汇丰控股与富国银行净利差比较分析与中国启示

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1、为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。汇丰控股与富国银行净利差比较分析与中国启示　　受宏观经济增速放缓及央行MPA考核等因素影响，上市银行资金需求受到抵制，与此同时，货币供给M2增速跌破9%，银行间拆借利率飙升，受资产收益率下行与负债成本率上升的夹击，银行业净利差不断收窄，结果导致银行业利息净收入减少和利润增速放缓。商业银行如何防止净利差进一步收窄，我们通过对国际大型银行富国银行、汇丰控股的净利差比较案例分析

2、，对中国银行业提供部分参考建议。　　富国银行与汇丰控股净利差比较及影响分析　　富国银行是美国一家超过百年的金融集团，XX年末资产规模为万亿美元，净利润220亿美元，是美国第二大银行，在社区银行和中小企业业务方面全球领先。汇丰控股为汇丰集团的控股公司，总部位于英国伦敦，也是一家历史悠久的国际金融机构，XX年末总资产为万亿美元，净利润34亿美元，在私人银行业务方面具有竞争优势。　　近五年数据显示，富国银行净利差明显高于汇丰控股。图1显示，XX～XX年五年间，富国银行净利差明显高于汇丰控股，富国银行净利差的均值为%，而汇丰控股为%，两者净利差相差达个百

3、分点；从趋势上看，两家大型国际银行的净利差都在收窄。为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　在资产规模相当的情况下，五年来富国银行的利息净收入明显高于汇丰控股。XX年末富国银行的总资产为万亿美元，同期汇丰控股的总资产为万亿美

4、元，即两者规模相当，但当年富国银行的利息净收入为478亿美元，而汇丰控股仅为298亿美元，前者是后者的倍；近五年富��银行的利息净收入均值为445亿美元，同期汇丰控股的利息净收入均值为341亿美元，前者高出后者30%，表明富国银行净利差对汇丰控股的领先带来利息净收入的显著领先。　　由于利息净收入领先优势明显，富国银行近五年净利润均值高出汇丰控股66%。尽管国际大型银行非利息收入占比高于国内银行业，但他们营业收入的主要来源仍然是利息净收入。比如XX年富国银行的利息净收入占比为54%，同期汇丰控股的利息净收入占比为62%，于是，富国银行对汇丰控股的利

5、息净收入领先优势就转化为净利润的领先优势。图3显示，尽管两家银行资产规模相当，但近五年来盈利能力富国银行明显超过汇丰控股，富国银行近五年净利润均值为221亿美元，而同期汇丰控股的净利润均值为133亿美元，前者高出后者66%，表明净利差水平对银行的利息净收入甚至盈利能力都有直接的影响。　　富国银行净利差领先汇丰控股的原因分析为了充分发挥“教学点数字教育资源全覆盖”项目设备的作用，我们不仅把资源运用于课堂教学，还利用系统的特色栏目开展课外活动，对学生进行安全教育、健康教育、反邪教教育等丰富学生的课余文化生活。为了确保“教学点数字教育资源全覆盖”项目设

6、备正常使用，我校做到安装、教师培训同步进行。设备安装到位后，中心校组织各学点管理人员统一到县教师进修学校进行培训，熟悉系统的使用和维护。　　从净利息收入的业务条线分布看，两家银行的零售业务都是净利息收入占比最高的条线，但富国银行零售业务净利息收入占比显著高于汇丰控股，高出达16个百分点。图4和图5显示，汇丰控股净利息收入主要来自零售银行及财富管理、公司银行和金融市场三大条线，占比分别为46%、30%和17%，富国银行净利息收入主要来自社区银行、批发银行及财富与投资管理三大业务，净利息收入占比分别为62%、34%和8%，即富国银行零售银行业务净利息

7、收入贡献更大。　　从业务条线贷款占比看，富国银行零售银行贷款占比明显高于汇丰控股，前者高于后者高达13个百分点。图6、图7显示，汇丰控股贷款主要分布于零售银行及财富管理、公司银行、金融市场三大业务条线，其贷款占比分别为36%、33%和26%，私人银行业务贷款占比较小；富国银行贷款分布于社区银行、批发银行和财富与投资管理三大业务条线，其贷款占比分别为49%、45%和7%，即富国银行的零售贷款占比显著高于汇丰控股。　　从生息资产收益率看，富国银行显著高于汇丰控股，主要原因是富国银行贷款定价水平明显高于汇丰控股。表1、表2显示，XX年生息资产平均收益率

8、汇丰控股为%，富国银行为%，后者高出前者78个基点。富国银行资产收益率高于汇丰控股的原因：之一是其贷款平均利率为%，明显高于汇丰控股%的