可谓前赴后继，而这些非法集资者在当地人眼中无一例外都是经济能人，都有快速赚取财富的“可靠”渠道。同时，此类犯罪的手段也在随着民间借贷方式的转变发生着变化。2004年以前，民间借贷多发生在亲戚、朋友、同事以及彼此之间认识又互相介绍的熟人之间，而到了2005