担保风险分析与管理

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1、风险的分析与掌控在信贷的发展过程中，因风险产生的多样性和不确定性，担保公司则应运而生，担保公司的职责就是防范和规避风险并从中获取利润；而风险的产生的根本原因是担保公司与企业、担保公司与银行、企业与银行之间的信息不对称现象，担保公司总是处于信息不利的地位。企业经营者的自身能力、素质和意识、企业管理水平、企业机构效率、项目的盈利能力等因素将会影响企业的未来收益，但担保公司并不完全了解这些信息，这就是信贷中的信息不对称现象。这一问题也是企业融资难的重要原因之一。在这场博弈当中，解决该问题就需要担保公司建立完善的风险控制管理体系，而其风险控制管理的实质就是：识别风险、筛选风险、控制重点风险、最终降

2、低风险。一、风险介绍风险管理活动首先是识别和评估潜在的风险领域，这是风险管理中最重要的步骤。风险识别要系统地、连续地识别风险；风险识别包括列出所有与项目相关的过程、客户及存在的问题。风险识别包括确定风险的来源、产生条件，风险识别不是一次就可以完成的事，应在项目的自始至终定期进行。风险识别是指识别并记录可能对项目造成不利影响的因素。风险识别不是一次性的工作，而需要更多系统的、横向的思维。几乎所有关于企业的自身的信息都可能作为风险识别的依据。1、风险来源10风险来源可以从项目过程、也可以从项目内容方面发现。在企业的全生命周期中，企业资源、人员组织、进度控制、企业状态、企业的协调和管理以及运营阶

3、段都会产生风险。根据信息化项目的内容，风险可能来自：资金投入、人力资源、运营状况、个人资信等多个方面。另外一种风险来源分类是，依据风险是出现在企业内或企业以外，分为内部风险和外部风险。企业外部风险主要是指项目的政治、经济环境的变化，包括与行业相关的规章或标准的变化，组织中雇佣关系的变化，如公司并购、自然灾害等。这类风险对项目的影响和项目性质的关系较大。2、风险识别的方法风险识别没有一个单一的方法和工具，是一个充满智慧的知识管理过程，每个公司需要把项目管理的知识和经验逐步地积累起来，形成自己的项目管理知识库。下面是项目管理的风险识别过程中我们经常使用的方法：◆专家判断向该领域专家或有经验人员

4、了解项目中会遇到哪些困难，更加有效的方法是德尔菲法。◆对项目详细计划的分析找出依赖关系、时间长度和资源可用性等，特别是分析工作分解结构WBS。◆历史数据分析通过查阅类似项目的历史资料了解可能出现的问题，在各自的信息化项目中我们将不断积累经验和数据。◆10头脑风暴法项目成员、外聘专家、客户等各方人员组成小组，根据经验列出所有可能的风险。◆访谈与那些有类似项目经验的人们进行面谈，可以尽早认识问题，识别可能风险。◆流程图和鱼刺图,鱼刺图清晰地指出造成问题的原因和子原因，帮助人们把问题追溯到它们最根本的原因上。3、风险的定量分析通过风险识别过程所识别出的潜在风险数量很多，但这些潜在的风险对项目的影

5、响是各不相同的。风险分析即通过分析、比较、评估等各种方式，对确定各风险的重要性，对风险排序并评估其对项目可能后果，从而使项目实施人员可以将主要精力集中于为数不多的主要风险上，从而使项目的整体风险得到有效的控制。确定了项目的风险列表之后，接下来就可以进行风险的定量化分析了。风险定量分析的目的是确定每个风险对项目的影响大小，从两个角度分析：风险出现的概率和风险影响的程度，风险值=风险概率×风险影响。风险概率：它是风险发生可能性的百分比表示，是一种主观判断。测量风险影响项目的程度：它是指一旦风险发生可能对项目造成的影响大小。如果损失的大小不容易直接估计，可以将损失分解为更小部分再评估它们。将风险

6、影响用货币表示的风险值，既风险事件概率和风险事件货币值的乘积，称为期望货币值（EMV）。它通常与决策树一起使用，在一件事情有几种可能性时，决定做什么。10在估计风险概率、影响程度的量值时，如果缺少历史、行业、标杆等统计数据时，可以采用德尔菲法。这是从专家处搜集信息的非常有用、常见的方法。4、风险的记录识别和初步分析完风险之后，应该记录风险。风险记录主要包括：参考编号、名称、描述、可能性分级、影响分级、应对计划等，参考下面的“风险管理记录表”（见附件一）。通过上面对风险解释，大家应该对风险有了比较系统的了解；而下面是针对担保公司如何来防控风险。二、担保公司的风险控制A、担保公司与风险的关系（

7、1）担保公司是承担风险、经营风险、管理风险通过来获取社会效益和经济效益的特殊的金融机构。（2）风险可能带来损失，但承担风险会带来收益（3）担保公司从成立的第一天起就要伴随风险一起成长。（4）风险不等于损失，而是损失的可能性。只有控制好风险，将损失的概率降到最低，担保公司才能生存发展B、担保公司风险定义担保公司的风险是指所有损害担保公司利益，影响担保公司生存发展的危险因素的总和，包括：系统性风险——发生在宏观层面，无法回避