关于加强商业银行支持实体经济发展的思考

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1、关于加强商业银行支持实体经济发展的思考中国银行永嘉县支行麻王武摘要：在经丿力了温州地区民间借贷风波后，永嘉县域经济社会发展仍而临压力与制约，凸显实休经济内卷化，制造业与商贸业结构调整缓慢。永嘉县拥有大量从事阀门、鞋服生产销售的金业，解决好资金投向永嘉当地实体经济的问题关乎当地经济社会长期健康发展。为了确保商业银行资金投向实体经济，抑制社会资本脱实向虚，本文结合商业银行现有的措施提出了6点建议：（1）创新融资方案，在有效控制风险的前捉下降低企业融资成本；（2）设立专业小组为屮小微企业提供具有针对性的融资方

2、案；（3）加大对国家政策支持行业的资金投入，促进当地经济转型升级；（4）建立互联网平台，搭建商业银行营销与实体企业融资诉求的桥梁；（5）与保险公司合作，控制授信风险；（6）加强贷后管理，确保资金投入实体经济。关键词：商业银行实体经济金融融资温州永嘉2013年，在努力克服宏观经济环境与借贷风波后期的不利影响后，永嘉县继续加大投资力度，着力加快产业转型发展，经济保持平稳健康发展，民生进一步得到改善，各项社会事业取得新成绩。然而，相对于虚拟经济，实体经济往往投入成本高，产出周期长，利润空间低，从而使得资金投入

3、到虚拟经济中，造成泡沫的出现与经济运行风险的增加。一、为什么金融业要服务实体经济金融作为一种虚拟经济，具冇“以钱生钱”的特点，金融市场是社会资源进行有效配置的一个平台，一个健康的金融帀场可以引导社会上庞大、分散和无序的资木自动流向那些最有效率的产业和企业，从而产出最大的生产力。无论是经济的壇长率还是劳动力的就业率都要仰仗坚实的实体经济基础，而且，金融业的长远发展也要依靠实体经济的发展。宏观经济形势好，货币信用状况就宽松，利率水平也会相应地降低，证券市场的行情就会比较红火。从这个意义上，金融是必须服务于实

4、体经济的。永嘉拥有大量的民营企业，尤其在永嘉县瓯北镇，存在大量从事阀门、鞋服生产销售的实体企业，解决好当地金融业资金投向实体经济关乎当地金融业长期健康发展以及实体经济的提振，是摆在当前的一大课题。二、永嘉地区商业银行与实体经济的发展现状与虚拟经济相比，实体经济往往投入成木较高、产出周期偏长、利润空间有限，从而一-些实体企业将资金投入虚拟经济中，例如，一些温州制造业企业深度介入房地产，甚至出现了“大企业造楼，小企业炒楼”的现象。获取了大量利润的同时，也使得大量资金由“投资”转向“投机”，造成资金风险大大捉

5、升，随着温州房地产市场的受挫，银行提供的贷款资金也存在着较大的风险。目前，温州经济势头碎企稳回升，但好转并不明显。一些好的温州实体企业，确实已经有回升、好转现象，但是，温州的风险企业及其担保链上的相关企业，仍然存在着较大的风险。就温州地区来说，目前，温州不良贷款量巨大，隐藏在不良贷款背后的关注类贷款更加巨大，截至2013年9刀，两者均超过300亿元，再加上还有部分设计担保链风险的贷款可能述未进入关注类，总体上看，温州企业资金链越來越紧，担保链涉案企业、资金越来越人，企业和个人信用越來越差，这都迫使一些银

6、行提高贷款门槛。2013年上半年，屮共温州市委党校和屮国社会科学院联合出版了《2013年温州经济社会形势分析与预测温州蓝皮书》，从蓝皮书的分析数据上可以看到，当前，温州经济社会发展仍面临压力与制约，凸显实体经济内卷化(即没有发展的壇长)，温州制造业和商贸业结构调整缓慢，多数行业企业规模偏小、竞争力低，销售产值超过10亿元的工业企业不到5()家，缺乏产业主导企业的有效带动。“十一五”时期，温州全市规模以上工业增加值增速居浙江省后列，其屮后三年均居全省末位。2012年1至11月份，全市工业企业实现利润168

7、亿元，同比下降9.6%,工业企业效益考核得分为208.78,居于浙江省末位。去年温州地区生产总值3650.06亿元，按可比价格计算增长6.7%,比上年回落2.8个百分点，增长速度放慢。工业经济由于受宏观经济卜•行和产业结构调整影响，增速减慢，出现了企业倒闭和失业现彖。据统计，全市规模以上金业工业总产值4166.68亿元,同比下降1.4%,低于上年14个百分点。全年完成外贸进出口总额204.38亿美元,同比下降5.3%,其屮出口176.96亿美元，下降2.6%,增幅分别比上年冋落31.5和27.5个百分点

8、，鞋类、服装和合成革等传统商品出口下降明显。2012年，永嘉县工业总产值为545.22亿元，比上年增长1.1%,增幅比上年回落11.8个百分点。其屮，规模以上工业产值373.57亿元，同比增长5.4%,增幅比上年冋落7.4个百分点；可见，当前永嘉经济社会发展仍面临压力与制约，凸显实体经济内卷化，制造业和商贸业结构调整缓慢。金融改革必须服务于实体经济，就温州金融改革的情况來看，金融改革的核心难度就在于产业空心化，实体经济未实现产业升级。根据永