关于商业银行有效服务实体经济的几点思考

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1、关于商业银行有效服务实体经济的几点思考一、研题背景7月14日至15日在京召开的全国金融工作会议，高度总结了党的十八大以来我国金融改革发展取得的重大成就，深入分析了当前形势任务，研究部署了金融服务实体经济、防范和化解金融风险、深化金融改革等工作。习总书记在讲话中强调的做好金融工作重要原则之一就是“回归本源，服从服务于经济社会发金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。”习近平总书记的重要讲话具有很强的战略性、前瞻性和指导性，为我们做好新形势下的金融工

2、作指明了方向、提供了根本遵循。二、金融服务实体经济内涵以及必要性实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动，包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术和体育等精神产品的生产和服务部门，实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础。所以说实体经济不仅应包括物质产品的生产，也包括服务业。一是金融和实体经济互促共生，相辅相成。金融支持实体经济的内涵应该是指金融业的主要功能是满足实体经济的需求，而不是在金融部门内部创造并满足自身的需求。如果商业银行脱离实体经济而自我循环和自我发展，可能会带来一时“兴旺

3、”，但终将对实体经济造成毁灭性的打击，摧毁商业银行发展的基础。纵观世界经济金融史，我们几乎找不到当实体经济萧条、衰退时银行还能够独善其身的案例，所以说金融业的发展与实体经济是相辅相成，互促共生，必须发挥金融服务的正向作用，通过完善金融体系，更好的发挥金融服务和支持实体经济的功能。二是国内外经济形势呈现趋势要求。一方面中国经济正处在逆周期，供给侧结构性改革正在不断深化，“三去一降一补”五大任务更离不开金融服务支持。另一方面国际经济形势愈发严峻，随着对外开放水平的提高，中国经济的风险敞口在变大，金融领域历史遗留问题也不利方面逐渐凸显，金融风险积聚加速。三、商业银行服务实

4、体经济的发展方向（一）强化优质信贷市场拓展。金融的发展是跟随实体经济需求的引导，以有效信贷需求为导向，提高服务水平和效率，从而不断服务和满足优质信贷市场需求。目前商业银行“慎贷”、“惜贷”，部分企业更是“惧贷”，两者共同导致当前有效信贷需求不足。这种金融和实体经济之间出现断裂的情形应该引起警惕，商业银行必须以有效需求为导向，引导金融市场重拾信心。一是紧抓大型项目营销和支持，在挖掘电力、铁路、公路、基础设施传统市场同时，积极对接地方政府和监管部门，做好棚户区改造、异地扶贫项目拓和储备等。二是紧跟技术改造和产业升级需求，通过科技创新支持金融创新，如信息技术、健康养老和新

5、能源等新兴市场。三是紧跟企业兼并重组需求，为客户提供个性化的综合金融服务。同时关注大型国企、上市公司、纳税大户、进出口大户等优质企业做好金融服务和支持是紧跟国际化进程中的配套服务需求，为客户的境外贸易结算、外汇资金，跨境人民币等，同时结合外管新政做好内保外贷、融资或非融资性保函等一揽子产品服务支持。（二）积极为“小微”企业量身定制。小微企业是现代实体经济中非常重要的组成部分，与整个社会经济发展为解决“小微”企业融资难、融资贵问题，商业银行应提升“小微”企业量身定制，位，找准着力点推出实实在在的支持举措。一是完善服务体制，提高服务效率。切实降低“小微”企业融资成本，落

6、实对“小微”企业信贷倾斜政策，加大对“小微”企业需求的金融产品和信贷模式创新。进一步优化“小微”企业贷款的审批服务流程。二是积极探索产品创新，提高服务契合度。结合小微企业本身特点，量身制定满足小微需求的金融产品。例如支持股权质押、商标专用权质押、动产抵押、融资租赁等多种渠道融资，促进存量资产转化为发展资金，进一步畅通小微融资渠道，如利用政银担和税融通创新融资形式，为小微企业带来更多融资机会。三是严控风险，切实加强风险防控能力。严把小微客户准入关，业务审批风险控制关，贷后实行密切关注和跟踪，严防风险。（三）不断提升民生领域金融服务水平。商业银行不同程度地存在着对民生领

7、域的金融需求“看不见”、“看不清”、“看不准”、“看不起”的状况，经营多少存在着“一提到经济就想到工业，一提到客户就想到项目，一提到产品就想到贷款”的现象，对民生领域的认识还是相对肤浅。一是进一步落实商业银行支持就业、医疗、教育、文化、保障性住房等政策，积极推动公租房银团贷款组建工作，进一步提高贷款审批速度；二是主动做好“三农”服务，服务方式应尽快从支农、惠农转变为强农、富农，大力支持在完善产业链组织链条上的农户的生产经营；三是进一步落实为民、利民、便民、助民普惠金融服务措施，推广“绿色通道”、一站式服务、互联网金融等新型服务方式。）进一步优化信贷结构。在宏观调